Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-571/2021 (2-3476/2020;) ~ М-2580/2020 от 28.08.2020

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2021 года                                                                          г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шевцовой О.В.,

с участием ответчика Афанасьевой О.А.,

при секретаре Славской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к Афанасьевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Почта Банк» в лице своего представителя Горнова А.П., действующей на основании доверенности № от 23 мая 2019 года, обратился в суд с иском к Афанасьевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируя тем, что 10 ноября 2017 года между АО «Почта Банк» и Афанасьевой О.А. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 329 156 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 24,9% годовых. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Получая кредит, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должна была ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, за период с 15 мая 2018 года по 07 августа 2020 года по данному кредитному договору образовалась задолженность в размере 372 917 руб. 80 коп., из них: основной долг - 317 098 руб. 76 коп., проценты - 46 195 руб. 95 коп., неустойка – 2 523 руб. 09 коп., комиссии – 7 100 руб. 00 коп. Банком в адрес ответчика направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование ответчиком исполнено не было. Истец, приводя правовые обоснования исковых требований, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 10 ноября 2017 года в размере 372 917 руб. 80 коп., из них: основной долг - 317 098 руб. 76 коп., проценты - 46 195 руб. 95 коп., неустойка – 2 523 руб. 09 коп., комиссии – 7 100 руб. 00 коп. Помимо указанной суммы задолженности истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 929 руб. 00 коп.

Представитель АО «Почта Банк» Горнов А.П., действующий на основании доверенности № 19-0312 от 23 мая 2019 года, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, поддерживает исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Афанасьева О.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, указывая, что заявленная ко взысканию сумма необоснованно завышена, сумма долга с учетом ее оплат в размере 40 000 руб. 00 коп. составляет 200 000 руб. 00 коп. В 2018 году оказалась в тяжелой финансовой ситуации из-за потери работы, в связи с чем длительный период ею не вносились платежи по кредиту. Выплачивать сумму основного долга не отказывается, просит уменьшить сумму задолженности по кредиту до основной суммы задолженности 200 000 руб. 00 коп.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «Почта Банк».

Выслушав ответчика Афанасьеву О.А., исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Граждане и юридические лица согласно ст. 421 ГК РФ свободны в заключении договора.

В силу ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Исходя из положений ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330-331 ГК РФ).

Как видно из материалов дела, 10 ноября 2017 года между ПАО «Лето Банк» и Афанасьевой О.А. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Афанасьевой О.А. кредит в сумме 329 156 руб. 00 коп. со сроком возврата до 10 ноября 2022 года (60 месяцев), процентная ставка по кредиту 24,90%, с уплатой ежемесячного платежа до 10 числа каждого месяца, составляет 9 655 рублей.

В соответствии с п. 1.7. Общих условий, клиент обязуется возвратить банку кредит, оплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

Согласно п.п. 3.1, 3.3 Условий предоставления потребительских кредитов клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа, а банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более суммы платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (п. 3.4 условий).

В силу п. 6.2 Условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку.

Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Если на момент пропуска платежа клиент не имеет просроченной задолженности, то следующий за таким платежом период пропуска платежа считается первым. Если в течение первого периода пропуска платежа клиент не погасит просроченную задолженность полностью, следующий период пропуска считается вторым, третьим и так далее. (п.6.3 Условий)

Согласно п. 6.4 Условий банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления.

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит (п. 6.4.2 Условий).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий заемщик дала согласие на подключение ей услуг «Кредитное информирование» Комиссия за «кредитное информирование» составляет: за 1-й пропуск платежа 500 руб., за 2-й, 3-й 4-й пропуск 2200 руб. 00 коп.; комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора – 4,9 % от суммы к выдаче.

С размером комиссий за указанные услуги Афанасьева О.А. была ознакомлена при заключении кредитного договора, что подтверждается ее подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

При получении кредита, ответчиком выражено согласие на участие в программе страховой защиты в ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается заявлением на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

На основании решения единственного акционера банка от 25 января 2016 №01/16 полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц, свидетельство от 25 января 2016 года сер. 77 №.

ПАО «Почта Банк» исполнил взятые по договору обязательства, предоставив ответчику кредит в размере 329 156 руб. 00 коп., зачислив их на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету, что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

При этом, ответчик принятые на себя обязательства по оплате суммы основного долга и процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 15 мая 2018 года по 07 августа 2020 года образовалась задолженность в размере 372 917 руб. 80 коп., из них: основной долг - 317 098 руб. 76 коп., проценты - 46 195 руб. 95 коп., неустойка – 2 523 руб. 09 коп., комиссии за пропуск платежа – 7 100 руб. 00 коп.

Банком в адрес должника направлено заключительное требование от 15 октября 2018 года о досрочном возврате в срок не позднее 15 ноября 2018 года суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, комиссий, однако, ответчик ответ на указанное требование банку не предоставила, задолженность по кредитному договору не погасила.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой.

Афанасьева О.А. с условиями заключенного с ней договора была согласна, принятые обязательства не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.

В обоснование заявленных исковых требований истцом предоставлен расчет задолженности и выписка по счету с указанием внесенных ответчиком платежей, при этом ответчиком доказательств несоответствия уплаченных и учтенных истцом платежей суду не представлено, ходатайств о назначении по делу судебной бухгалтерской экспертизы суду не заявлено.

Проверяя расчет истца, судом установлено, что в рамках исполнительного производства № возбужденного судебным приставом – исполнителем ОСП по Ленинскому району г. Красноярска 16 октября 2019 года на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № в Кировском районе г. Красноярска № от 22 июля 2019 года о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № в размере 366 710 руб. 71 коп., отмененного мировым судьей судебного участка № в Кировском районе г. Красноярска ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика, каких либо удержаний в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании данного судебного приказа в отношении Афанасьевой О.А. не производилось.

Учитывая вышеизложенное, расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным, арифметически верным, соответствующий требованиям ст. 319 ГК РФ. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании не только суммы основного долга по кредитному договору, но и процентов за пользование кредитом, неустойки и комиссий являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При этом, суд не находит оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, т.к. заявленный истцом размер неустойки по мнению суда соразмерен последствиям нарушения обязательства, ее расчет произведен истцом верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

В силу вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 10 ноября 2017 года в размере 372 917 руб. 80 коп., из них: основной долг - 317 098 руб. 76 коп., проценты - 46 195 руб. 95 коп., неустойка – 2 523 руб. 09 коп., комиссии за пропуск платежа – 7 100 руб. 00 коп.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 6 929 руб. 00 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 10 августа 2020 года на сумму 3 513 руб. 00 коп., № от 27 мая 2019 года на сумму 3 416 руб. 00 коп.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 929 руб. 00 коп. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к Афанасьевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Афанасьевой О.А. в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 10 ноября 2017 года за период с 15 мая 2018 года по 07 августа 2020 года в размере 372917 руб. 80 коп., из них: основной долг - 317 098 руб. 76 коп., проценты - 46 195 руб. 95 коп., неустойка – 2 523 руб. 09 коп., комиссии – 7 100 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 929 руб. 00 коп., всего: 379 846 руб. 80 коп. /триста семьдесят девять тысяч восемьсот сорок шесть рублей восемьдесят копеек/.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                     О.В. Шевцова