Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2108/2018 ~ М-1802/2018 от 20.09.2018

Дело № 2-2108/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» декабря 2018 года                                                             город Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ивашиной Т.С.

при секретаре судебного заседания Суторминой И.Г.,

с участием ответчика Товчигречко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кисловодского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Товчигречко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика Товчигречко И.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 447962 руб.98 коп., из которых: просроченный основной долг 342338 руб. 51 коп., плановые проценты 75779 руб. 67 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 21844 руб.80 коп., комиссию за коллективное страхование 8000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 7679 руб. 63 коп.

В обоснование исковых требований представитель истца пояснил в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) (ДД.ММ.ГГГГ ВТБ24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество)), предоставлен кредит Товчигречко И.В. по кредитному договору № в сумме 500000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 23,00% годовых.

По условиям кредитного договора, заключенного путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительского кредита без обеспечения и подписания заемщиком согласия на кредит, утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ №, и устанавливающим существенные условия кредита, заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 500000 рублей предоставлены ответчику. По наступлении сроков погашения кредита Товчигречко И.В. не исполняет обязательства по договору, за заемщиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно числится общая сумма задолженности по кредитному договору в размере 644566 руб.16 коп.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, банк считает возможным снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. С учетом снижения суммы штрафных санкций общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 447962 руб.98 коп, из которых: просроченный основной долг 342338 руб. 51 коп., плановые проценты 75779 руб. 67 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 21844 руб.80 коп., комиссия за коллективное страхование 8000 руб., которую просит взыскать с ответчика.

Заемщик Товчигречко И.В. уведомлена письменно о необходимости исполнения обязательств по погашению задолженности, но в установленный срок ответа от нее не поступило.

В судебное заседание представитель ВТБ (ПАО) не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Товчигречко И.В. в судебном заседании иск не признала, представила письменные возражения, в которых также просила снизить неустойку в соответствии с нормой ст. 333 ГК РФ ввиду несоразмерности ее размера последствиям нарушения обязательства.

Выслушав ответчика Товчигречко И.В., исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) (ДД.ММ.ГГГГ ВТБ24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество)) предоставлен кредит по программе «Кредит наличными» Товчигречко И.В. по кредитному договору № в сумме 500000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 23,00% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 500000,00 руб. перечислены заемщику Товчигречко И.В. в безналичной форме на текущий счет №, указанный в согласии на кредит (л.д.26).

Согласно ст.428 ГК ПФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам предоставления потребительского кредита и подписав согласие на кредит и получив кредит, Товчигречко И.В. заключила с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми согласилась ответчик путем подписания данного документа.

В соответствии с п.п.1.6 Правил данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

Согласно Правил предоставления потребительского кредита по программе «Кредит наличными» предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит и уплату процентов ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, указанную в Уведомлении о полной стоимости кредита путем внесения заемщиком денежных средств на счет и их списания Банком во исполнение поручения заемщика, изложенного в Согласии на кредит, в счет погашения обязательств по кредитному договору в размере суммы обязательств по договору, включая комиссию за присоединение к программе коллективного страхования и денежных средств в размере суммы, направляемой на полное досрочное погашения кредита; любых сумм задолженностей (суммы кредита, начисленных процентов и неустойки (пени)) в сумме, соответствующей требованию Банка в случае реализации банком права, предусмотренного пунктом 3.1.3 Правил (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств) (п.п.1,2,3 Согласия).

ДД.ММ.ГГГГ Товчигречко И.В. дала согласие на включение в число участников Программы страхования, что подтверждается ее заявлением. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0.36% от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 399 руб. (л.д.26, 31-32). Доказательств, подтверждающих отказ ответчика от программы страхования, в материалы дела не представлено.

Пунктом 2.12. Правил предоставления потребительского кредита по программе «Кредит наличными» и условиями договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов в виде неустойки в размере 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

Из материалов дела судом установлено, что Товчигречко И.В. не выполняет обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора по возврату основного долга, уплате процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно за ответчиком числится общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 644566 руб.16 коп.

Банк посчитал возможным снизить сумму неустойки до 10% от суммы штрафных санкций, в соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства С учетом снижения штрафных санкций, общая сумма задолженности по договору составляет 447962 руб.98 коп, из которых: просроченный основной долг 342338 руб. 51 коп., плановые проценты 75779 руб. 67 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 21844 руб.80 коп., комиссия за коллективное страхование 8000 руб. Расчет задолженности (основного долга, процентов, неустойки), представленный Банком, судом проверен, признан правильным.

Заемщик Товчигречко И.В. письменно уведомлена Банком о необходимости исполнения обязательств по погашению задолженности, что ею не выполнено, что подтверждается графиком погашения задолженности и выпиской по счетам ответчика по внесению платежей по кредитному договору (л.д.76- 78, 79-81, 82-98).

Порядком предоставления потребительского кредита (п. 3.1.3, 3.2.3) предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата задолженности по договору, включая сумму кредита, начисленных процентов и неустоек.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из ст. ст. 329, 330 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательств. Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, заявленное ответчиком Товчигречко И.В. ходатайство о снижении неустоек (пени) в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит удовлетворению, поскольку неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 21844 руб.80 коп. явно несоразмерна последствиям нарушения им обязательств по кредитному договору, суд полагает снизить до 6844 руб.80 коп.

Суд отклоняет довод ответчика об оставлении искового заявления в связи с несоблюдением истцом досудебного порядка урегулирования спора, поскольку досудебный порядок урегулирования спора по искам о взыскании задолженности по кредитному договору действующим законодательством не предусмотрен, требование о расторжении договора истцом не заявлено.

Кроме того, суд полагает, что ответчик имеет полную информацию о размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, так как определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № <адрес> по заявлению Товчигречко И.В. отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, включая комиссию за коллективное страхование.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу положений ст. 88 ГПК РФ отнесены расходы по оплате государственной пошлины. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3949 руб.04 коп. и при подаче заявления о выдаче судебного приказа мировым судьей, который впоследствии был отменен, - в размере 3730 руб.59 коп, общая сумма понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины составляет 7679 руб.63 коп.

Ввиду чего, с ответчика подлежат возмещению в пользу истца понесенных в связи с предъявлением иска судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7679 руб.63 коп.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ (ПАО) к Товчигречко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Товчигречко И.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 432962 рубля 98 копеек, из которых: просроченный основной долг - 342338 рублей 51 копейка, плановые проценты - 75779 рублей 67 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в уменьшенном размере в соответствии со ст. 333 ГК РФ - 6844 рубля 80 копеек, комиссия за коллективное страхование - 8000 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по плате государственной пошлины в размере 7679 рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Кисловодский городской суд.

Мотивированное решение суда изготовлено 07 декабря 2018 года.

Судья                                                                                          Т.С. Ивашина