Решение по делу № 2-3845/2016 ~ М-3566/2016 от 02.08.2016

Дело № 2-3845(2016)

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 сентября 2016 года                                                            г.Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края,

в составе председательствующего судьи Дорофеевой Н.А.,

при секретаре Хандошко Н.В.,

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Лазаревой Е. В. о взыскании долга по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа, суд

У С Т А Н О В И Л :

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Лазаревой Е.В. о взыскании долга по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа, мотивируя тем, что по договору займа №-ИЗ/К от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» предоставил ответчику заем в размере 995000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу <адрес>, <адрес> <адрес>. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки в закладной, сделанной предыдущим законным владельцем. Ежемесячные платежи по возврату займа и процентов ответчиком производятся с нарушением условий кредитного договора. В связи с этим, 22.04.2016г. ответчику были предъявлены требования о погашении просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 867785,58 руб., в том числе, остаток неисполненных обязательств по основному долгу 798547,18 руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом – 54527,83 руб., пени - 14710,57 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заложенная квартира была оценена в 1427000 руб. В связи с этим, просит взыскать с заемщика Лазаревой Е.В. сумму задолженности в размере 867785,58руб., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12 % годовых на остаток задолженности по основному долгу, который составляет 798547,18 руб., обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику и расположенную по адресу: <адрес>, микрорайон 2, <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в 1141600 руб., расторгнуть договор займа от 12.02.2010 г. № 013-ИЗ/К, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 17 877,86 руб. (л.д. 3-4).

Представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», уведомленный о дне рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.91), в зал суда не явился, в исковом заявлении представитель общества А.А. Гончаров, действующий по доверенности от 13.04.2016 г. (л.д.58), просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчик Лазарева Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещалась, от получения судебной корреспонденции уклонилась, что подтверждается возвратами писем почтой в связи истечением срока хранения (л.д. 85-87,91,93). Ответчик об уважительности причин неявки не сообщала, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика Лазаревой Е.В. в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежащим удовлетворению, в следующем объеме и по следующим основаниям.

    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 334,337 ГК в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 3 указанного Федерального закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

Частью 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 названного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Из материалов дела следует, что 12 февраля 2010 года между ОАО «<данные изъяты>» и Лазаревой Е.В. заключен договор займа № 013-ИЗ/К с ипотекой в силу закона, в соответствии с которым ОАО «Дом вашей мечты» предоставил ответчику заем в размере 995000 руб. сроком на 180 месяцев под 12 % годовых (п.п. 1.1,3.1. договора) для целевого использования - приобретения в собственность Лазаревой Е.В. квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, <адрес> <адрес>, путем перечисления всей суммы займа на счет заемщика (п.2.1 договора), а заемщик, согласно п. 4.1.2 договора, обязалась возвратить заем и уплатить проценты на сумму займа путем осуществления ежемесячных платежей, в порядке, установленном в разделе 3 договора. Согласно п. 1.4. договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека приобретаемой квартиры. В соответствии с п. 1.6. договора права ОАО «Дом вашей мечты», как кредитора подлежат удостоверению закладной (л.д. 10-15).

Пунктом 3.3.9. договора установлен ежемесячный аннуитетный платеж заемщика в размере 11989,91 руб.

В силу п. 4.4.1 договора Займодавец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором, закладной, в том числе просрочки ответчиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу, более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4.4.3. договора Займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении ответчиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней.

В силу п. 4.4.6 договора ОАО «<данные изъяты>» имеет право передать свои права по закладной, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

Согласно п. 5.2., 5.3 договора при нарушении сроков возврата займа и процентов, Заемщик уплачивает Займодавцу пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Во исполнение условий договора займа (физическому лицу с ипотекой в силу закона) денежные средства ответчику в размере 995000 руб. были перечислены первичным кредитором – ОАО «<данные изъяты>» на банковский счет Лазаревой Е.В. 15.02.2010 г., что подтверждается платежным поручением № 160 (л.д. 33).

Кроме того, во исполнение условий договора займа (физическому лицу с ипотекой в силу закона) составлена закладная (л.д. 16-22), которой удостоверены права ОАО «<данные изъяты>» по обеспеченному ипотекой обязательству.

    Статья 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

В настоящее время на основании договора купли-продажи закладной с 15.03.2010г. владельцем данной закладной и в силу этого кредитором по договору займа от 12.02.2010 г. является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (после изменения наименования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»), о чем имеется соответствующая отметка в закладной (л.д.23).

