Решение по делу № 2-935/2016 от 12.01.2016

Дело №2-935/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 декабря 2016 года                      п. Березовка

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Понеделко Н.Б.,

при секретаре Чопоровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гурова Т.А. к ОАО « », ООО " " о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Гурова Т.А. обратилась в суд с иском к ОАО « », ООО " " о защите прав потребителя. Требования мотивировала тем, что <дата> между ней и ОАО « » заключен кредитный договор №№ на сумму 549500 руб. на срок 60 месяцев под 17,97 % годовых. При заключении кредитного договора ею за счет кредитных средств была оплачена страховая премия по договору страхования по программе «Страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода № в размере 99097 руб. 55 коп. Договором страхования сторонами не согласован ни срок хранения, ни размер страховой премии, ни размер страховой суммы на дату заключения договора. Она обратилась к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, <дата> Ответчик отказался осуществить возврат части страховой премии. Кредитный договор погашен <дата>, то есть срок пользования денежными средствами и срок страхования составил 9 дней, тогда как, она оплатила страховую премию в размере 99500 руб. за 60 месяцев действия кредитного договора. Отсюда ответчик получил неосновательное обогащение в размере 99002 рубля 50 копеек. С учетом уточнений просит взыскать с ОАО « », ООО " " в ее пользу сумму пропорционально уплаченной страховой премии в размере 98602 руб. 10 коп., неустойку в размере 98602 руб. 10 коп., судебные издержки в виде расходов на услуги юриста по написанию искового заявления в размере 5000 руб., представление интересов в суде 20000 руб., услуги нотариуса в размере 1200 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф.

Истица Гурова Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, просила дело рассмотреть ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО « » в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, по существу заявленных требований предоставил отзыв, дело просил рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО « » в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст.958 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, Гурова Т.А. <дата> обратилась в ОАО « » с заявлением на получение кредита наличными в размере 450 000 руб. сроком на 60 месяцев. В данном заявлении Гурова Т.А. добровольно изъявила желание заключить договор страхования с ООО « » и ОАО « по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода», оплатить страхование за счет кредита по договору выдачи кредита наличными. Просила запрошенную сумму кредита увеличить на сумму страховой премии, рассчитываемую как 0,73% в месяц от суммы кредита на весь срок кредитования. Данный вид услуги является дополнительной, оказываемой страховой компанией самостоятельно и добровольно. Решение о выборе или отказе от дополнительных услуг, способов и форме их оплаты не влияет на принятие Банком решения о заключении договора выдачи кредита наличными, что также указано в заявлении на получение кредита наличными.

В этот же день между Гурова Т.А. и ОАО « » заключен кредитный договор на сумму 549500 рублей, сроком на 60 месяцев под 17, 97 % годовых.

В рамках данного кредитного договора Гурова Т.А. <дата> заключила с ОАО « » договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» № (л.д. 16-17). Страховыми случаями по договору страхования программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» являются: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1 группы. По программе «Защиты от потери работы и дохода» страховым случаем является увольнение (сокращение) страхователя с постоянного (основного) места работы. Страховая премия уплачивается страхователем единовременно за весь период страхования на расчетный счет страховщика в срок не позднее 60 календарных дней с даты заключения договора страхования и составляет по программе страхования «жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» - 0,2% от страховой суммы, установленной на дату заключения Договора страхования за каждый месяц страхования; по программе «Защита от потери работы и дохода» - 0,1667% от суммы кредита наличными страхователя на дату его выдачи за каждый месяц страхования.

Гурова Т.А. с условиями договора, условиями страхования ознакомлена, экземпляр условий страхования на руки получила, что подтверждается подписью и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях.

п. 7.2 условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен в случае исполнения страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме.

п.7.4 условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Таким образом, из материалов дела следует, что Гурова Т.А. была ознакомлена и согласна с условиями предоставления, использования и возврата кредита, что подтверждается ее подписью в заявлении на предоставление кредита. Заключила договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными», ознакомившись с его условиями и Условиями страхования, с чем так же была согласна, что подтверждается ее подписью.

Кроме того, Гурова Т.А. была ознакомлена и согласна с тем, что размер кредита со страховой премией составляет 549500 рублей, изъявила желание и заключила такой договор страхования, ознакомившись и согласившись со всеми его условиями.

Согласно выписке по счету Гурова Т.А. был предоставлен кредит в размере 549500 рублей, что соответствует кредитному договору (л.д.45).

<дата> Гурова Т.А. обратилась в ОАО « » с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в связи с полным досрочным погашением задолженности по кредитному договору (л.д.18). Кредит погашен в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.48). На данное заявление ОАО « » ответил Гурова Т.А. отказом, мотивируя его тем, что Гурова Т.А. добровольно заключался договор страхования (л.д.20). ООО « » в своем ответе на заявление Гурова Т.А. также отказали в возврате страховой премии по договору страхования жизни, указав, что договор был подписан обеими сторонами, а объектом страхования по договору является жизнь застрахованного лица, а не риск не возврата кредита, в связи с чем, досрочный возврат кредита не влияет на действие договора страхования (л.д.19).

Проанализировав вышеприведенные нормы закона, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд исходит из того, что Гурова Т.А. добровольно выразила желание на страхование, при этом ей было разъяснено, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения кредита в банке, что она вправе не страховать указанные в договоре страхования риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению. Оплата суммы страховой премии, с размером которой Гурова Т.А. была согласна, подтвердило окончательное решение Гурова Т.А. о вступлении договора страхования в силу.

С учетом фактических обстоятельств дела суд приходит к выводу о том, что у Гурова Т.А. не возникло право на возврат части уплаченной страховой премии, поскольку досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора страхования, а значит не влечет последствий в виде возврата части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, основания, предусмотренные п.1 ст.958 ГК РФ в данном случае отсутствуют, а договором страхования, заключенным сторонами, возврат страховой премии не предусмотрен.

Учитывая изложенное, а также то, что остальные исковые требования являются производными от основного требования о взыскании страховой премии, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Гурова Т.А. к ОАО « » о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                       Н.Б.Понеделко

КОПИЯ