Решение по делу № 2-2100/2014 ~ М-1383/2014 от 18.03.2014

Гражданское дело № 2-2100/14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2014 года Черкесск    

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики

в составе председательствующего судьи Абайхановой З.И.,

при секретаре Ортабаевой Д.А.,

с участием представителя истца ЗАО АКБ «Тексбанк» в лице Кипкеева Р.Ю., действующего по доверенности 09АА0052984 от 06.02.2013 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Акционерный банк развития текстильной и шерстяной промышленности Тексбанк (ЗАО АКБ « Тексбанк») к Горлову ФИО1, Боташеву ФИО2, Каппушеву ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Горлова ФИО1 к Закрытому акционерному обществу Акционерный банк развития текстильной и шерстяной промышленности Тексбанк (ЗАО АКБ « Тексбанк») о признании кредитного договора недействительной сделкой,

установил:

Закрытое акционерное общество Акционерный банк развития текстильной и шерстяной промышленности Тексбанк (ЗАО АКБ « Тексбанк ») обратился в суд с иском к Горлову ФИО1, Боташеву ФИО2, Каппушеву ФИО3 о взыскании задолженности, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 224 231,30 руб. В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ЗАО АКБ «Тексбанк» предоставило Горлову А.А. по условиям Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 1000 000,00 рублей путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счет № в ЗАО АКБ «Тексбанк» г. Черкесск, открытый на имя Горлова А.А. Согласно п.1.3. Кредитного договора кредит предоставлен на условиях, обеспеченности, срочности, возвратности, платности. Согласно п.2.1.1. Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом определена в 23,0% годовых. Согласно п.2.1.2. Кредитного договора заемщик обязан выплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня текущего месяца. За весь период пользования кредитом у Горлова А.А. были поступления на счет, для частичного возврата кредита и уплате процентов по кредитному договору по процентам - 71 660 рублей, по основному долгу 83 340 рублей. После ДД.ММ.ГГГГ Горлов А.А. без указания причин прекратил производить текущие платежи по возврату кредита и уплате процентов. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность Горлова А.А. перед ЗАО АКБ «Тексбанк» складывается следующим образом: задолженность по основному долгу за указанный период составляет 74 898,19 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке 23,0% годовых за указанный период составляет 138 900,00 рублей. ЗАО АКБ «Тексбанк» неоднократно обращался к заемщику Горлову А.А. и к поручителям Боташеву Б.М., Каппушеву А.М. с требованием о погашении образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору сообщениями по телефонной связи и письмами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение своевременного возврата кредита, уплаты процентов и прочих платежей ЗАО АКБ «Тексбанк» заключил с поручителями – Боташевым Б.М., Каппушевым А.М. договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.2.1. Договора поручительства Поручитель обязуется полностью солидарно отвечать перед Кредитором всем своим имуществом за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и Заемщик. После уточнений в порядке ст.39 ГПК РФ истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Закрытым акционерным обществом Акционерный банк развития текстильной и шерстяной промышленности Тексбанк (ЗАО АКБ « Тексбанк») и Горловым ФИО1; взыскать солидарно с Горлова А.А., Боташева Б.М., Каппушева А.М. и в пользу ЗАО АКБ « Тексбанк» задолженности, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 022 610 (один миллион двадцать две тысячи шестьсот десять) рублей 87 копеек, в том числе задолженность по кредиту (основному долгу) — 916 660 (девятьсот шестнадцать тысяч шестьсот шестьдесят) рублей 00 копеек, задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом- 90 091,15 (девяносто тысяч девяносто один) руб. 15 копеек, задолженность по процентам, начисленным по повышенной ставке 15 859 (пятнадцать тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 72 коп.; взыскать солидарно с Горлова А.А., Боташева Б.М., Каппушева А.М. в пользу ЗАО АКБ « Тексбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 16 627,00 рублей.

Ответчик Горлов А.А. в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ заявил встречный иск к Закрытому акционерному обществу Акционерный банк развития текстильной и шерстяной промышленности Тексбанк (ЗАО АКБ « Тексбанк») о признании кредитного договора недействительной сделкой. Определением суда встречный иск был принят.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ данный встречный иск оставлен без рассмотрения, поскольку Горлов А.А. - истец по встречному иску не просивший о разбирательстве дела в его отсутствие, не явился в суд по вторичному вызову, а ответчик не требует рассмотрения дела по существу, согласно ст. 222 ГПК РФ.

В ходе судебного заседания представитель ЗАО АКБ «Тексбанк» Кипкеев Р.Ю., исковые требования поддержал и просил удовлетворить их по основаниям указанным в исковом заявлении. Он также пояснил, что ответчики не исполняют обязанности по кредитному договору, не реагируют на обращения представителей банка об исполнении обязанностей по кредитному договору.