Указанная выше квартира была приобретена ответчиком Лазаревой Е.В. в собственность по договору купли-продажи от 15.02.2010 г., право собственности зарегистрировано УФРС по Красноярскому краю 18.02.2010 г. (л.д. 24-26).

Таким образом, собственником <адрес> <адрес> <адрес> является Лазарева Е.В., в отношении данного объекта недвижимости зарегистрировано ограничение (обременение) права в виде ипотеки в пользу ОАО «<данные изъяты>» от 18.02.2010 г. (л.д.26,34).

Из представленного истцом расчета задолженности ответчика по состоянию на 30.05.2016г. следует, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по погашению займа и уплате процентов, платежи вносились нерегулярно (л.д. 6-9).

При определении суммы основного долга истцом обосновано учтены суммы просроченных платежей и общая сумма основного долга 798547,18 руб. Доказательств уплаты больших сумм в счет погашения займа и наличия неучтенных истцом платежей ответчик Лазарева Е.В. суду не предоставила.

Также в соответствии с условиями договора займа на суммы займа и просроченного займа были начислены проценты за пользование денежными средствами из ставки 12% годовых и неустойки на суммы просроченных сумм основного долга и процентов в размере 0,2 % за каждый день просрочки. Неуплаченный Лазаревой Е.В. остаток процентов на 30.05.2016 г. составляет 54527,83 руб., неустоек 14710,57 руб. Таким образом, общая сумма задолженности составляет 867785,58 руб.

22.04.2016 г. истцом было направлено уведомление Лазаревой Е.В. о наличии просроченной задолженности с требованием о ее погашении и предложением о ее погашении (л.д. 29-30).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.3 ст. 451 ГК РФ, при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 453 ГК РФ, при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Однако во внесудебном порядке требования АО «АИЖК» о погашении просроченной задолженности ответчиком исполнены не были, период просрочки составляет 182 дня, поэтому исковые требования истца о досрочном взыскании с Лазаревой Е.В. суммы долга в размере 867785,58 руб. являются обоснованными.

Учитывая, что ответчиком обязательства по возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, расторжение договора не влечет для ответчика каких-либо неблагоприятных последствий, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Сумма неисполненных обязательств по кредитному договору составляет на день вынесения решения суда 867785,58 руб.

Поскольку период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, нарушения сроков возврата займа допускались ответчиками более трех раз за 12 месяцев, сумма неисполненных обязательств превышает 5% от залоговой стоимости квартиры, требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенную квартиру, суд полагает возможным установить начальную продажную цену предмета залога-квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> исходя из ее рыночной стоимости в 1427000 руб. в соответствии с отчетом об оценке ООО «<данные изъяты>» от 08.02.2010 г., которую ответчик не оспорила. В связи с этим, начальная продажная стоимость квартиры составит 1 141 600 руб., т.е. 80% от рыночной стоимости квартиры.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку до настоящего времени займ ответчиком не погашен, условия о приостановлении начисления процентов договор от 12.02.2010 г. не содержит, то истец в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ вправе требовать начисление процентов за пользование заемными средствами по день вступления решения суда в законную силу.

В связи с этим суд приходит к выводу, что проценты на остаток основного долга подлежат начислению в размере 12 % годовых за период с 01 июня 2016 года по день вступления решения суда в законную силу.

В силу ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика Лазаревой Е.В. подлежит уплаченная Банком при подаче иска госпошлина в сумме 17 877,86 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Расторгнуть договор займа №013-ИЗ/К от 12 февраля 2010 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Дом вашей мечты» и Лазаревой Е. В..

Взыскать с Лазаревой Е. В. в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму долга по договору займа 867785,58 руб., возврат госпошлины 17 877,86 руб., а всего взыскать 885 663 (восемьсот восемьдесят пять тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля 44 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество по закладной от 18 февраля 2010года, на <адрес>, принадлежащую Лазаревой Е. В., расположенную по адресу <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену 1 141 600 (один миллион сто сорок одна тысяча шестьсот) рублей, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить размер суммы, подлежащей уплате акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости реализованного заложенного имущества в размере 885 663 (восемьсот восемьдесят пять тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля 44 копейки, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу 798547,18 руб., неуплаченных процентов за пользование займом 54527,83 руб., пени 14710,57 руб., возмещения судебных расходов 17 877,86 руб.

Начиная с 01 июня 2016 года по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими к выплате Лазаревой Е. В. в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование займом в размере 12 % годовых.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившейся стороной в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения или заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                             Н.А. Дорофеева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>