Решение по делу № 2-689/2014 ~ М-508/2014 от 17.02.2014

                                        ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                          ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                                              16 апреля 2014г.

                  Ступинский городской суд Московской области в составе: председательствующего федерального судьи Алексеева Ю.Н. при секретаре судебного заседания Сухомлиновой О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-689/14 по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Силаевой ФИО5 о расторжении договора№ о предоставлении кредита в форме кредитной линии, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» и Силаевой И.В., о взыскании денежных средств в размере 1 472 583 руб. 74 коп., об обращении взыскания на принадлежащее на праве собственности Силаевой И.В., заложенное недвижимое имущество: земельный участок для садоводства, общая площадь 800 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №; дом, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 80 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, путем реализации вышеуказанного имущества с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 1 068 000 руб. 00 коп.,что составляет 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 19 562 руб.92 коп.,

                                              Установил:

                  ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Силаевой И.В. о расторжении договора№ о предоставлении кредита в форме кредитной линии, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» и Силаевой И.В., о взыскании денежных средств в размере 1 472 583 руб. 74 коп., об обращении взыскания на принадлежащее на праве собственности Силаевой И.В., заложенное недвижимое имущество: земельный участок для садоводства, общая площадь 800 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) номер: №; дом, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 80 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: № путем реализации вышеуказанного имущества с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 1 068 000 руб. 00 коп.,что составляет 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 19 562 руб.92 коп., указывая на то, что всоответствии с договором № о предоставлении кредита в форме кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ(далее - кредитный Договор) Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (кредитор) открыло Силаевой И.В. (заемщик) на условиях срочности, платности и возвратности кредитную линию с лимитом выдачи (общая сумма средств, которая может быть выдана заемщику по договору) - 1 300 000 (Один миллион тристатысяч рублей 00 копеек) рублей, с предоставлением кредита заемщику частями (траншами), под процентную ставку 12% годовых, сроком кредитной линии (дата полного погашения задолженности - основного долга и процентов за его использование) - ДД.ММ.ГГГГ

                  Согласно п. 2.1. Кредитного договора, погашение задолженности по основному долгу производится заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца в котором произведена выдача первого транша в рамках кредитного оговора. При этом погашение каждого транша осуществляется равными долями.

                  В соответствии с п.2.2 кредитного договора заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца и в дату погашения кредита.

                  Банк начисляет проценты за пользование кредитом ежедневно на остаток ссудной задолженности, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день его фактического возврата.

                  Датой предоставления траншей кредита является дата фактического зачисления суммы транша кредита на счет заемщика (п. 2.9. Кредитного договора).

                  Всего с момента заключения Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит частями (траншами) в общей сумме 1300 000(Один миллион триста тысяч)рублей посредством зачисления суммы кредита на счет Ответчика №, открытый в Московском филиале ООО ИКБ «Совкомбанк» (выписка по счету прилагается).

                  В счет возврата кредита заемщик внес денежные средства в размере 262 363 руб. 98 коп.За период с момента выдачи заемщику кредита и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.) Банк начислил проценты за пользование кредитом в размере 417 902 руб. 50 коп.,в счет уплаты которых заемщик внес денежные средства в размере 216 958 руб. 58 коп.

                  В связи с прекращением ДД.ММ.ГГГГ. трудового договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Ответчиком, процентная ставка за пользование кредитом была увеличена до 18 % годовых на основании п.8.1., 8.1.1. Кредитного договора.

                  Начиная с ДД.ММ.ГГГГ.,ответчик нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему, и по настоящее время уклоняется от погашения основного долга по кредиту, а также уплаты процентов за пользование кредитом.

                  В соответствии с п.6.1. Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита и процентов за пользование им в случае образования просроченной задолженности по основному долгу и процентам, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору.

                  По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ(день составления искового заявления) за Ответчиком числится основной долг по возврату кредита в размере 1 037 636 руб. 02 коп.и задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 200 943 руб. 92 коп.согласно прилагаемому расчету).

                  В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

                  В соответствии с п. 7.1. и п. 7.2.Кредитного договора в случае несвоевременного внесения платежа в счет погашения кредита и/или уплаты процентов по нему, заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

                  По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по уплате неустойки по просроченному основному долгу в размере 161 617 руб. 33 коп.,а также задолженность по уплате неустойки по просроченном процентам в размере 72 386 руб. 47 коп.(согласно прилагаемому расчету).

                  По договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» (залогодержатель) и Силаевой И.В. (залогодатель), последняя согласилась отвечать за надлежащее исполнение своих обязательств по вышеуказанному Кредитному договору следующим заложенным имуществом:

а) Земельный участок для садоводства, общая площадь 800 кв.м., кадастровый№, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №.

б) Дом, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 80 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №

                  Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ.

                  Согласно Отчету №, составленному ООО «Региональный центр оценки» ДД.ММ.ГГГГ., рыночная стоимость дома общей площадью 80,0 кв.м., расположенного на земельном участке площадью 800,0 кв.м., кадастровый номер №, по адресу: <адрес>, составляет 1 335000 руб., в том числе стоимость земельного участка площадью 800,0 в.м., кадастровый номер № - 482 000 руб., стоимость дома общей площадью 80,0 кв.м., без стоимости земельного участка - 853 000 руб.

                  Ненадлежащим исполнением договорных обязательств заемщиком и продолжительным периодом просрочки по платежам Банку причинен существенный ущерб, поскольку до настоящего времени не выплачена сумма долга, на возврат которой ООО ИКБ «Совкомбанк» рассчитывало при заключении договора.

                  В досудебном порядке урегулировать спор сторонам не удалось.

                  Представитель истца по доверенности в судебном заседании иск поддержал и просил его удовлетворить.

