Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-572/2019 ~ М-3589/2018 от 28.12.2018

24RS0028-01-2018-004301-82 Дело № 2-572/2019

З А О Ч Н О Е

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2019 года                     г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Семенихина Е.А.,

при секретаре – Заройце Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к Кириков С.В. и Кирикова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

    ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к Кирикову С.В. и Кириковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Иск мотивирован тем, что 21 января 2013 года между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Кириковым С.В. был заключён Кредитный договор №, а между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Кириковой Е.В. - договор поручительства №-П01, согласно которому Банк обязался предоставить заёмщику 2.000.062 рубля 27 копеек сроком кредита на 182 месяца, со взиманием за пользование Кредитом 11,4% годовых, а Заёмщик и Поручитель обязались своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. Кредит был предоставлен Кирикову С.В. для целевого использования - приобретение объекта недвижимости. Кредит был предоставлен 18 апреля 2013 года путём зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый Заёмщику в Банке. Пунктом 5.2. ч. 2 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Первый платёж за кредит может включать только проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, либо быть равным сумме ежемесячного платежа. Размер последнего платежа может отличаться от размера ежемесячного платежа. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном платеже, определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший период. Пунктами 3.8, 3.9. ч. 1 Кредитного договора предусмотрено, в случае просрочки исполнения Заёмщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств. Согласно п. 7.4.1. Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путём предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. В соответствии с Договором, Поручитель обязуется солидарно с Заёмщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору, в т.ч. обязательства по досрочному полному возврату кредита. 12 октября 2018 года Ответчикам было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. По состоянию на 12 декабря 2018 года, задолженность Ответчиков составляет в размере 1.642.710 рублей 19 копеек, в том числе: 1.550.035 рублей 19 копеек - задолженность по Кредиту, 92.674 рубля 91 копейка - задолженность по плановым процентам; 06 копеек - задолженность по пени; 03 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора в залог было передано следующее недвижимое имущество: Квартира, назначение жилое. Площадь: общая 42,8 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный) №. Согласно отчету об оценке, предоставленному ООО ОЦ «ПаритетЪ», рыночная стоимость квартиры составляет 2.233.000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1.786.400 рублей. В соответствии с Кредитным договором, Заёмщик, при участии Кредитора, обязуется в дату заключения договора купли-продажи, составить надлежащим образом оформленную Закладную и совместно с Кредитором осуществить все последующие действия, необходимые для регистрации ипотеки Предмета ипотеки и выдачи закладной, в соответствии с Законодательством. 26 февраля 2013 года Закладная была надлежащим образом зарегистрирована в органах, осуществляющих государственную регистрацию недвижимости и сделок с ним. Залогодержателем по закладной в настоящее время является Банк. На основании изложенного, Банк ВТБ (ПАО) просил суд взыскать в солидарном порядке с Кирикова С.В. и Кириковой Е.В. задолженность по Кредитному договору № от 21 января 2013 года, Договору поручительства №-П01 от 21 января 2013 года, по состоянию на 12 декабря 2018 года в размере 1.642.710 рублей 19 копеек, в том числе: 1.550.035 рублей 19 копеек - задолженность по Кредиту, 92.674 рубля 91 копейка - задолженность по плановым процентам, 06 копеек - задолженность по пени; 03 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу. Кроме того, истец просил суд обратить взыскание на предмет залога: квартиру, находящуюся на праве общей совместной собственности Ответчиков, назначение жилое. Площадь общая 42,8 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный) №, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в соответствии с отчетом об оценке 80% в размере 1.786.400 рублей. Также Банк ВТБ (ПАО) просил суд взыскать в солидарном порядке с Кирикова С.В. и Кириковой Е.В. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22.413 рублей 55 копеек.

    В судебное заседание представитель истца ПАО Банк ВТБ по доверенности Бочаров О.В. (полномочия проверены) не явился, уведомлён о месте, дате и времени его проведения надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Кириков С.В. и Кирикова Е.В. в суд не явились, о месте, дате и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, по всем имеющимся в материалах дела трём адресам, об уважительности причин неявки суду не сообщили, с ходатайством об отложении судебного заседания в суд не обращались. При этом, ответчик Кирикова Е.В. 18 февраля 2019 года лично под роспись получила судебное уведомление о явке в суд по данному делу. Вместе с тем, в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующей равенство всех перед судом, неявка ответчика в суд по указанному основанию есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела по имеющимся в деле материалам.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного судопроизводства, в силу ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, находит требования истца законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению - по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, что установлено ст. 310 ГК РФ.

По ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 2 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании статей 5,6 названного Закона предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, в том числе квартира. В соответствии со ст. 3 Закона «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчете оценщика.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

По ст. 13 Закона «Об ипотеке», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 21 января 2013 года между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Кириковым С.В. был заключён Кредитный договор №, а между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Кириковой Е.В. - договор поручительства №, согласно которому Банк обязался предоставить заёмщику 2.000.062 рубля 27 копеек сроком кредита на 182 месяца, со взиманием за пользование Кредитом 11,4% годовых, а Заёмщик и Поручитель обязались своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. Кредит был предоставлен Кирикову С.В. для целевого использования - приобретение объекта недвижимости. Кредит был предоставлен 18 апреля 2013 года путём зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый Заёмщику в Банке.

Пунктом 5.2. ч. 2 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Первый платёж за кредит может включать только проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, либо быть равным сумме ежемесячного платежа. Размер последнего платежа может отличаться от размера ежемесячного платежа. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном платеже, определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший период.

Пунктами 3.8, 3.9. ч. 1 Кредитного договора предусмотрено, в случае просрочки исполнения Заёмщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств.

Согласно п. 7.4.1. Кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путём предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии с Договором, Поручитель обязуется солидарно с Заёмщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору, в т.ч. обязательства по досрочному полному возврату кредита.

12 октября 2018 года Банк ВТБ (ПАО) направило Кирниковым С.В. и Е.В. требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. Однако, они это требование выполнили.

По состоянию на 12 декабря 2018 года, задолженность Ответчиков перд банком составляет 1.642.710 рублей 19 копеек, в том числе: 1.550.035 рублей 19 копеек - задолженность по Кредиту, 92.674 рубля 91 копейка - задолженность по плановым процентам; 06 копеек - задолженность по пени; 03 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора в залог было передано следующее недвижимое имущество: Квартира, назначение жилое. Площадь: общая 42,8 кв.м. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

Согласно отчету об оценке, предоставленному ООО ОЦ «ПаритетЪ», рыночная стоимость данной квартиры составляет 2.233.000 рублей.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1.786.400 рублей.

В соответствии с Кредитным договором, Заёмщик, при участии Кредитора, обязуется в дату заключения договора купли-продажи, составить надлежащим образом оформленную Закладную и совместно с Кредитором осуществить все последующие действия, необходимые для регистрации ипотеки Предмета ипотеки и выдачи закладной, в соответствии с Законодательством.

26 февраля 2013 года Закладная была надлежащим образом зарегистрирована в органах, осуществляющих государственную регистрацию недвижимости и сделок с ним. Залогодержателем по закладной в настоящее время является Банк.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что имеются все законные основания ко взысканию с Кириковых С.В. и Е.В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору и к обращению взысканию на заложенное имущество.

В силу ст. 98 ГПК РФ, суд считает подлежащими взысканию с ответчиков Кириковых С.В. и Е.В. в солидарном порядке в пользу истца Банк ВТБ (ПАО) понесённые им расходы на оплату государственной пошлины в размере 22.413 рублей 55 копеек.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление публичного акционерного общества Банк ВТБ к Кириков С.В. и Кирикова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Кириков С.В. и Кирикова Е.В. в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ - задолженность по Кредитному договору № от 21 января 2013 года, договору поручительства № от 21 января 2013 года в размере 1.642.710 рублей 19 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22.413 рублей 55 копеек, а всего: 1.665.123 (один миллион шестьсот шестьдесят пять тысяч сто двадцать три) рубля 74 (семьдесят четыре) копейки.

Обратить взыскание указанной денежной суммы истцом публичным акционерным обществом Банк ВТБ на предмет залога: квартиру, находящуюся на праве общей совместной собственности ответчиков Кириков С.В. и Кирикова Е.В., назначение жилое, площадь общая 42,8 кв.м., адрес (местоположение): Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в соответствии с отчетом об оценке 80% в размере 1.786.400 (один миллион семьсот восемьдесят шесть тысяч четыреста) рублей.

В соответствии с требованиями ст. 236 ГПК РФ, копию заочного решения суда выслать ответчикам не позднее чем в течение трёх дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Согласно ч. 1 ст. 237 ГПК РФ, ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 237 ГПК, заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий -             Е.А. Семенихин