Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1429/2019 ~ М-1421/2019 от 15.11.2019

Дело № 2-1429/2019

40RS0017-01-2019-001849-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

     (заочное)

17 декабря 2019 года         г. Малоярославец

    Малоярославецкий районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Караченцевой Н.В., при секретаре Ерминой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк) в лице Калужского регионального филиала к Голованову ФИО7, Головановой ФИО8 и Попову ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец 15 ноября 2019 обратился в суд с иском к Голованову ФИО10, Головановой ФИО11 и Попову ФИО12 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая о том, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Калужского Регионального филиала и Головановым ФИО13., Головановой ФИО14. был заключен кредитный договор №, на строительство жилого дома по адресу: <адрес>, сумма кредита 1 615 000 руб., кредит на срок 300 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), под 14,5 % годовых.

Согласно п. 3.1. кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются в форме простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика, на начало операционного дня в соответствии расчетной базой, в которой количество дней в году и количество в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Согласно п.4.2. кредитного договора погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга).

Платежи по погашению кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета заемщика на счет кредитора.

Согласно п. 6.1.2.2. в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты сиротствующей суммы, из расчета 14,5% годовых.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в силу закона, является земельный участок с кадастровым номером 40:13:№, свободный от расположенных на нем объектов недвижимого имущества и имеющий следующие характеристики: категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, расположенный по адресу: <адрес>.

Согласно п. 3.2 договора об ипотеке (залоге) земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя (право залога) распространяется на здания (сооружения) возведенные залогодателем на земельном участке в период действия кредитного договора.

В обеспечение кредитных обязательств между банком и Поповым ФИО15 заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме солидарно с заемщиком (п.п. 2.1., 2.2. договора поручительства).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 1 615 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Однако заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора надлежащим образом не исполнял, неоднократно допускались просрочки, платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме с нарушением сроков.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика были направлены претензии с требованием погасить просроченную задолженность по кредитному договору, однако требование ответчиком не исполнено.

Истец просил суд:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскать солидарно с Голованова ФИО37, Головановой ФИО38, Попова ФИО39 в пользу АО «Россекльхозбанк» в лице Калужского филиала – АО «Россельхозбанк» задолженность в сумме 1 665 114 руб. 73 коп., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу в размере 1 493 371 руб. 78 коп.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 158 992 руб. 95 коп.;

- штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора в размере 12 750 руб. 00 коп.;

- взыскать с Голованова ФИО16, Головановой ФИО17, Попова ФИО18 в пользу АО «Россекльхозбанк» в лице Калужского филиала – АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 525 руб. 57 коп.

- обратить взыскание на предмет залога: земельный участок с кадастровым номером 40:13:№, площадью 457 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, адрес (местоположение) объекта: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, здание, назначение объекта: жилое, общая площадь объекта 101,8 кв.м, адрес (местоположение): <адрес>, кадастровый номер 40:13:№, установив начальную продажную цену продажи предмета залога в размере 1 535 414 рублей 40 копеек, что соответствует 80% их рыночной стоимости, согласно отчету об рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца – АО «Россекльхозбанк» в лице Калужского филиала – АО «Россельхозбанк», надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, заявлением в адрес суда просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, сообщил, что исковые требования поддерживает в полном объёме и не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Голованов ФИО21., Голованова ФИО20 и Попов ФИО19., извещавшиеся о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайство об отложении судебного заседания не заявляли, возражений по существу иска суду не представили, в связи, с чем дело рассмотрено в их отсутствие в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, с согласия представителя истца, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного надлежащим образом о месте, времени и дате судебного разбирательства в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий, в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат начислению проценты, в размере предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Калужского Регионального филиала и Головановым ФИО23., Головановой ФИО22 был заключен кредитный договор №, на строительство жилого дома по адресу: <адрес>, сумма кредита 1 615 000 руб., кредит на срок 300 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), под 14,5 % годовых, что подтверждается копией указанного кредитного договора, графиком платежей.

