Решение по делу № 2-2110/2019 от 10.04.2019

Дело № 2-2110/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа 10 июля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сыртлановой О.В.,

при секретаре Денисламове А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Яппаровой З. А. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Яппаровой З. А. о взыскании кредитной задолженности, в обоснование исковых требований указывая на то, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 100000 руб. под 49,90% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик взял на себя обязательства производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки установленные графиком, однако ответчик свои обязательства по кредитному договору, надлежащим образом не исполняет, направленное ответчику требование о досрочном погашении задолженности оставлены без удовлетворения. Приводя данные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 85088,53 руб., из которых: 14227,13 руб. сумма основного долга, 70265,24 руб. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 596 руб.- штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Яппарова З.А. на судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в части убытков, указав на то, что задолженность по основному долгу погашена ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) находит возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон.

Выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч. 3 ст. 314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитным договорам применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ.

В силу части 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредитные средства в размере 100000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные за пользование кредитом проценты по ставке 49.90 % годовых.

В соответствии с Общими условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте, ответчик обязуется возвращать полученный в банке кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По настоящему договору Банк открыл Заемщику банковский Счет №.

Установлено, что Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100 000 руб. получены Заемщиком в кассе банка, что ответчиком не оспаривается.

В силу положений ст. 810, 819 ГК РФ, условий кредитного договора, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 1.1 раздела II Общих условий договора срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода.

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании Распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту в последний день соответствующего процентного периода.

Согласно п. 1.4 раздела II Общих условий договора при наличии просроченной задолженности по кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 4864 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении договора ответчиком были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и График погашения по кредиту.

С содержанием условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует подпись в кредитном договоре.

В соответствии с п.2.ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Как следует из выписки по лицевому счету заемщика и представленного расчета задолженности, ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял.

Поскольку в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Банком в срок до 10.02.2016г. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов

Разрешая заявленные исковые требования, установив, что обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 14823,29 руб., из которых 14227,13 руб. - сумма основного долга, 596,16 руб. - сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности.

Как следует из представленного истцом расчета, убытки банка в размере 70265,24 руб. представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, то есть проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями договора, согласно которым предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами, при этом проценты по кредиту, начисленные, но не неоплаченные к дате выставления требования, признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными средствами, которые признаются убытком Банка.

В соответствии с п. 2 раздела III Условий Договора, за нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Тарифы Банка являются неотъемлемой частью Кредитного Договора (раздела "О документах" Заявки с Тарифами Банка Заемщик ознакомлен).

Однако как установлено в пункте 3 указанного Раздела Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере процентов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не установлен в требовании (л.д. 19).

По смыслу статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Несмотря на то, что судом установлено, что заемщик неоднократно допускал просрочку платежей по кредиту, в материалы дела не представлено направление Яппаровой З.А. требования о полном досрочном погашении задолженности, как того требует Договор.

Представленное ответчиком уведомление о наличии задолженности в размере 9875,81 руб., не может быть принято судом как требование банка о досрочном взыскании всей задолженности по договору (л.д. 45).

Также судом установлено, что согласно выписке по счету №, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в счет исполнения кредитных обязательств перечислены на счет Банка денежные средства в размере 90 000 руб.

Учитывая обстоятельства дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика испрашиваемых убытков, вместе с тем, истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом со дня вынесения решения суда до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются взысканию с ответчика все понесенные по делу расходы.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 593 руб. пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь положениями статей 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Яппаровой З. А. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Яппаровой З. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 14823,29 руб., из которых: сумма основного долга – 14227,13 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 596,16 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 593 руб.

В удовлетворении требований о взыскании убытков отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.В. Сыртланова