Решение по делу № 2-2227/2019 ~ М-2117/2019 от 27.09.2019

Дело № 2 – 2227/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2019 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Аюповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ПАО КБ «Восточный» к Складчиковой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Складчиковой О.В. о взыскании задолженности по договору кредитования.

В заявлении указав, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и Складчиковой О.В. был заключен договор кредитования №..., согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 121 200 руб., сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ... задолженность по договору составляет 223568,22 руб., из которых 98300,98 руб. - задолженность по основному долгу, 125 267,24 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ... по .... При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Просит взыскать со Складчиковой О.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №... от ... в размере 223568,22 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 435,68 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, к иску приложено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Складчикова О.В. и ее представитель Еременко М.А., допущенная к участию в деле на основании ч.6 ст.53 ГПК РФ, после объявления перерыва в судебное заседание не явились, в представленном заявлении ответчик просит рассмотреть дело без ее участия и без участия ее представителя. Также в материалы дела представлено заявление о применении срока исковой давности и зачете суммы перечислений, удержанных по судебному приказу в размере 13895,69 руб., просит в заявленном иске отказать в части в связи с пропуском срока давности, удовлетворить иск на сумму 190260,06 руб.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №..., суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено что, ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и Складчиковой О.В. был заключен договор кредитования №..., согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 121 200 руб. под 42 % годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету за период с ... по ..., расчётом задолженности, и не оспаривалось в судебном заседании ответчиком.

Заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в нарушение графика платежей, определенного кредитным договором.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора Складчиковой О.В. суду не представлено.

Как следует из представленного ПАО КБ «Восточный» расчета задолженности по договору кредитования №... от ... задолженность Складчиковой О.В. по состоянию на ... составляет руб., из которых 223568,22 руб., из которых 98300,98 руб. - задолженность по основному долгу, 125 267,24 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Между тем в судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим

Установлено, что в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в установленном размере – 4 863 руб.

Принимая во внимание то, что кредитный договор, заключенный между банком и Складчиковой О.В. предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения кредита, подписанным сторонами, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно графику платежей, датой очередного платежного периода является 07, 08 или 09 число (в зависимости от месяца), то есть установлена периодичность платежей.

Таким образом, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Обозревая в судебном заседании материалы гражданского дела №... по заявлению ПАО КБ «Восточный» к Складчиковой О.В. о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитования, установлено, что с требованием о вынесении судебного приказа ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье ..., что усматривается из штемпеля на конверте.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность образовавшуюся за период с ... по ....

Таким образом, трехлетний срок предъявления исковых требований по платежам за период времени с ... по ..., на дату обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа – ..., пропущен.

Определением мирового судьи судебного участка №... по ... от ... (и.о. мирового судебного участка №... по ...) со Складчиковой О.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 234625 руб. 11 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2773 руб. 13 коп.

Определением мирового судебного участка №... по ... от ..., судебный приказ мирового судьи судебного участка №... по ... от ... о взыскании со Складчиковой О.В. задолженности, отменен.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

Учитывая, что срок исковой давности на момент отмены судебного приказа по ряду просроченных платежей составил менее 6 месяцев, то срок исковой давности соответственно продлевается до 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, то есть до ....

Настоящее исковое заявление направлено в суд ..., поступило в суд ..., т.е. в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Таким образом, принимая во внимание сроки исполнения обязательств, предусмотренные графиком погашения, расчёт задолженности, суммы, подлежащие уплате до ... включительно, не подлежат взысканию с ответчика, в связи с пропуском срока исковой давности для их взыскания.

В связи с чем, со Складчиковой О.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период с ... по ... в размере 106509,08 руб., проценты за период с ... по ... в размере 97646,67 руб., всего 204155,75 руб.

Из справки Управления Пенсионного фонда РФ в Белорецком районе и г.Белорецк РБ №... от ... следует, что из пенсии Складчиковой О.В. по материалам исполнительного производства №...-ИП от 05.12.2018г., возбужденного на основании судебного приказа №... от 23.07.2018г. производились удержания в пользу ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк». Удержано и перечислено на депозитный счет Управления Федеральной службы судебных приставов по РБ Белорецкий межрайонный ОСП 17 623 руб. 80 коп. Удержания прекращены в связи с поступившим постановлением об отмене мер по обращению взыскания на доходы должника.

Между тем указанная справка не подтверждает погашение ответчиком перед истцом задолженности на сумму 17 623 руб. 80 коп., поскольку нахождение денежных средств на депозитном счете у судебного пристава не означает, что денежные средства были переведены в ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в счет погашения задолженности именно на указанную сумму.

Из материалов дела следует, что согласно платежным поручениям УФК по РБ (Белорецкий МОСП УФССП России по РБ) №... от ..., №... от ..., №... от ..., №... от ..., №... от ..., №... от ..., №... от ..., №... от ..., №... от ..., №... от ..., представленных по запросу суда судебным приставом-исполнителем с депозитного счета Белорецкого межрайонного отдела УФССП по РБ на счет ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в счет погашения задолженности Складчиковой О.В. по судебному приказу №... от ..., были перечислены денежные средства на общую сумму 13895,69 руб.

Таким образом, указанная сумма подлежит вычету из задолженности Складчиковой О.В. по кредитному договору №... от ..., образовавшейся за период с ... по ....

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от ... на общую сумму 190 260,06 руб. (204155,75 руб. - 13895,69 руб.)

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика Складчиковой О.В. следует взыскать в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 190 260,06 руб., из расчета удовлетворенных требований на сумму 5005,20 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Складчиковой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать со Складчиковой О. В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 190 260,06 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5005,20 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО КБ «Восточный» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: С.В. Бондаренко