Согласно п. 6.1.2.2. в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты сиротствующей суммы, из расчета 14,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора об ипотеке (залога) земельного участка №.3 Голованов ФИО24 предоставил кредитору (банку) в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему кредитному договору в залог земельный участок с кадастровым номером 40:13:№, свободный от расположенных на нем объектов недвижимого имущества и имеющий следующие характеристики: категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, расположенный по адресу: <адрес>. Оценочная стоимость вышеуказанного земельного участка, указанного в п.1.1 договора об ипотеки (залоге) предмета залога составляет 1 250 000 руб., что подтверждается договором об ипотеке (залоге) земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ.Согласно п. 3.2 договора об ипотеке (залоге) земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя (право залога) распространяется на здания (сооружения) возведенные залогодателем на земельном участке в период действия кредитного договора.

В обеспечение кредитных обязательств между банком и Поповым ФИО25 заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме солидарно с заемщиком (п.п. 2.1., 2.2. договора поручительства).

Голованов ФИО28., Голонованова ФИО27. и Попов ФИО26. были ознакомлена с условиями кредитного договора, договором поручительства физического лица, с договором залога, в том числе о размере указанной процентной ставки, о чем свидетельствует их подпись.

Истец свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается вписками по счету, а ответчики ненадлежащим образом исполняли кредитные обязательства, в связи с чем образовалась задолженность.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако в добровольном порядке требование удовлетворено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком составляет 1 665 114 руб. 73 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 1 493 371 руб. 78 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 158 992 руб. 95 коп.; штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора в размере 12 750 руб. 00 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчики своих возражений на иск не представил. Суд, проверив расчет задолженности по кредиту, выполненный Банком и приложенный к иску, считает его верным.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, при этом, в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Из смысла ст. 330 Гражданского кодекса РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений п. 1,3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, а так же ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что ответчики не исполняют обеспеченное залогом обязательство. При этом допущенные нарушения обязательств по договору кредитной линии судом расценены как значительные.

Ввиду чего, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, в счет погашения задолженности перед Банком, а именно на объект недвижимости – земельный участок и расположенное на нем здание.

Согласно заключению о верификации стоимости от ДД.ММ.ГГГГ земельного участка с домом по определению рыночной стоимости объекта недвижимости – земельный участок с кадастровым номером 40:13:№, площадью 457 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, адрес (местоположение) объекта: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>; здание, назначение объекта: жилое, общая площадь объекта 101,8 кв.м, адрес (местоположение): <адрес>, кадастровый номер 40:13:№, рыночная стоимость вышеуказанных земельного участка и здания, расположенного на нем, составила 1 919 268 рублей.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

На основании ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется во внесудебном порядке. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

В силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Поскольку обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке, учитывая положения Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а так же учитывая, что заключен договор залога на объект недвижимости – земельный участок, по адресу: земельный участок с кадастровым номером 40:13:№, площадью 457 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, адрес (местоположение) объекта: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>; здание, назначение объекта: жилое, общая площадь объекта 101,8 кв.м, адрес (местоположение): <адрес>, кадастровый номер 40:13:№, то начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества надлежит определить в размере 1 535 414 рублей 40 копеек.

Учитывая изложенное, суд считает, что требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 856 руб. 48коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Россекльхозбанк» в лице Калужского филиала – АО «Россельхозбанк» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россекльхозбанк» в лице Калужского филиала – АО «Россельхозбанк» и Головановым ФИО30, Головановой ФИО29 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с Голованова ФИО33, Головановой ФИО32, Попова ФИО31 в пользу АО «Россекльхозбанк» в лице Калужского филиала – АО «Россельхозбанк» задолженность в сумме 1 665 114 руб. 73 коп., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу в размере 1 493 371 руб. 78 коп.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 158 992 руб. 95 коп.;

- штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора в размере 12 750 руб. 00 коп.;

Взыскать с Голованова ФИО36, Головановой ФИО35, Попова ФИО34 в пользу АО «Россекльхозбанк» в лице Калужского филиала – АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 508 руб. 52 коп. с каждого.

В счет погашения вышеуказанной задолженности обратить взыскание на предмет залога:

- земельный участок с кадастровым номером 40:13:№, площадью 457 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, адрес (местоположение) объекта: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>.

- здание, назначение объекта: жилое, общая площадь объекта 101,8 кв.м, адрес (местоположение): <адрес>, кадастровый номер 40:13:№, установив начальную продажную цену продажи предмета залога в размере 1 535 414 рублей 40 копеек, что соответствует 80% их рыночной стоимости, согласно отчету об рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Малоярославецкий районный суд Калужской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) Н.В. Караченцева

Копия верна. Судья Н.В. Караченцева