В судебное заседание ответчики Горлов А.А., Боташев Б.М., Каппушев А.М., также их представители, уведомленные о времени и месте проведения судебного заседания не явились, об уважительности причин своей неявки суд не уведомили, об отложении судебного разбирательства не просили.

Согласно части 1 статьи 167 ГПК РФ лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства, подтверждающие уважительность этих причин. В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, если сведения о причинах неявки отсутствуют, либо если суд признает причины неявки неуважительными. С учетом, что какого-либо перечня обстоятельств, признаваемых уважительными причинами неявки участвующих в деле лиц в судебное заседание, ГПК РФ не устанавливает, то вопрос решается судом в каждом случае исходя из конкретных обстоятельств дела и представленных неявившимся участником процесса доказательств.

В данном случае причину неявки ответчиков в виду не предоставления суду доказательств, подтверждающих уважительность неявки, суд признает неуважительной.

С учетом мнения представителя истца, суд, руководствуясь частью 3 и часть 5 статьи 167 ГПК РФ, принимая во внимание положения части 3 статьи 6.1 ГПК РФ и 154 ГПК РФ, пункт 1 статьи 1 Федерального закона от 30 апреля 2010 г. № 68-ФЗ «О компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок», определил рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчиков. Таким образом, на момент рассмотрения дела у суда при условии надлежащего уведомления, не имеется сведений об уважительности причин неявки ответчиков, что в силу ст. 233 ГПК РФ предоставляет право суду рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства. При этом представитель истца не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков. В связи, с чем суд определил рассмотреть дело в соответствии с главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив имеющиеся в деле доказательства, выслушав мнение представителя истца, суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований и необходимости их удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

В соответствии со ст.309 и ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст.310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных документов, между ЗАО АКБ «Тексбанк» и Горловым А.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на заем денежных средств в сумме 1 000 000,00 рублей под 23 % годовых. Кредит предоставлен на потребительские цели на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счет № в ЗАО АКБ «Тексбанк» г. Черкесск, открытый на имя Горлова А.А.

Согласно п.1.3. Кредитного договора кредит предоставлен на условиях, обеспеченности, срочности, возвратности, платности.

Согласно п.2.1.2. Кредитного договора заемщик обязан выплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня текущего месяца.

В соответствии с условиями п. 3.1., 3.2. возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом и прочих платежей по Кредитному договору производится наличными деньгами через кассу Кредитора, перечислением со счетов по вкладам, перечислением из заработной платы, пенсии (по заявлению Заемщика) или иным способом, по согласованию с Кредитором. Заемщик безусловно обязан возвратить полученный им по настоящему Договору Кредит: в рассрочку (частями), согласно графика, указанного в Приложении № 1 к настоящему Договору. Заемщик вправе возвратить Кредит досрочно полностью или частично.При этом согласно кредитному договору п. 2.3. в случае несвоевременной уплаты задолженности по кредиту и процентам и (или) уплаты начисленных процентов по нему заемщик безусловно обязан дополнительно уплатить кредитору повышенные проценты за сумму просроченных платежей по кредиту (часть кредита) за период с даты возврата кредита (части кредита) и (или) с даты подлежащих уплате начисленных процентов, предусмотренных настоящим договором, до даты фактического возврата Кредита (части Кредита) и или даты фактической уплаты начисленных по Кредиту процентов, включая эту дату. Повышенные проценты подлежат выплате за указанный выше период времени вне зависимости от срока вынесения судом соответствующего решения, т.е. как до решения суда, так и после него. Повышенная процентная ставка представляет собой величину 46,0% годовых (п.2.3.1.).

При заключении кредитного договора сторонами были определены: порядок предоставления кредита, проценты и процентный период, порядок и сроки возврата кредита, условия предшествующие выдаче кредита, требования к деловой репутации заемщика, обязанности заемщика, связанные с пользованием кредитом, права кредитора, нарушения, порядок осуществления расчетов по настоящему договору, изменение обстоятельств, сборы и издержки, общие положения, применяемое право.

Кредитор свои обязательства, предусмотренные заключенным кредитным договором, выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 1 000 000,00 рублей, путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счет № в ЗАО АКБ «Тексбанк» г. Черкесск, открытый на имя Горлова А.А., что сторонами не оспорено. Истцом представлен расчет задолженности, имеющейся у Горлова А.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом равную сумме 1 022 610 (один миллион двадцать две тысячи шестьсот десять) рублей 87 копеек, в том числе задолженность по кредиту (основному долгу) — 916 660 (девятьсот шестнадцать тысяч шестьсот шестьдесят) рублей 00 копеек, задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом- 90 091,15 (девяносто тысяч девяносто один) руб. 15 копеек, задолженность по процентам, начисленным по повышенной ставке 15 859 (пятнадцать тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 72 коп.

В кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ЗАО АКБ «Тексбанк» и Горловым А.А., и в статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 13.7.2. Кредитного договора в случае нарушения условий настоящего договора одной из сторон он может быть изменен или расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон.

