Решение по делу № 2-3175/2019 ~ М-3034/2019 от 27.05.2019

Дело №2-3175/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июля 2019 года                             г. Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Баженовой Е.Г.,

при секретаре Ахмеровой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский сельскохозяйственный банк» к Дунюшкиной Т.В. о расторжении соглашения о кредитовании и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к Дунюшкиной Т.В. о расторжении соглашения о кредитовании и взыскании задолженности, мотивируя тем, что 04.12.2015 г. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и Дунюшкиной Т.В. подписано Соглашение о кредитовании счета № согласно условиям которого банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

По условиям соглашения кредитный лимит составляет 46 700 руб., устанавливается сроком на 24 мес. с даты выдачи кредита, окончательный срок возврата (погашения) кредита 04.12.2017 г., процентная ставка установлена в размере 23,9 % годовых.

Согласно п. 1.6. Соглашения датой ежемесячного платежа является 25 число каждого месяца.

Кредитные средства предоставляются Клиенту в пределах кредитного лимита (п. 5.1. Правил).

Кредитные средства предоставляются банком Клиенту при отсутствии/недостаточности на счете собственных средств Клиента для осуществления льготных и нельготных операций (п. 5.2 Правил).

Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете Клиента (п. 5.3. Договора).

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты за счет собственных средства (п. 5.4.2 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствие с условиями Договора), не осуществляется (п. 5.4.3 Правил).

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствие с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средства Клиента, внесенных на Счет (п. 5.4.4 Правил).

Согласно п. 1 Правил Льготный период - период времени пользования Клиентом кредитными средствами, предоставленными ему для оплаты льготных операций в пределах установленного Клиенту кредитного лимита, за который проценты клиентом не уплачиваются, при условии соблюдения клиентом следующих условий: до соответствующей платежной даты (включительно) погашена сумма общей ссудной задолженности; отсутствует просроченная задолженность по Договору. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность, при этом Клиент вправе возвратить кредитные средства до вышеуказанной даты, и в этом случае льготный период будет заканчиваться в соответствующую дату фактического погашения задолженности в размере общей ссудной задолженности. В случае если 25 число календарного месяца приходится на нерабочий день, то платежная дата переносится на ближайший следующий за ним рабочий день. Последний льготный период заканчивается за 15 календарных дней до истечения срока, на который установлен кредитный лимит. В случае если указанная дата приходится на нерабочий день, то дата окончания последнего процентного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Платежной датой является дата, не позднее которой клиент обязан разместить на счете денежные средства в размере не менее минимального платежа, определяемая как 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом. В случае если платежная дата приходится на нерабочий день, указанная дата переносится на ближайший за ним рабочий день (п. 1 Правил).

Платежный период это временной период с 01 числа по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в течение которого Клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере, не менее минимального платежа и не позднее платежной даты. В случае если платежная дата приходится на нерабочий день, указанная дата переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно п. 1 Правил, Минимальный платеж это сумма денежных средств, рассчитанная на конец процентного периода, подлежащая к оплате клиентом в платежный период не позднее платежной даты, включающая в себя:10 % от суммы общей задолженности, сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности, сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период (ы) (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода).

Дополнительно к минимальному платежу Клиент оплачивает суммы комиссий.

Процентный период согласно п. 1 Правил это определенный договором период в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в котором предоставлялся кредит.

Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в последний день (включительно) следующего календарного месяца.

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату (включительно) окончательного срока погашения (возврата) в соответствие с Договором или в дату (включительно) фактического погашения (возврата) Клиентом кредитных средств по договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее).

Согласно п. 1.12 Соглашения, размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом:

• В период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

• В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Однако Заемщик свои обязательства по своевременному погашению основного долга и уплате процентов нарушает.

По состоянию на 07.05.2019г. (включительно) задолженность Заемщика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 54 991,10 руб., из них: основной долг - 37 644, 69 руб., просроченный основной долг - 8 901,11 руб., проценты за пользование кредитом - 7 568, 80 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 515,33 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 361,17 руб.

Пунктом 7.2.25. Правил установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим    образом обязанность в

срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Кредитором в адрес Заемщика было направлено Требование о досрочном возврате задолженности (№ от ДД.ММ.ГГГГ) в срок не позднее 23.02.2019г. Однако, в установленный Требованием срок, Заемщик обязательства по возврату кредита и уплаты процентов не исполнил.

На основании вышеизложенного просит суд расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенное между АО «Россельхозбанк» и Дунюшкиной Т.В. с ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с Дунюшкиной Т.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 54 991,10 руб., из них: основной долг - 37 644,69 руб., просроченный основной долг - 8 901 рубль 11 копеек, проценты за пользование кредитом - 7 568,80 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 515,33 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 361,17 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 850 руб.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, конверт возвращен за истечением срока хранения.

