Решение по делу № 2-3056/2017 ~ М-2867/2017 от 02.10.2017

Дело № 2-3056/2017

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 07 ноября 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Черепановой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Тыщенко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гришанину М.В. , Гришаниной А.А. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением к Гришанину М.В., Гришаниной А.А. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и Гришанин М.В., Гришанина А.А. ..... заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 2635000 руб. под .....% годовых, на срок ..... месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с кредитным договором № от ..... кредитор обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов». Согласно п. 14 индивидуальных условийкредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита Заемщиком (Созаемщиками) осуществляют ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком (Созаемщиками) в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумма остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщики (Созаемщики) уплачивает (ют) Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику (Созаемщикам) сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основанного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. Согласно расчету, по состоянию на ..... включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 3252698,87 руб., в том числе основной долг – 2604395,8 руб., проценты за пользование кредитом – 623865,83 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 24437,24 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась с ..... по ..... В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют Кредитору залог объектов недвижимости: жилое помещение (жилой дом), расположенный по адресу: ....., общая площадь ..... кв.м., земельный участок, расположенный по адресу: ....., общая площадь ..... кв.м. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ..... заключенный с Гришаниным М.В., Гришаниной А.А., взыскать солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» с Гришанина М.В., Гришаниной А.А. задолженности по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в размере 3 252698,87 руб., в том числе основной долг – 2604395,8 руб., проценты за пользование кредитом – 623865,83 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 24437,24 руб. расходы по оплате государственной пошлины в размере 30463 руб. 49 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение (жилой дом), расположенный по адресу: ....., общая площадь ..... кв.м., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 2320000 руб., земельный участок, расположенный по адресу: ....., общая площадь ..... кв.м., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 160 000 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, просили дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчики Гришанин М.В., Гришанина А.А. в судебное заседание не явились, о месте, дне и времени слушания дела извещались заказным письмом с уведомлением. От получения заказной корреспонденции ответчики уклонились, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представили, об отложении дела не просили.

Согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчики о времени и месте судебного заседания был извещены, доказательств уважительности причин неявки не представили, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Судом установлено, что ..... между ОАО «Сбербанк России» и Гришаниным М.В., Гришаниной А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Гришанину М.В., Гришаниной А.А. был предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 2 635 000 рублей на срок ..... месяцев с даты фактического предоставления под ..... % годовых на приобретение объектов недвижимости – жилого дома, земельного участка, расположенных по адресу: ..... (л.д. 6-8).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщики обязались погашать долг ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 30402,94 рубля.

График платежей был согласован сторонами, ответчики были с ним ознакомлены и согласны, что подтверждается их подписями (л.д. 17-19).

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком (Созаемщиками) в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2. Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 12 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения Просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщики (Созаемщики) уплачивает (ют) Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Установлено, что ответчики Гришанин М.В., Гришанина А.А., воспользовавшись предоставленным кредитом, в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства не исполняют, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивают.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентам (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Как следует из материалов дела, по состоянию на ..... включительно, сумма задолженности по кредитному договору № от ..... составляет 3252698,87 руб., в том числе основной долг – 2604395,8 руб., проценты за пользование кредитом – 623865,83 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 24437,24 руб. (л.д. 36). Расчет задолженности ответчиком не оспаривается.

Кредитным договором истец и ответчики установили порядок предоставления и условия пользования кредитом. Гришанин М.В., Гришанина А.А. в период действия кредитного договора не исполняли надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, истец имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов, неустоек.

..... истец направил в адрес ответчиков требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок до ....., указав, что в случае неисполнения требования в установленный срок, Банк обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 40).

Каких-либо доказательств, подтверждающих необоснованность исковых требований, ответчик не представил. Требование Банка до настоящего времени не исполнено.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ..... ответчики предоставили истцу залог объектов недвижимости: жилое помещение (жилой дом), расположенный по адресу: ....., общая площадь ..... кв.м., земельный участок, расположенный по адресу: ....., общая площадь ..... кв.м.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Учитывая, что обеспеченные залогом обязательства ответчиками не выполнены, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению на основании ст.ст. 334-337 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

Исходя из положений п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 -ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 2 статьи 54 указанного Федерального закона предусмотрен перечень вопросов, которые должны быть отражены в решении суда, в том числе, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке стоимости объекта недвижимости, произведенного ООО «Уральский центр оценки бизнеса и консалтинга» № от ....., рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: ....., общая площадь ..... кв.м. составляет 2900000 руб., земельного участка, расположенного по адресу: ....., общей площадью ..... кв.м., составляет 200 000 руб. (л.д. 33-34).

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

Суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в указанном истцом размере: жилого помещения (жилой дом), расположенного по адресу: ....., общая площадь ..... кв.м., - 2320000 руб. (2 900000 * 80%), земельного участка, расположенного по адресу: ....., общая площадь ..... кв.м., - 160 000 руб. (200000 * 80%).

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиками требования вышеназванных положений закона нарушены, с их стороны допущено существенное нарушение условий договора, иск в данной части подлежит удовлетворению, кредитный договор № от ....., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Гришанина М.В., Гришаниной А.А., подлежит расторжению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истец уплатил госпошлину в размере30 463 руб. 49 коп. (л.д. 4), которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гришанину М.В. , Гришаниной А.А. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Гришаниным М.В. , Гришаниной А.А. .

Взыскать с солидарно с Гришанина М.В. , ..... года рождения, уроженца ....., Гришаниной А.А. , ..... года рождения, уроженки ..... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в размере 3252698,87 руб., в том числе основной долг – 2604395,8 руб., проценты за пользование кредитом – 623865,83 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 24437,24 руб.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от ..... на заложенное имущество, принадлежащее Гришанину М.В. , - жилое помещение (жилой дом), расположенный по адресу: ....., общая площадь ..... кв.м., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 2320000 руб., земельный участок, расположенный по адресу: ....., общая площадь ..... кв.м., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 160 000 руб., взыскав в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму, вырученную от реализации имущества в размере, не превышающую сумму задолженности по кредитному договору – 3252698,87 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 30 463 руб. 49 коп. на день фактического исполнения решения суда.

Взыскать солидарном порядке с Гришанина М.В. , ..... года рождения, уроженца ....., Гришаниной А.А. , ..... года рождения, уроженки ....., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 463 руб. 49 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Г. Черепанова