Как видно из требований ЗАО АКБ « Тексбанк" № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи нарушением Горловым А.А. принятых на себя обязательств, допущенной просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38 790,23 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84 231, 47 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 131 948,34 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 224 231,30 руб, истец предоставил Горлову А.А., Боташеву Б.М., Каппушеву А.М. возможность по внесудебному урегулированию вопроса погашения долга и предложил добровольно оплатить сложившуюся задолженность в кротчайший срок со дня получения уведомления. Так же как видно из письма от ДД.ММ.ГГГГ № истец уведомил Горлова А.А. о предложении расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с ненадлежащим исполнением Горловым А.А. условий вышеуказанного кредитного договора, однако указанные уведомления оставлены без ответа и исполнения.

Судом установлено, что Горлов А.А. свои обязательства по условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ не выполняет, на предложение Банка погасить образовавшуюся задолженность не отреагировал.

Согласно представленным истцом расчета за весь период пользования кредитом у Горлова А.А. были следующие поступления на счет, для частичного возврата кредита и уплате процентов по кредитному договору:

- за ДД.ММ.ГГГГ года погашены начисленные проценты в сумме 8 191,78 рублей;

- за ДД.ММ.ГГГГ погашены проценты в сумме 19 534,25 рублей и основной долг в сумме 27 780,00 рублей;

- за ДД.ММ.ГГГГ погашены проценты в сумме 18 974,08 рублей и основной долг в сумме 27 780,00 рублей;

- за ДД.ММ.ГГГГ погашены проценты в сумме 17853,80 рублей и основной долг в сумме 27 780,00 рублей;

- за ДД.ММ.ГГГГ погашены проценты в сумме 7 106,09 рублей, а за основной долг поступлений не было.

После ДД.ММ.ГГГГ Горлов А.А. без указания причин прекратил производить текущие платежи по возврату кредита и уплате процентов.

Таким образом, Горлов А.А. не выполнил надлежащим образом условия принятых на себя обязательств, следовательно, должен восстановить нарушенные права истца, уплатив сумму задолженности по кредиту.

Горловым А.А. в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ было заявлено ходатайство о признании иска в полном объеме. В соответствии с ч.2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц, в данном случае суд не принимает признание иска ответчиком Горловым А.А., учитывая, что при принятии признания иска будут нарушены права и законные интересы Боташева Б.М. и Каппушева А.М., вместе с тем, в последующем представитель ответчика Горлова А.А.- Урусова К.А. в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснила, что Горлов А.А. заявляя, ходатайство о признании иска не понимал, что признает исковые требования, а имел в виду, что он получал кредит и не отказывается от этого, а с суммой задолженности он не согласен. Однако ответчиком не представлен свой расчет.

Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Иных доказательств, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиком, в нарушение ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон. В случаях предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства (ч. 3 ст.308 ГК РФ).

Статьей 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность расторжения договора в судебном порядке, по требованию одной из сторон, в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора и о взыскании с ответчиков полной задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

С соответствии с условиями кредитного договора, в качестве обеспечения исполнения обязательств Горлова А.А. по кредитному договору, является поручительство физических лиц по договору поручительства № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО АКБ «Тексбанк» и Боташевым Б.М., по договору поручительства №ф к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО АКБ «Тексбанк» и Каппушевым А.М. Из данных договоров поручительства следует, что Боташев Б.М., Каппушев А.М. поручились перед истцом за исполнение заемщиком условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ч. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги, выполнить работу и т.п. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвовавших в нем в качестве сторон. В случаях предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создаваться для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства (ч.3 ст.308 ГК РФ). В соответствии со ст.322 ГК РФ, солидарная ответственность возникает, если солидарная обязанность предусмотрена договором или установлена законом.

Таким образом, в соответствии со ст. 363 ГК РФ и согласно заключенному договору поручительства указанные лица (соответчики) несут солидарную с ответчиком и между собой ответственность по заключенному ответчиком кредитному договору.

Как было указано выше требованиями ЗАО АКБ «Тексбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, поручителям сообщено о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Указанное уведомление оставлено без ответа и исполнения.

В данном случае солидарная ответственность заемщика и поручителей перед кредитором предусмотрена договором и законом (ч. 1 ст. 363 ГК РФ). При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ЗАО АКБ « Тексбанк» о возложении солидарной ответственности на заемщика и поручителя подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ года, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в размере 16 627 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 2, 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

решил:     

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ ░░░ «░░░░░░░░») ░ ░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░ ░░░2, ░░░░░░░░░ ░░░3 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ ░░░ «░░░░░░░░») ░ ░░░░░░░░ ░░░1.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░ ░░░2, ░░░░░░░░░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ ░░░ «░░░░░░░░») ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) — <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░- <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░ ░░░2, ░░░░░░░░░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ ░░░ «░░░░░░░░») ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░