                  Ответчица, извещенная о времени и месте судебного заседания, что подтверждается распиской, не сообщила об уважительности причин неявки, не просила о рассмотрении дела в его отсутствие, в судебное заседание не явилась.

                  Представитель истца по доверенности не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчицы.

                  Суд, проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца по доверенности, считает, что предъявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

                  Согласно ст.810 ГК РФ

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

                  В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

                  Из материалов дела следует, что всоответствии с договором № о предоставлении кредита в форме кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ(далее - кредитный Договор) Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (кредитор) открыло Силаевой И.В. (заемщик) на условиях срочности, платности и возвратности кредитную линию с лимитом выдачи (общая сумма средств, которая может быть выдана заемщику по договору) - 1 300 000 (Один миллион тристатысяч рублей 00 копеек) рублей, с предоставлением кредита заемщику частями (траншами), под процентную ставку 12% годовых, сроком кредитной линии (дата полного погашения задолженности - основного долга и процентов за его использование) - ДД.ММ.ГГГГ.

                  Согласно п. 2.1. Кредитного договора, погашение задолженности по основному долгу производится заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца в котором произведена выдача первого транша в рамках кредитного оговора. При этом погашение каждого транша осуществляется равными долями.

                  В соответствии с п.2.2 кредитного договора заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца и в дату погашения кредита.

                  Банк начисляет проценты за пользование кредитом ежедневно на остаток ссудной задолженности, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день его фактического возврата.

                  Датой предоставления траншей кредита является дата фактического зачисления суммы транша кредита на счет заемщика (п. 2.9. Кредитного договора).

                  Всего с момента заключения Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит частями (траншами) в общей сумме 1300 000(Один миллион триста тысяч)рублей посредством зачисления суммы кредита на счет Ответчика №, открытый в Московском филиале ООО ИКБ «Совкомбанк» (выписка по счету прилагается).

                  В счет возврата кредита заемщик внес денежные средства в размере 262 363 руб. 98 коп.За период с момента выдачи заемщику кредита и по состоянию на 03.02.14г.) Банк начислил проценты за пользование кредитом в размере 417 902 руб. 50 коп.,в счет уплаты которых заемщик внес денежные средства в размере 216 958 руб. 58 коп.

                  В связи с прекращением ДД.ММ.ГГГГ. трудового договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Ответчиком, процентная ставка за пользование кредитом была увеличена до 18 % годовых на основании п.8.1., 8.1.1. Кредитного договора.

                  Начиная с ДД.ММ.ГГГГ.,ответчик нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему, и по настоящее время уклоняется от погашения основного долга по кредиту, а также уплаты процентов за пользование кредитом.

                  В соответствии с п.6.1. Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита и процентов за пользование им в случае образования просроченной задолженности по основному долгу и процентам, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору.

                  По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ(день составления искового заявления) за Ответчиком числится основной долг по возврату кредита в размере 1 037 636 руб. 02 коп.и задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 200 943 руб. 92 коп.согласно прилагаемому расчету).

                  В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

                  В соответствии с п. 7.1. и п. 7.2.Кредитного договора в случае несвоевременного внесения платежа в счет погашения кредита и/или уплаты процентов по нему, заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

                  По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по уплате неустойки по просроченному основному долгу в размере 161 617 руб. 33 коп.,а также задолженность по уплате неустойки по просроченном процентам в размере 72 386 руб. 47 коп.(согласно прилагаемому расчету).

                  По договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» (залогодержатель) и Силаевой И.В. (залогодатель), последняя согласилась отвечать за надлежащее исполнение своих обязательств по вышеуказанному Кредитному договору следующим заложенным имуществом:

а) Земельный участок для садоводства, общая площадь 800 кв.м., кадастровый№, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №

б) Дом, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 80 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №.

                  Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ.

                  Согласно Отчету №, составленному ООО «Региональный центр оценки» ДД.ММ.ГГГГ., рыночная стоимость дома общей площадью 80,0 кв.м., расположенного на земельном участке площадью 800,0 кв.м., кадастровый номер №, по адресу: <адрес>, составляет 1 335000 руб., в том числе стоимость земельного участка площадью 800,0 в.м., кадастровый номер № - 482 000 руб., стоимость дома общей площадью 80,0 кв.м., без стоимости земельного участка - 853 000 руб.

                  В силу ст.334 ГК РФ:

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ)

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

2. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

3. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

                  Согласно ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" 1. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

                  В соответствии со ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

                  В силу ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) "Об ипотеке (залоге недвижимости)":

1. В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

(п. 1 в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ)

2. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

(пп. 2 в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

(пп. 3 в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ)

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

                  Согласно ст.450 ГК РФ:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

                  Ненадлежащим исполнением договорных обязательств заемщиком и продолжительным периодом просрочки по платежам, истцу причинен существенный материальный ущерб, поскольку до настоящего времени не выплачена сумма долга, на возврат которой он рассчитывал при заключении договора.

                  При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению.

                  На основании и руководствуясь ст.ст.195, 198 ГПК РФ, суд

                                                      Решил:

                  Расторгнуть договор№ о предоставлении кредита в форме кредитной линии, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» и Силаевой ФИО5.

                  Взыскать с Силаевой ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» денежные средства в размере 1 472 583 руб. 74 коп.

                  Взыскать с Силаевой ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 19 562 руб.92 коп.

                  Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Силаевой ФИО5 заложенное недвижимое имущество: земельный участок для садоводства, общая площадь 800 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) номер: № и дом, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 80 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, путем реализации вышеуказанного имущества с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 1 068 000 руб. 00 коп.,что составляет 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

1. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

2. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Федеральный судья:                                            Алексеев Ю.Н.

          Решение в окончательной форме принято 21 апреля 2014 года.

         Федеральный судья:                                         Алексеев Ю.Н.