Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1887/2015 ~ М-781/2015 от 18.03.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2015 года город Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Сергеева Ю.С.

при секретаре Чернюговой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах Харунжиной Е.С. к Открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация «Комитет по защите прав потребителей» в интересах Харунжиной Е.С. обратилась в суд с иском к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о взыскании суммы, мотивируя требования тем, что между Харунжиной Е.С. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Для получения кредита заемщику было необходимо присоединиться к Программе страхования жизни и здоровья заемщиков, и на заемщика была возложена обязанность по уплате страховой премии за личное страхование в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Таким образом, банк удержал указанную сумму на страхование. Истица не участвовала в формировании текста кредитного договора. Альтернативных программ, то есть без страхования сотрудником банка истице предложено не было. На удержанный банком страховой взнос начисляются проценты по кредитному договору. Договора между страховой компанией и заемщиком не заключалось и страховой полис истице не выдавался. Ответчиком не был доведен до сведения истца размер платежа заемщика в пользу третьего лица – страховщика. Истица не была ознакомлена с программой страхования и с условиями страхования. Нет информации, что является страховым случаем и куда следует обращаться при его наступлении. На основании изложенного истица обратилась в суд с требованиями о взыскании с ответчика в её пользу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек расходов на страхование, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки за пользование чужими денежными средствами, неустойку <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и <данные изъяты> рублей в счет компенсации морального вреда, взыскать сумму штрафа.

Стороны о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, обоснованных ходатайств об отложении дела слушанием в суд не направляли, что является основанием для рассмотрения дела в их отсутствии.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, полагает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Харунжиной Е.С. и ОАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на <данные изъяты> месяца, под <данные изъяты>% годовых (л.д. 6). В этот же день, Харунжина Е.С. заключила с ООО "СГ "Компаньон" договор страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы, о чем был выдан страховой полис сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия на весь период действия договора страхования составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д. 30).

При этом, ДД.ММ.ГГГГ Харунжиной Е.С. собственноручно был подписан договор-распоряжение о перечислении с ее счета денежных средств на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д. 29) страховой компании ООО "СГ "Компаньон" в качестве страховой премии по вышеуказанному договору от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно выписке по лицевому счету №, открытому на имя Харунжиной Е.С., последняя ДД.ММ.ГГГГ получила кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д. 9), из которых часть средств на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек по поручению заемщика была перечислена в полном объеме страховщику (л.д. 9).

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения вышеназванных требований о признании недействительным условий кредитного договора и взыскании в пользу Харунжиной Е.С. суммы страховой премии, неустойки, процентов и компенсации морального вреда, поскольку истица самостоятельно и по своему усмотрению приняла решение о заключении кредитного договора на предложенных ей условиях; самостоятельно заключила напрямую договор страхования от несчастных случаев и болезней в ООО "СГ "Компаньон", не лишена была возможности отказаться от страхования, что не повлекло бы за собой отказ Банка в заключении кредитного договора.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, не содержит условий об обязательном страховании заемщика от несчастных случаев и болезней, а потому не позволяет полагать, что в случае отказа Харунжиной Е.С. от заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья, последней было бы отказано в предоставлении кредита.

Исходя из буквального толкования условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также страхового полиса от ДД.ММ.ГГГГ не следует, что Банк обусловил получение кредита обязательным заключением договора страхования от несчастных случаев и болезней, поскольку истица добровольно и самостоятельно заключила такой договор с ООО "СГ "Компаньон", Банк в страховании участия не принимал, никаких доказательств навязанности этой услуги Банком заемщиком представлено не было. Более того, заявление на получение кредита, кредитное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ условия о страховании заемщика не содержат; в страховом полисе от ДД.ММ.ГГГГ ответчик в качестве выгодоприобретателя не указан.

Учитывая, что требования о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа являются производными от основного требования о взыскании страховой премии, в удовлетворении которого суд считает необходимым отказать, так как правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Доводы, изложенные в исковом заявлении о том, что получение кредита было обусловлено заключением договора страхования, суд не принимает, поскольку в заявлении на получение кредита, в кредитном соглашении от ДД.ММ.ГГГГ условий о страховании заемщика не имеется.

Кроме того, списание средств Банком со счета заемщика с указанием назначения платежа было произведено по распоряжению Харунжиной Е.С., что не противоречит требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, суд приходит к выводу об отсуствиии оснований для удовлетворения заявленных требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований по иску Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах Харунжиной Е.С. к Открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителей – ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня оглашения решения суда.

Председательствующий:

Мотивированный текст решения суда оглашен 12 мая 2015 года.