Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6419/2019 ~ М-5231/2019 от 14.06.2019

Дело № 2-6419/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 августа 2019 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Возыка О.В.,

при секретаре Кудиновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд», действующей в интересах Лой Натальи Борисовны к Обществу с ограниченной ответственностью «АвтоАссист», Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование» о признании недействительным условия о подключении к Программе коллективного страхования от несчастного случая, взыскании неосновательного обогащения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд», действующая в интересах Лой Н.Б., обратилась в суд с иском к ООО «АвтоАссист», ООО СК «Сбербанк страхование», в обоснование которого истец указал, что 03 апреля 2019 года между Лой Н.Б. (заемщик) и ООО «Экспобанк» (кредитор) был заключен договор кредитования № 1332-А-01-19, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в сумме547400 рублей, сроком на 60 месяцев. При заключении указанного договора истцом был приобретен сертификат № 420109000219 на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку, помощь на дорогах, а также услуги по страхованию. За оказанный сертификат истцом оплачено ООО «АвтоАссист» 86400 рублей. При этом из данного сертификата следует, что услугу по страхованию предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование».

Кредитный договор, заключенный между сторонами и содержащий в себе условие о предоставлении дополнительных услуг является типовым, что исключает возможность заемщика отказаться от данной услуги. Банком не была предоставлена полная и достоверная информация о данной услуге, в том числе о стоимости каждой услуги, входящей в сертификат, который был приобретен заемщиком. Также приобретенный сертификат не содержит в себе существенные условия договора страхования, а именно сведения о размере страховой премии, страховом случае, застрахованном лице.

11 апреля 2019 года истцом в адрес ответчиков было направлено заявление о расторжении договора и возврате денежных средств, которое оставлено ответчиками без внимания.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ООО «АвтоАссист» сумму неосновательного обогащения в размере 86400 рублей, признать недействительным условие о подключении к Программе коллективного страхования от несчастного случая, применить одностороннюю реституцию и вернуть денежные средства, уплаченные в качестве страховой премии в соответствии с пунктом 11 кредитного договора № 1332-А-01-19 от 03.04.2019 года и сертификатом № 420109000219, взыскать с «АвтоАссист» процентыза пользование чужими денежными средствами в размере 843 рубля 88 копеек, почтовые расходы в размере 293 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 7500 рублей, неустойку за неудовлетворение требования потребителя в размере 39744 рубля, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, 50 % от которого взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации по защите право потребителей «Робин Гуд».

В письменных возражениях представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» с иском не согласился, указав, что между ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО «АвтоАссист» заключен договор добровольного коллективного страхования от несчастных случаев № 001ЕЮ7270000002. Оплата страховой премии осуществляется страхователем ООО «АвтоАссист» за счет собственных средств и со страхователя не взимается. Таким образом правоотношения по оплате страховой премии возникли между ответчиками, а истец не понес расходы на оплату страховой премии. Возврат страховой премии договором не предусмотрен. Требование о расторжении договора и возврате страховой премии в ООО СК «Сбербанк Страхование», не направлялось.

В письменном отзыве и дополнительном отзыве на иск, представитель ответчика ООО «АвтоАссист» с иском не согласился, в обоснование указав, что 03 апреля 2019 года между истцом и ООО «АвтоАссист» был заключен абонентский договор, путем акцепта истцом публичной оферты – Правил АвтоАссист Сбербанк Страхование, размещенных на официальном сайте компании. Ответчик получил от истца абонентский платеж, обязуется оказать истцу комплекс услуг по подключению к программе коллективного страхования от несчастного случая, который включает консультацию по условиям программы и услуги присоединения к программе (осуществление сбора, обработки, техничкской передачи информации о застрахованном лице страховщику). Таким образом ответчик по отношению к истцу выступает в роли страхователя, страховщиком же выступает ООО СК «Сбербанк Страхование». Дополнительные услуги были предоставлены истцу на основании его добровольного и свободного волеизъявления. Истцу предоставлена полная, достаточная и достоверная информация об оказываемых услугах. Поскольку права истца как потребителя услуг ответчиком нарушены не были, оснований для взыскания в пользу истца неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, не имеется.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещавшиеся о дате, времени и месте его рассмотрения, в судебное заседание не явились. С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 1 статьи 433 Кодекса устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора)по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, действующим законодательством не установлено запрета на предоставление заёмщику дополнительных услуг при заключении кредитного договора, при условии согласия заемщика на предоставление данных услуг.

Из материалов дела следует, что 03 апреля 2019 года между истцом (заемщик) и ООО «Экспобанк» (кредитор) был заключен кредитный договор № 1332-А-01-19, по условия которого заемщику предоставлен кредит в сумме 547400 рублей, сроком на 60 месяцев.

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что истцу оказываются дополнительные услуги, за которые он производит оплату стоимости подключения к программам помощи на дорогах в размере 12000 в пользу ООО «Русский АвтоМотоКлуб», оплата стоимости дополнительного оборудования/услуги/сервиса в размере 86400 рублей в пользу ООО «АвтоАссист».

Материалами дела подтверждается, что истцом ООО «АвтоАссист» оплачено 86400 рублей, в связи с чем на имя Лой Н.Б. выдан сертификат на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку, помощь на дорогах и эвакуацию № 420109000219, из содержания которого следует: Тарифный план Смарт+ (3 года), срок действия сертификата 3 года. В указанный тарифный план входят следующие услуги: устная и правовая консультация, переговоры юриста, письменная правовая консультация, предоставление типовых документов и инструкций по их составлению, техническая консультация по телефону, эвакуация при ДТП, возвращение на дорожное полотно (при ДТП), организация экспертизы повреждённого транспортного средства, эвакуация при поломке, возвращение на дорогу, запуск двигателя, ремонт автомобиля на месте поломки, подвоз топлива, зарядка АКБ, отключение сигнализации, замена поврежденных колес, организация такси в день эвакуации, организация ремонта, а также услуга по подключению к программе страхования от несчастного случая.

Кроме того, в сертификате указано, что страховая сумма по рискам – смерть НС инвалидность 1 и 2 группы НС, составляет 250000 рублей. Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование».

Из материалов дела следует, что между ООО СК «Сбербанк Страхование» (страховщик) и ООО «АвтоАссист» (страхователь) заключен договор добровольного коллективного страхования от несчастных случаем № 001ЕЮ7270000002 от 07 марта 2019 года, по условиям которого страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию), оплаченную страхователем, произвести предусмотренную настоящим договором страховую выплату в случае причинения вреда жизни, здоровью и трудоспособности застрахованных (согласно списку застрахованных лиц) при наступлении страховых случаев

Правилами комплексного абонентского обслуживания ООО «АвтоАссист», установлено, что данные Правила являются официальным, публичным и безотзывным предложением ООО «АвтоАссист» в адрес любого физического лица, в которой изложены все существенные условия договора на оказание Услуг. В случае согласия с условиями предлагаемых Правил договор считается заключенным с момента совершения клиентом всех необходимых действий, указанных в Правилах, и означает согласие со всеми без исключений и дополнений условиями настоящих Правил.

Также указано, что Правила могут быть приняты клиентом не иначе как путем присоединения к ним в целом. Принимая Правила, клиент полностью и безоговорочно принимает положения любых приложений к Правилам, а также документов, разработанных на их основе, в том числе положения Правил, опубликованных на сайте компании. Акцептируя Правила клиент признает, что не вправе требовать возврата абонентского платежа независимо от наличия фактов обращения в компанию - в силу абонентского характера договора.

Согласно Правилам, абонентский договор - соглашение между клиентом и компанией, по которому клиент вносит абонентский платеж либо периодические абонентские платежи за право требовать от компании предоставления услуг, предусмотренных выбранным клиентом тарифным планом, а компания обязуется оказать клиенту услуги по его требованию. Сертификат – документ, подтверждающий наличие абонентского договора.

