Решение по делу № 2-786/2017 (2-6404/2016;) ~ М-5931/2016 от 13.12.2016

Дело № 2-786/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь                                                                                                 19 апреля 2017 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Суворовой К.А.,

при секретаре Чайниковой М.В.,

с участием представителя истца Воложанина Е.М., действующего на основании доверенности от Дата, представителя ответчика Иванова С.А., действующего на основании доверенности от Дата,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бекмансуровой М.П. к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств, процентов, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Бекмансурова М.П. обратилась в суд с иском к Банк ВТБ 24 (ПАО) (с учетом уточненного искового заявления) о взыскании денежных средств в размере ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом, компенсации морального вреда в размере ... руб.

Свои требования мотивирует тем, что в ОО «...» в г. Перми филиала № ВТБ 24 (ПАО) был открыт банковский счет. Дата истцом через нотариуса в банк было направлено заявление о расторжении договора банковского счета и выдачи остатка денежных средств не поздне ... дней с момента получения заявления. Указанное заявление было получено банком Дата. Однако, до настоящего времени денежные средства не возвращены. Дата Бекмансурова М.П. подала в банк претензию с требованием выдать остаток денежных средств в связи с закрытием счета. Ответ на данную претензию получен не был.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

         Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований на основании письменного отзыва. Банком был проведен анализ операций по счету Бекмансуровой М.П., в связи с тем, что на ее счет регулярно производились зачисления крупных сумм от третьего лица с последующим их снятием и дальнейшим переводом на банковские счета третьих лиц. У истца были запрошены документы и информация, обосновывающие совершение операций с денежными средствами. Бекмансурова М.П. категорично отказалась исполнять указанные требования.

          Свидетель ... Банка ВТБ 24 (ПАО), в судебном заседании пояснила, что истец обращалась к ней в Дата, хотела уточнить информацию по счету, так как счет был заблокирован. Бекмансуровой М.П. было сообщено, что необходимо представить документы, уточняющие, откуда поступают денежные средства, либо реквизиты другого банка для перевода.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, свидетеля, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Дата между ... и ВТБ 24 (ПАО) заключен договор комплексного обслуживания, открыт счет №.

При заключении договора истец была ознакомлена с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Тарифами банка, согласилась с ними и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись истца в заявлении на предоставление комплексного обслуживания.

...

В период с момента открытия счета (Дата) по Дата истцом регулярно производились зачисления крупных денежных сумм от третьих лиц на банковский счет с последующим снятием этих средств в наличной форме и с последующим переводом на банковские счета третьих лиц.

Согласно статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее.

Бекмансуровой М.П. в указанный период зачислено денежных средств на общую сумму ... руб., снято и перечислено третьим лицам дробными платежами ... руб.

Зачисления сумм на счет истца происходили от третьего лица с указанием основания: «взыскание по исполнительному листу №, выданному Дзержинским районным судом г. Перми Дата по делу №».

Дата Бекмансурова М.П. обратилась к нотариусу Пермского городского нотариального округа с заявлением о расторжении договора банковского счета№ в ВТБ 24 (ПАО) и выдаче остатка денежных средств с указанного счета не позднее семи дней после получения заявления.

Согласно свидетельству от Дата, Дата заявление передано в ОО «...» в г. Перми филиал № ВТБ 24 (ПАО). Получение документов адресатом подтверждено.

Дата Бекмансурова (...) М.П. обратилась к ответчику с претензией о незамедлительной выдаче остатка денежных средств с банковского счета, поскольку срок выдачи истек Дата.

В соответствие с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

К необычному характеру сделки с соответствие с Положением Центрального Банка Российской Федерации "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" относятся выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней.

В соответствии с п. ... Правил внутреннего контроля ВТБ 24 (ПАО) при получении сведений в отношении клиентов, совершающих необычные операции (сделки), которые свидетельствуют о том, что в результате деятельности указанных клиентов создается угроза репутации банка либо вовлечение банка в деятельность, связанную с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, работники подразделения банка обязаны в установленном порядке незамедлительно принять все меры в целях минимизации такого риска.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Пунктом ... Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) клиент обязан предоставлять банку документы и информацию, необходимые для осуществления операций по банковскому счету/счету ОМС и контроля за проведение клиентом операций, в том числе подтверждающие источник происхождения денежных средств на банковском счете и обосновывающие совершение операций с денежными средствами в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Правилами.

У ответчика имелись сведения о регулярном перечислении Бекмансуровой М.П. крупных сумм на счета физических лиц, открытых в различных кредитных организациях, перечислении таких сумм в течение одного дня дробными суммами менее ... руб., что свидетельствует об уклонении от процедур обязательного контроля.

Как следует из пояснений свидетеля, в связи с наличием сомнений в законности перечисления денежных средств банком были запрошены у истца пояснения экономического смысла осуществляемой операции, документы, содержащие основания проведения операции, а также документы, подтверждающие источник поступления денежных средств.

Бекмансурова М.П. отказалась представлять запрашиваемые документы. Доводы представителя истца о предоставлении заявления с указанием реквизитов АО «...» для перечисления остатка денежных средств от Дата во внимание не принимаются, поскольку заявление было передано администратору зала, что противоречит п. ... Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО). Согласно указанному пункту основанием для возможности проведения клиентом операций в офисе банка является письменное заявление (распоряжение) клиента или иной документ, установленный банком, на котором клиент проставляет подпись, и документ, удостоверяющий личность.

Довод представителя истца о наличии расписок от нескольких физических лиц о предоставлении в долг Бекмансуровой М.П. денежных средств на общую сумму ... руб., судом не принимается, поскольку данные документы были представлены только в судебное заседание, ответчику они не направлялись.

Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банком России разработано и утверждено «Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 02.03.2012 № 375-П.

Согласно приложению к Положению операция клиента по его банковскому счету (вкладу), связанная с выдачей (перечислением) остатка денежных средств при закрытии такого банковского счета (вклада) по инициативе клиента вследствие осуществления кредитной организацией внутреннего контроля (код 1131).

Аналогичный критерий содержится в Приложении №2 к Правилам внутреннего контроля ВТБ 24 (ПАО).

Данная операция включена в перечень сомнительных операций по счету, так как в подача заявления на закрытие счета при принятых кредитной организацией мерах, направленных на противодействие легализации денежных средств, позволила бы клиенту беспрепятственно осуществить снятие денежных средств со счета в обход требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

На основании изложенного суд приходит к выводу о законности приостановления операций по банковскому счету истца.

Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров (п. 12 ст. 7).

Поскольку в иске по основным требованиям истцу отказано, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Бекмансуровой М.П. к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств, процентов, штрафа, компенсации морального вреда - отказать.

Решение суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

         Судья                                        К.А. Суворова