В силу положений 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, выслушав участников процесса, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с моментом ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой-оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Из материалов дела следует, что 04.12.2015 г. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и Дунюшкиной Т.В. подписано Соглашение о кредитовании счета №, согласно условиям которого банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

По условиям соглашения кредитный лимит составляет 46 700 руб., устанавливается сроком на 24 мес. с даты выдачи кредита, окончательный срок возврата (погашения) кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 23,9 % годовых.

Согласно п. 1.6. Соглашения датой ежемесячного платежа является 25 число каждого месяца.

Кредитные средства предоставляются Клиенту в пределах кредитного лимита (п. 5.1. Правил).

Кредитные средства предоставляются банком Клиенту при отсутствии/недостаточности на счете собственных средств Клиента для осуществления льготных и нельготных операций (п. 5.2 Правил).

Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете Клиента (п. 5.3. Договора).

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты за счет собственных средства (п. 5.4.2 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствие с условиями Договора), не осуществляется (п. 5.4.3 Правил).

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствие с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средства Клиента, внесенных на Счет (п. 5.4.4 Правил).

Согласно п. 1 Правил Льготный период - период времени пользования Клиентом кредитными средствами, предоставленными ему для оплаты льготных операций в пределах установленного Клиенту кредитного лимита, за который проценты клиентом не уплачиваются, при условии соблюдения клиентом следующих условий: до соответствующей платежной даты (включительно) погашена сумма общей ссудной задолженности; отсутствует просроченная задолженность по Договору. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность, при этом Клиент вправе возвратить кредитные средства до вышеуказанной даты, и в этом случае льготный период будет заканчиваться в соответствующую дату фактического погашения задолженности в размере общей ссудной задолженности. В случае если 25 число календарного месяца приходится на нерабочий день, то платежная дата переносится на ближайший следующий за ним рабочий день. Последний льготный период заканчивается за 15 календарных дней до истечения срока, на который установлен кредитный лимит. В случае если указанная дата приходится на нерабочий день, то дата окончания последнего процентного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Платежной датой является дата, не позднее которой клиент обязан разместить на счете денежные средства в размере не менее минимального платежа, определяемая как 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом. В случае если платежная дата приходится на нерабочий день, указанная дата переносится на ближайший за ним рабочий день (п. 1 Правил).

Платежный период это временной период с 01 числа по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в течение которого Клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере, не менее минимального платежа и не позднее платежной даты. В случае если платежная дата приходится на нерабочий день, указанная дата переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно п. 1 Правил, Минимальный платеж это сумма денежных средств, рассчитанная на конец процентного периода, подлежащая к оплате клиентом в платежный период не позднее платежной даты, включающая в себя:10 % от суммы общей задолженности, сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности, сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период (ы) (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода).

Дополнительно к минимальному платежу Клиент оплачивает суммы комиссий.

Процентный период согласно п. 1 Правил это определенный договором период в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в котором предоставлялся кредит.

Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в последний день (включительно) следующего календарного месяца.

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату (включительно) окончательного срока погашения (возврата) в соответствие с Договором или в дату (включительно) фактического погашения (возврата) Клиентом кредитных средств по договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее).

Согласно п. 1.12 Соглашения, размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом:

• В период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

• В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Однако Заемщик свои обязательства по своевременному погашению основного долга и уплате процентов нарушает.

По состоянию на 07.05.2019г. (включительно) задолженность Заемщика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 54 991,10 руб., из них: основной долг - 37 644, 69 руб., просроченный основной долг - 8 901,11 руб., проценты за пользование кредитом - 7 568, 80 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 515,33 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 361,17 руб.

Пунктом 7.2.25. Правил установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим    образом обязанность в

срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Кредитором в адрес Заемщика было направлено Требование о досрочном возврате задолженности (исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ) в срок не позднее 23.02.2019г. Однако, в установленный Требованием срок, Заемщик обязательства по возврату кредита и уплаты процентов не исполнил.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований о взыскании задолженности, поскольку ответчиком не представлено доказательств погашения суммы займа и уплаты процентов.

Требования о расторжении соглашения о кредитовании, суд находит подлежащими удовлетворению на основании ст. 450 ГК РФ, поскольку ответчиком условия соглашения о кредитовании не исполняются.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7850 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 56, 57, 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к Дунюшкиной Т.В. о расторжении соглашения о кредитовании и взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать с Дунюшкиной Т.В. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54991,10 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7850 рублей.

Расторгнуть с 07.05.2019 года соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Дунюшкиной Т.В..

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения объявлена 23 июля 2019 года.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29 июля 2019 года.

Судья: Е.Г. Баженова