Решение по делу № 2-1243/2014 от 06.06.2014

<данные изъяты>                                 Дело №2-1243/14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2014 года                             г. Волоколамск

Волоколамский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи                      Козловой Е.П.

При секретаре судебного заседания                  Четвероус Т.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» к Мещеряковой Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Истец ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратился в Волоколамский городской суд Московской области с исковым заявлением к Мещеряковой Л.И., о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» предоставил Мещеряковой Л.И.. кредит в сумме 289 513 рублей 96 копеек на основании кредитного договора №, заключенного в офертно-акцептной форме, на срок пользования кредитом 60 месяцев, по процентной ставке 19% годовых. В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы НБ «ТРАСТ», Условия предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора. ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 289 513,96 рублей был зачислен на текущий счет ответчика № №. В нарушение Условий ответчик уклоняется от принятых на себя обязанностей по плановому погашению текущей задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Мещеряковой Л.И. перед ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 235 096,91 рублей, в том числе: основной долг – 191 891,95 рублей; проценты за пользование кредитом – 14 924,98 рублей; комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание – 23 016,35 рублей; плата за пропуск платежей 4500 рублей, проценты за просроченный долг – 763,62 рубля. Просит взыскать с Мещеряковой Л.И. сумму задолженности по кредитному договору в размере 235 096,91 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 550,97 рублей.

Представитель истца ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом извещен, просит дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик Мещерякова Л.И. о месте и времени слушания дела надлежащим образом извещена, в судебное заседание не явилась, возражения на иск не представила.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» предоставил Мещеряковой Л.И. кредит в сумме 289513,96 рублей на основании кредитного договора (Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды) № 45-121767, заключенного в офертно-акцептной форме, на срок пользования кредитом 60 месяцев, по процентной ставке 19% годовых, комиссия за расчетное обслуживание - 1,59% ежемесячно. В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы НБ «ТРАСТ», Условия предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 289 513,96 был зачислен на текущий счет ответчика № №, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В нарушение Условий ответчик уклоняется от принятых на себя обязанностей по плановому погашению текущей задолженности, в соответствии с установленным графиком платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Мещеряковой Л.И. перед ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 235 096,91 рублей, в том числе: основной долг – 191 891,95 рублей; проценты за пользование кредитом – 14 924,98 рублей; комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание – 23 016,35 рублей; плата за пропуск платежей 4500 рублей, проценты за просроченный долг – 763,62 рубля.

Судом установлено, что заемщик Мещерякова Л.И. условия кредитного договора не исполняла, ежемесячные платежи по погашению кредита и выплате процентов не осуществляла.

    Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, при этом ст. 309 ГК РФ, предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. По правилам ст. 15 ч. 1 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Неисполнение заемщиком обязательства по возврату в установленный срок кредитных средств нарушается право банка на получение доходов от предоставления кредита, что является основанием защиты нарушенного права в соответствии со ст. 11 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются основания для досрочного возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за пропуск платежей, процентов за просроченный долг.

Суд не соглашается с требованиями истца о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 23 016,35 рублей.

Так, в силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст. 5 названного Федерального закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, условия кредитного договора по заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ года, предусматривающие уплату комиссии за расчетное обслуживание (ежемесячно) в размере 1,59%, являются ничтожными. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссии за расчетное обслуживание является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, то требования о взыскании с ответчика в пользу банка комиссии за расчетное обслуживание в размере 23 016,35 рублей являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Таким образом, итоговая сумма кредитной задолженности составляет на ДД.ММ.ГГГГ 212080,56 рублей, из которых основной долг – 191 891,95 рублей; проценты за пользование кредитом – 14 924,98 рублей; плата за пропуск платежей 4500 рублей, проценты за просроченный долг – 763,62 рубля.

При этом суд, соглашается с представленными истцом расчетами задолженности по кредитному договору, который произведен в соответствии с условиями договора, а также правилами гражданского законодательства и Положением Центрального банка РФ «О порядке исчисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками и отражение указанных операций по счетам бухгалтерского учета».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины по настоящему гражданскому делу также подлежат взысканию с ответчика Мещеряковой Л.И. в пользу истца в сумме 5320 рублей 81коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Мещеряковой Л.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 212 080 (Двести двенадцать тысяч восемьдесят) рублей 56 копеек, из которых основной долг – 191 891 (Сто девяносто одна тысяча восемьсот девяносто один) рубль 95 копеек; проценты за пользование кредитом – 14 924 (Четырнадцать тысяч девятьсот двадцать четыре) рубля 98 копеек; плата за пропуск платежей 4500 (Четыре тысячи пятьсот) рублей, проценты за просроченный долг – 763 (Семьсот шестьдесят три) рубля 62 копейки.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Мещеряковой Л.И. в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание в размере 23 016 (Двадцать три тысячи шестнадцать) рублей 35 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Взыскать с Мещеряковой Л.И. в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 320 (Пять тысяч триста двадцать) рублей 81 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе удовлетворения этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Волоколамский городской суд Московской области.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья: