Решение по делу № 2-5715/2013 от 25.03.2013

2-5715/13 ЗАОЧНОЕ РЕ­ШЕ­НИЕ Име­нем Рос­сий­ской Фе­де­ра­ции

20 мая 2013 го­да

По­доль­ский го­род­ской суд Мо­с­ков­ской об­лас­ти в со­ста­ве

председательствующего судьи Сидоренко В.Г.

при секретаре Лашуниной А.Д.

рас­смот­рев в от­кры­том су­деб­ном за­се­да­нии гра­ж­дан­ское де­ло по ис­ку Жарненкова А. В. к ОАО «Сбербанк России» Подольское отделение № о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата- взыскания денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, о признании факта переплаты по кредитному договору,

УС­ТА­НО­ВИЛ

Жарненков А.В. об­ра­тил­ся в суд с ис­ком к ответчику, в котором просил признать недействительным условие пункта 3.1 кредитного договора № от д.м.г, согласно которому на Заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за выдачу кредита; применить последствия недействительности части сделки и взыскать в мою пользу денежные
средства в сумме 6000 рублей; взыскать с Ответчика в мою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2062 рублей 50 копеек; взыскать с Ответчика в мою пользу проценты, начисленные на сумму основного долга в размере 6000 руб. по учетной ставке банковского процента равной 8,25% годовых, с д.м.г по день фактической уплаты ответчиком основного долга; признать факт переплаты по кредитному договору № от д.м.г в размере 53300 рублей и взыскать.

Свои требования истец мотивирует тем, что «29» августа 2008 года между Заемщиком Жарненковым А.В., поручителем Жарненковой Н.С. и Кредитором Подольским отделением №) Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) был заключен кредитный договор № (целевое назначение кредита: приобретение транспортного средства) на следующих условиях: сумма кредита 544000 руб. 00 коп., под 11,5 % годовых, на срок 60 месяцев. В вышеуказанный кредитный договор Кредитор включил условие (пункт 3.1) о том, Кредитор открывает Заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (Тариф) в размере 6000 рублей. В порядке исполнения обязательства, предусмотренного кредитным договором, единовременный платеж истцом был выплачен. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Таким образом, условие кредитного договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает единовременный платеж (тариф), не основано на законе и является нарушением моих прав потребителя. «08» декабря 2012 г. истец обратился к Ответчику с досудебной претензией о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за выдачу кредита и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, однако в добровольном порядке по настоящее время Ответчиком денежные средства не возвращены. Заемщик сообщил в ответе на досудебную претензию, что «По заключенным кредитным договорам, в рамках которых Заемщик уплатил тариф за выдачу кредита (обслуживание ссудного счета) и получил кредит, сумма тарифа не возвращается». Поэтому с Ответчика подлежит взысканию основной долг в сумме 6000 рублей 00 коп. В связи с тем, что Ответчик пользовался денежными средствами, уплаченными за выдачу кредита, в соответствии с условием кредитного договора, которое противоречит действующему законодательству, на эту сумму подлежат уплата процентов, в соответствии со ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Истец – Жарненков А.В. в судебное заседание явился, исковые требования просил удовлетворить.

Представитель истца по доверенности Жарненкова Н.С. в судебное заседание явилась, исковые требования просила удовлетворить.

Ответчик – представитель ОАО «Сбербанк России» Подольское отделение № в судебное заседание не явился, извещен. При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Суд, выслушав явившихся лиц, ис­сле­до­вав ма­те­риа­лы де­ла, на­хо­дит иско­вые тре­бо­ва­ния под­ле­жа­щи­ми удовлетворению по сле­дую­щим ос­но­ва­ниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что д.м.г между Заемщиком Жарненковым А.В., поручителем Жарненковой Н.С. и Кредитором Подольским отделением № Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) заключен кредитный договор № (целевое назначение кредита: приобретение транспортного средства) на следующих условиях: сумма кредита 544000 руб. 00 коп., под 11,5 % годовых, на срок 60 месяцев. В вышеуказанный кредитный договор Кредитор включил условие (пункт 3.1) о том, что Кредитор открывает Заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (Тариф) в размере 6000 рублей (л.д.9-14,21).

Обязательства, предусмотренного кредитным договором, истцом выплачены в полном объеме (л.д.15).

д.м.г истец обратился к Ответчику с досудебной претензией о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за выдачу кредита и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств (л.д.22-26).

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П), действовавшего до 01.01.2013 года, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный ответчиком вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

По исполнительному листу (л.д.16-19) сумма задолженности по кредитному договору № от д.м.г в размере 453838 руб. 92 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6138 руб. 39 коп. истцом оплачена, о чём свидетельствуют история операций по кредитному договору № от д.м.г. Итого переплата по кредитному договору № от д.м.г составила 53300 рублей 00 копеек.

Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Следовательно, действия ответчика по взиманию платы за ведение счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет исковые требования о признании недействительным условие пункта 3.1 кредитного договора № от д.м.г, согласно которому на Заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за выдачу кредита; применить последствия недействительности части сделки и взыскать денежные средства в сумме 6000 рублей; признать факт переплаты по кредитному договору № от д.м.г в размере 53300 рублей и взыскать.

В силу п. 1 ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте нахождения кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Центральным Банком РФ установлена ставка рефинансирования в размере 8,25% годовых (Срок с которого установлена ставка с д.м.г - Указание Банка России от 13,09.2012 №).

Согласно п. 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Период пользования денежными средствами Ответчиком, уплаченными истцом за выдачу кредита по кредитному № от д.м.г, необходимо исчислять с д.м.г по д.м.г-1500 дней.

Таким образом, сумма процентов за просрочку платежа с д.м.г по д.м.г составляет: 6000 руб. (сумма долга)/ 360 (средняя величина для обозначения количества дней в году) *1500 (количество дней просрочки) х 8,25% (учетная ставка Банка России): = 2062 рублей 50 копеек (сумма процентов за просрочку).

На ос­но­ва­нии из­ло­жен­но­го и ру­ко­во­дству­ясь ст.ст.234-236 ГПК РФ, суд

РЕ­ШИЛ

Иск Жарненкова А. В. к ОАО «Сбербанк России» Подольское отделение № о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата- взыскания денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, о признании факта переплаты по кредитному договору удовлетворить.

Признать недействительным пункт 3.1 кредитного договора № от д.м.г, заключенного между Жарненковым А. В. Подольским отделением № (№) Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО).

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» Подольское отделение № в пользу Жарненкова А. В. денежные средства в сумме 6000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2062 рублей 50 копеек, проценты, начисленные на сумму основного долга в размере 6000 рублей, переплату по кредитному договору № от д.м.г в размере 53300 рублей.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления о его пересмотре в Подольский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий судья В.Г.Сидоренко