Решение по делу № 2-3483/2015 ~ М-3181/2015 от 13.08.2015

КОПИЯ

Дело № 2-3483/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску ОАО «С» в лице <данные изъяты> отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «С» в лице <данные изъяты> отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - Кредитный договор), заключенного между Открытым акционерным обществом «С» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик), последнему был предоставлен кредит в сумме *** руб. на цели личного потребления сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. Согласно заявлению на выдачу кредита денежные средства зачислены на счет.

Согласно п.п.3.1. и 3.2. Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно.

В соответствии с п.3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик/созаемщики уплачивают неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В настоящее время Заемщиком не исполняются/ненадлежащим образом исполняются обязанности, предусмотренные условиями Кредитного договора в части своевременного погашения основного долга/уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщик неоднократно извещался о наличии просроченной задолженности по кредиту и необходимости ее погашения.

По состоянию на 19.01.2015г. задолженность по Кредитному договору составляет *** руб. и включает суммы:

просроченная задолженность по основному долгу – *** руб.;

просроченные проценты – *** руб.;

неустойка (пеня) по процентам – *** руб.;

неустойка (пеня) по основному долгу – *** руб.

В соответствии с подпунктом 4.2.3. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков, а заемщик/созаемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемшиком/созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по кредитному договору.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставив Заемщику кредитные средства. Однако Заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора.

Руководствуясь ст.ст. 12, 323, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «С» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере *** руб. и сумму государственной пошлины в размере *** руб.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства по делу, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, почтовое уведомление о вручении судебного извещения было возвращено в суд в связи с истечением срока его хранения, что свидетельствует о том, что ФИО1 за его получением на почту не являлся. Данное обстоятельство суд, руководствуясь статьей 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, расценивает как отказ должника от получения судебного извещения, и приходит к выводу о том, что ФИО1 извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п.1 ст.809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.1 ст.329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 (далее – Заемщик) и ОАО «С» (далее – Кредитор) был заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор), согласно п.1.1 которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику «Потребительский кредит» в сумме *** руб. под <данные изъяты> % годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления, то есть с даты зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика, открытый в филиале Кредитора. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях Кредитного договора.

Кредитный договор подписан обеими сторонами, не оспорен Заемщиком в установленном законом для оспаривания сделок порядке.

Согласно п.п.3.1., 3.2. Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3. Кредитного договора).

В соответствии с подп.4.2.3. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В свою очередь, Заемщик обязуется по требованию Кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения Заемщиком уведомления Кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в подп.4.2.3. Договора (подп.4.3.4. Кредитного договора).

04.09.2013г. Кредитор выполнил свои обязательства по Кредитному договору - кредит Заемщику в оговоренной сумме был предоставлен.

ФИО1 свои обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – *** руб.; просроченные проценты – *** руб.; неустойка (пеня) по процентам – *** руб.; неустойка (пеня) по основному долгу – *** руб.

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен верно, с учетом всех условий Кредитного договора. Ответчиком не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 08.10.1998г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Правила статьи 319 ГК РФ не регулируют отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства в соответствии с нормами главы 25 ГК РФ, но определяют порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Таким образом, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые прямо названы в ст.319 ГК РФ.

Порядок распределения поступившей от заемщика суммы установлен в п.3.12 Кредитного договора, в силу которого суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору; 2) на уплату неустойки; 3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 4) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженности по кредиту.

Таким образом, из приведенного пункта Кредитного договора следует, что сторонами предусмотрен иной порядок погашения неустоек и убытков, а именно, установлено, что убытки и штрафы погашаются ранее процентов за пользование кредитом и суммы долга.

Указанное положение п.3.12 Кредитного договора противоречит ст.319 ГК РФ, а потому в силу ст.168 ГК РФ является ничтожным и не подлежит применению согласно п.1 ст.167 ГК РФ.

Однако из представленного истцом расчета задолженности следует, что, списание внесенных ответчиком сумм на погашение убытков и штрафа ранее сумм процентов за пользование кредитом и суммы основного долга не производилось, то есть, истцом соблюдена установленная ст.319 ГК РФ очередность погашения задолженности.

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, так как размер неустойки определен в соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ и условиями договора, заявленная сумма соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по Кредитному договору ОАО «С» направил ему требование от ДД.ММ.ГГГГ. № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указал на необходимость в срок не позднее 14.01.2015г. оплатить сумму задолженности в размере *** руб. (по состоянию на 23.09.2014г.). Данное требование ФИО1 не исполнил.

Принимая во внимание существенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Кредитному договору в размере *** руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию *** руб. в счет возмещения судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «С» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере *** рублей *** коп. и *** рубля *** коп. в счет возмещения судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 25 сентября 2015 года.

Судья : /подпись/ Л.Н. Орлова