В пункте 3 Правил указано, что согласно тарифному плану Смарт +, клиенту предоставляется следующий комплекс услуг: услуги категории «Юридическая помощь», помощь на дороге, (технические консультации по телефону, эвакуация при ДТП, возвращение на дорожное полотно, аварийный комиссар, организация экспертизы поврежденного транспортного средства, эвакуация при поломке, возвращение на дорогу, запуск двигателя, ремонт автомобиля на месте поломки, подвоз топлива, зарядка АКБ, отключение сигнализации, замена поврежденных колес, вскрытие двери автомобиля, замена поврежденных колес, организация такси в день эвакуации, организация ремонта, техпомощь и эвакуация в странах Европы), услуга подключение к программе коллективного страхования от несчастного случая.

Согласно пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из условий, заключенного между сторонами договора, факт заключения которого подтверждается выданным истцу сертификатом следует, что между сторонами заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора страхования, а также договора оказания услуг (юридические услуги, иные технические услуги по предоставлению помощи на дороге), заключение подобного договора является волей сторон и не противоречит действующему законодательству.

Доводы стороны истца о том, что кредитный договор является типовым ( в части условия предполагающего предоставление дополнительных услуг), с заранее определенными условиями суд признает несостоятельными, поскольку исходя из положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Доказательств, подтверждающих наличие препятствий у Лой Н.Б. по отказу от заключения соглашения по кредитованию, а также отказу от дополнительных услуг, либо по выбору иного кредитного продукта истцом не представлено.

Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение кредитного договора на содержащихся в нем условиях являлось для Лой Н.Б. вынужденным, что онабыла лишена права заключить аналогичные соглашения с третьими лицами на иных условиях.

В соответствии с частью 1, 2 статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Из содержания сертификата на круглосуточную квалифицированную юридическую поддержку, помощь на дорогах и эвакуацию, который был предоставлен истцу в день заключения кредитного договора, что истцом не оспаривается, а также условий кредитного договора № 1332-А-01-19 от 03.04.2019 года, видно, что данный сертификат содержит в себе перечень услуги, которые предоставляются по указанному договору, указан страховщик, страховая сумма, страховые риски, а также стоимость дополнительных услуг – 86400 рублей, срок действия сертификата – 3 года.

В соответствии с частью 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российский Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно, или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Анализируя содержание условий кредитного договора, а также сертификата № 420109000219, суд приходит к выводу, что содержащиеся в нем слова и выражения, позволяли определить истцу правовую природу данной сделки,и обеспечивала возможность принятия истцом осознанного решения о согласии на предоставление дополнительных услуг или об отказе от таковых.При таких обстоятельствах, доводы стороны истца о том, что при заключении кредитного договора, и договора на оказание дополнительных услуг истцу не была предоставлена достаточная информация об оказываемых услугах, в том числе о размере страховой суммы, сроке действия договора, застрахованном лице и страховом случае, судом отклоняются, поскольку опровергаются содержанием предоставленного истцу сертификата. Предоставления при заключении кредитного договора и договора оказания услуг информация соответствовала требованиям статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Доводы истца о том, что ему не была предоставлена информация о стоимости каждой услуги, из которой состоит известная истцу плата за оказываемые дополнительные услуги, не свидетельствует о нарушении ответчиками статьи 10 Закона РФ О защите прав потребителей.

В соответствии со статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей»потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Поскольку в предмет, заключенного между сторонами договора входит комплекс консультативно-правовых услуг, а также услуга по подключению к программе страхования, которая фактически истцу оказана, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания в пользу истца суммы уплаченной комиссии, не имеется

С учетом установленных обстоятельств, исковые требования опризнании недействительным условия о подключении к Программе коллективного страхования, взыскании уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворению не подлежат.

Поскольку исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, являются производными от удовлетворения основных требований, в их удовлетворении также надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд», действующей в интересах Лой Натальи Борисовны к Обществу с ограниченной ответственностью «АвтоАссист», Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование» о признании недействительным условия о подключении к Программе коллективного страхования от несчастного случая, взыскании неосновательного обогащения, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд Амурской области.

Председательствующий судья О.В. Возыка

Решение в мотивированной форме изготовлено 26 августа 2019 года.