Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1497/2018 ~ М-156/2018 от 24.01.2018

Дело № 2-1497/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2018 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гридасовой Т.Ю.,

с участием ответчика Сухорукова М.А.,

при секретаре Васильевой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала к Сухорукову М.А. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Сухорукову М.А. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии.

Требования мотивированы тем, что 09.04.2013 между АО «СОГАЗ» (страховщик) и Сухоруковым М.А. (страхователь) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании <данные изъяты> Согласно п. 6.1 договора страхования действие договора устанавливается с даты его подписания и действует по 31.03.2023. Согласно п.6.2 договора страхования оплачиваемый период страхования составляет один год. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора. Согласно п.4.2 договора страхования страховая премия оплачивается в рассрочку ежегодными платежами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии. Согласно графика страховой суммы и уплаты страховой премии, страховая премия за первый год страхования составляет 14 044 руб. 80 коп. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 14 044 руб. 80 коп. За периоды страхования с 10.04.2015 по 09.04.2016 страховая премия в размере 4472 руб. 90 коп, с 10.04.2016 по 09.04.2017 страховая премия в размере 4131 руб. 08 коп., с 10.04.2017 по 02.04.2018 страховая премия в размере 3665 руб. 92 коп. не уплачены. Письмом <данные изъяты> от 02.06.2016 истец направил ответчику уведомление о расторжении договора страхования, предложил подписать соглашение о прекращении договора страхования и оплатить задолженность. Соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано, задолженность до настоящего времени не оплачена.

АО «СОГАЗ» просит суд с учетом уточнений расторгнуть договор страхования <данные изъяты> от 09.04.2013, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по оплате страховой премии: за период страхования с 10.04.2015 по 09.04.2016 - 4472 руб. 90 коп; за период страхования с 10.04.2016 по 09.04.2017 - 4131 руб. 08 коп.; за период страхования с 10.04.2017 по 02.04.2018 - 3665 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 489 руб. 62 коп.

Представитель истца АО «СОГАЗ» Нечепуренко А.А. (полномочия подтверждены) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Сухоруков М.А. в судебном заседании исковые требования в части расторжения договора признал, в части взыскания страховой премии требования не признал, но доводов привести не смог.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ОАО АКБ МОСОБЛБАНК в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Как достоверно установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 09.04.2013 между ОАО «СОГАЗ» (после переименования АО «СОГАЗ» (страховщик) и Сухоруковым М.А. (страхователь) заключен договор страхования <данные изъяты> неотъемлемой частью которого являются Правила страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ», в редакции от 09.10.2012, заявление на страхование при ипотечном кредитовании от 09.04.2013.

Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю назначенному в соответствии с п.1.5 настоящего договора.

Согласно п.1.2. договора Застрахованным лицом по договору страхования является Сухоруков М.А., <данные изъяты>., Застрахованным по настоящему договору имуществом является Недвижимое имущество, находящееся по адресу: <данные изъяты> (п.1.2.1, п. 1.3.1 договора).

Как следует из п.п. 7.1.2 договора страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в разделе 4 договора.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 договора страховая сумма по каждому объекту страхования на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размере остатка задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору (Закладной) увеличенному на 10%, что на момент заключения договора составляет 2 508 000 руб. 00 коп. Страховая сумма за каждый период страхования указана в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (Приложение №3).

Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (Приложение №3), являющемся неотъемлемым приложением к настоящему договору, составленном согласно периодам, установленным, п. 6.2 настоящего договора. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования.

Согласно п.6.1. договора страхования срок действия договора устанавливается с даты его подписания и действует по 31.03.2023. По пункту 6.2. договора страхования оплачиваемый период страхования составляет один год.

08.04.2014 между АО «СОГАЗ» и Сухоруковым М.А. подписано дополнительное соглашение № 1, внесены изменения в договор страхования <данные изъяты> в части исключения из предмета «Договора» и объектов страхования имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

09.04.2013 Сухоруковым М.А. оплачена страховая премия (взнос) за первый период страхования в размере 14 044 руб. 80 коп., что подтверждается квитанцией от <данные изъяты>

Вместе с тем, последующие страховые взносы за периоды с 10.04.2015 по 09.04.2016 в размере 4472 руб. 90 коп, с 10.04.2016 по 09.04.2017 в размере 4131 руб. 08 коп., с 10.04.2017 по 02.04.2018 страховая премия в размере 3665 руб. 92 коп. ответчиком не оплачены.

Доказательств исполнения обязанности по оплате страховых взносов ответчиком Сухоруковым М.А. не представлено.

02.06.2016 АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования и уведомление о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования, которое было получено Сухоруковым М.А. 16.06.2016 (л.д. 28).

Подписывая договор страхования, Сухоруков М.А. был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ответчиком очередных страховых взносов, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования <данные изъяты> от 09.04.2013 подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика задолженности по оплате страховой премии, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исходя из п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п.п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Вместе с тем, доказательств подтверждающих отказ ответчика от договора страхования не представлено.

Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ - по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Кроме того, п. 4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы, при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части неуплаты страховой премии, то суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования и, исходя из п. 2 ст. 453 ГК РФ предусматривающего, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 10.04.2015 по 09.04.2016 - 4472 руб. 90 коп; за период страхования с 10.04.2016 по 09.04.2017 - 4131 руб. 08 коп.; за период страхования с 10.04.2017 по 02.04.2018 - 3665 руб. 92 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворены в полном объеме, с ответчика Сухорукова М.А. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 489, 62 руб., уплаченная согласно платежных поручений <данные изъяты> от 21.11.2017 и <данные изъяты> от 25.12.2017.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала к Сухорукову М.А. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования <данные изъяты> от 09.04.2013, заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и Сухоруковым М.А..

Взыскать с Сухорукова М.А. в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с 10.04.2015 по 09.04.2016 - 4472 руб. 90 коп, с 10.04.2016 по 09.04.2017 - 4131 руб. 08 коп., с 10.04.2017 по 02.04.2018 - 3665 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 489,62 руб., а всего 18 759 (восемнадцать тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Ю. Гридасова

Мотивированное решение изготовлено 06.04.2018.