Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-833/2021 (2-5875/2020;) ~ М-4913/2020 от 25.11.2020

Дело (№)

УИД: 36RS0(№)-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 апреля 2021 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Кашириной Н.А.,

при секретаре Барбашиной И.В.,

с участием истца Сабанжиевой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Сабанжиевой Лидии Сергеевны к акционерному обществу «Альфа – Банк» об изменении условий кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Сабанжиева Л.С. обратилась в суд с иском к АО «Альфа – Банк», в котором просила изменить заключенный между Сабанжиевой Л.С. и АО «Альфа-Банк» договор предоставления кредита, счет № (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), обязать АО «Альфа – Банк» предоставить Сабанжиевой Л.С. рассрочку на погашение образовавшейся задолженности сроком на 2 года с фиксированным ежемесячным платежом 2000 рублей ежемесячно без начисления процентов на задолженность.

В обоснование исковых требований указано, что 05.11.2019 между АО «Альфа Банк» и Сабанжиевой Л.С. был заключен договор потребительского кредита № (№), по условиям которой Сабанжиевой Л.С. предоставлен кредит в сумме 433 5789,09 рублей под 19,49% годовых, количество ежемесячных платежей – 84. В настоящий момент, ввиду существенного изменения обстоятельств, финансовых затруднений, истец Сабанжиева Л.С. не имеет возможности по независящим от нее причинам добросовестно исполнять перед ответчиком свои обязательства. Истец Сабанжиева Л.С. обращалась в досудебном порядке к ответчику с заявлением об изменении условий договора, реструктуризации долга по кредитному договору, по результатам рассмотрения которой Сабанжиевой было отказано в удовлетворении ее требований. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями.

В судебном заседании истец Сабанжиева Л.С. исковые требования поддержала, просила удовлетворить их в полном объеме.

В судебное заседание ответчик АО «Альфа-Банк» своего представителя не направило, о слушании дела извещено надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, предоставил письменные возражения на исковое заявление.

Выслушав истца, изучив материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

По смыслу ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ судебная защита нарушенных прав направлена на восстановление таких прав, т.е. целью судебной защиты является восстановление нарушенного или оспариваемого права и, следовательно, избранный стороной способ защиты нарушенного права должен соответствовать такому праву и должен быть направлен на его восстановление.

Выбор способа защиты нарушенного права осуществляется в силу статей 11, 12 ГК РФ истцом, однако этот выбор является правомерным и может быть поддержан судом только в том случае, если он действительно приведет к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса. Лицо, обращающееся с исковым требованием, должно доказать наличие защищаемого права или интереса с использованием мер, предусмотренных гражданским законодательством.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 29, ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

05.11.2019 между Сабанжиевой Л.С. и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком № (№), согласно индивидуальным условиям которого, сумма кредита составила 433589,09 рублей. Договор рефинансирования действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору рефинансирования или расторжения договора рефинансирования по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов. Срок возврата кредита – 84 месяца, начиная с даты предоставления кредита. Окончательное количество месяцев, предусмотренных для возврата кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом банком заемщику при заключении договора рефинансирования, при этом количество месяцев (84 месяца) не может отличаться более чем на один от указанного в графике платежей. Процентная ставка составила 19,49% годовых. Платежи по договору рефинансирования осуществляются по графику платежей. Сумма ежемесячного платежа составляет 9500 рублей. Дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей – 05.12.2019. Дата осуществления ежемесячного платежа – «5» число каждого месяца.

Обращаясь в суд с настоящими исковыми требованиями Сабанжиева Л.С. ссылается на изменение своего материального положения, не позволяющего ей исполнять кредитные обязательства надлежащим образом.

В подтверждение данных доводов Сабанжиевой Л.С. представлены: выписной эпикриз № (№), согласно которому Сабанжиева Л.С. находилась на стационарном лечении в неврологическом отделении для больных с нарушением мозгового кровообращения с 29.09.2019 по 15.10.2019; справка МСЭ – 2015 № (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) об установлении Сабанжиеву М.Ю. второй группы инвалидности бессрочно; выписной эпикриз № (№), согласно которому Сабанжиев М.Ю. находился на лечении у КНУЗ Дорожная клиническая больница с 13.07.2015 по 27.07.2015 с диагнозом: варикозное расширение вен нижних конечностей без я-звы или воспаления; выписной эпикриз № (№), согласно которому Сабанжиев М.Ю. находился на стационарном лечении в нейрососудистом отделении с 07.02.2018 по 19.02.2018 с диагнозом: энцефалопатия смешанного генеза (дисциркулярно-посттравматическая); справка, выданная ГУ УПФР в г. Воронеже от 23.09.2020, согласно которой Сабанжиев М.Ю. получает страховую пенсию по инвалидности с 19.09.2012 по 30.09.2031 в размере 2403,59 рубля; справка, выданная ГУ УПФР в г. Воронеже от 23.09.2020, согласно которой Сабанжиевой Л.С. установлены следующие виды пенсий, иных выплат: страховая пенсия по старости с 02.10.2002 по бессрочно в размере 6883,86 рубля, фиксированная выплата страховой пенсии по старости – 5686,25 рублей, суммарный размер страховой пенсии и фиксированной выплаты к страховой пенсии составляет 12570,11 рублей; а также представлены квитанции для оплаты жилищно-коммунальных услуг.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

По п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Указанные выше обстоятельства не могут быть рассмотрены в качестве основания для изменения кредитного договора, поскольку при заключении договора указанные истцом Сабанжиева Л.С. обстоятельства уже существовали, и она не могла не знать о бремени несения риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, учитывая, что исходя из существа кредитного договора все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, в том числе риск изменения материального положения и невозможности исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита, заемщик принимает на себя. На момент заключения договора истец Сабанжиева Л.С. должна была осознавать правовые последствия получения кредитных средств и необходимость их возврата, то есть оценивать свою платежеспособность и предполагать связанные с этим финансовые риски.

Таким образом, учитывая отсутствие доказательств наличия со стороны банка каких-либо существенных нарушений условий кредитного договора, отсутствие оснований для изменения условий договора по ст. 451 ГК РФ, а также принимая во внимание положения ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Сабанжиевой Л.С.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Сабанжиевой Лидии Сергеевны к акционерному обществу «Альфа – Банк» об изменении условий кредитного договора, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья Н.А. Каширина

Решение принято в окончательной форме 15 апреля 2021 года