Решение по делу № 2-2078/2016 ~ 0990/2016 от 04.03.2016

Дело №2-2078

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09.06.2016 года г.Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Турковой С.А.

при секретаре Лысановой И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акопян Ж. А. к акционерному обществу «Газпромбанк» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Акопян Ж.А. обратилась в суд с иском к АО «Газпромбанк» указав, что на основании заявления на получение международной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ Акопян Ж.А. ответчиком был открыт банковский счет и выдана банковская карта №, которая использовалась истцом. ДД.ММ.ГГГГ истец узнала о проведении ДД.ММ.ГГГГ четырех несанкционированных ею банковских операций по имеющейся у нее банковской карте на общею сумму <данные изъяты> рублей и в этот же день подала в адрес ответчика заявление о возврате денежных средств. В дальнейшем от ответчика истец узнала, что денежные средства были списаны во исполнение операций: дата операции ДД.ММ.ГГГГ, списание ДД.ММ.ГГГГ, место совершения операции <данные изъяты> <данные изъяты> сумма <данные изъяты> рублей; дата операции ДД.ММ.ГГГГ, списание ДД.ММ.ГГГГ, место совершения операции <данные изъяты>, сумма <данные изъяты> рублей; дата операции ДД.ММ.ГГГГ, списание ДД.ММ.ГГГГ, место совершения операции <данные изъяты>, сумма <данные изъяты> рублей; дата операции ДД.ММ.ГГГГ, списание ДД.ММ.ГГГГ, место совершения операции <данные изъяты>, сумма <данные изъяты> рублей. Ни одна из операций не осуществлялась и не санкционировалась истцом для исполнения ответчиком. В заявлении от ответчика рукой сотрудника банка указано о блокировке карты ДД.ММ.ГГГГ, однако несмотря на это ответчиком были проведены операции по заблокированной карте ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик ДД.ММ.ГГГГ отказал в возмещении денежных средств, согласно ответа операции были проведены ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по московскому времени, с использованием реквизитов истца, включая код безопасности № карта была временно блокирована службой мониторинга по подозрению на мошенничество. Истцу отказано в возмещении денежных средств в связи с нарушением п.ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Условий использования международных карт ГПБ (ОАО). Считает указание ответчиком на нарушение условий необоснованным. Карта истцом не утрачивалась. Доказательства нарушения истцом п.ДД.ММ.ГГГГ не представлены. Ссылка на нарушение п.ДД.ММ.ГГГГ необоснованна так как истцом операции не совершались, следовательно не нарушались условия об обязанности подключения к сервису «Безопасные платежи». Согласно ответа ООО «Яндекс Деньги» банковские операции были проведены с IP адреса <адрес>. Истец не мог одновременно находится на территории РФ и Германии. Считает, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязанностей по договору банковского счета истца. Истец считает, что ей не была предоставлена в надлежащем объеме информация о свойствах предоставляемой банковской услуги, как ее недостатки, имеющие отношение к безопасности пользования такой услугой. Считает, что в действиях банка, который идентифицировал клиента исключительно по ДД.ММ.ГГГГ коду (без проверки ПИН-кода) и в следствие этого провел платеж по распоряжению неуполномоченного лица, наличествует состав гражданского правонарушения, необходимого для возложения на него гражданско-правовой ответственности за причиненный вред.

Просила взыскать с ответчика в ее пользу суму долга в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, штраф в размере <данные изъяты> от суммы, присужденной в пользу потребителя.

В последующем истец исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчика в ее пользу сумму ущерба в соответствии со ст.854 ГК РФ в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, штраф в размере <данные изъяты> от суммы, присужденной в пользу потребителя.

В судебное заседание истец Акопян Ж.А. не явилась. в заявлении просила дело рассмотреть без ее участия.

Представитель истца Трофимова Ю.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила исковые требования Акопян Ж.А. удовлетворить по основаниям указанным в исковом заявлении, дополнительно указав, что необходимо обратить внимание на ст.9 п.13,12,3,4 «О национальной платежное системе» – банк обязан любыми способами известить истца о проведенных операциях, не уточнено, каким именно образом, если оператор не исполняет обязанности по переводе, то последний обязан возместить сумму по операциям в полном объеме. истцу не были предоставлены никакие условия. В заявлении не указаны условия обслуживания. Банк не должен навязывать услуги. Политика банк неправильная. Должны равноценно оказывать услуги, не допускать ситуацию списания по вине банка средств. Истец звонила на горячую линию, менеджер сказала, что средства уже ушли, карта блокирована. При первой же возможности обратились в банк. Факт скомпромитирования карты не доказан. Специалист пояснил, что клиент должен быть извещен независимо от подключенных услуг. Банк обязан обязательно извещать о проведенных операциях. Телефон к заявлению был приложен, возможность извещения была. Заявление, представленное ответчиком, не является надлежащим доказательством, не заверено, оригинал не представлен. Не доказали факт распространения информации о карте, списании средств самой истицей.

Представитель АО «Газпромбанк» Резепкин М.М., действующий на основании доверенности, в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласился, просил в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях, дополнительно указав, что есть условия обслуживания, и условия использования банковских карт. Согласно ним, при получении карт клиент знакомится с условиями и ставит свою подпись. При заключении договора клиент обязательно должен предоставить номер мобильного телефона для СМС информирования, которое согласно положению является надлежащим информированием. Всю ответственность не предоставления несет клиент. Есть копия чека, совершенных истцом операций на М.Жукова. Чек от ДД.ММ.ГГГГ. Есть вся история операций. На чеке есть указание, что карта блокирована. Таким образом, истец была уведомлена спустя <данные изъяты> часов после совершения операции. Проверяла баланс, делала запрос, пыталась положить средства, но не обратилась в банк. На сайте банка есть вся информация относительно таких случаев. Этот же чек был приложен истцом к материалам уголовного дела. Есть копия талона с полиции, что она обратилась в полицию. Относительно блокировки карты, есть условия использования международных банковских карт. П.1.2 условий гласит, что блокирование карты совершается на основании личного заявления, и при иных случаях, финансовых риска. Банк не несет ответственности в случае неисполнения обязанностей клиента. Клиент уполномочивает банк на предотвращения совершения подозрительных операций. П.<данные изъяты>, <данные изъяты> содержит права и обязанности клиента. Клиент должна использовать пин - кон таким образом, чтобы исключить его попадание третьи лицам. По условиям <данные изъяты>, клиент обязался принимать меры по предотвращению утраты карт, контроль операции, риска потерь. П.<данные изъяты> – должен так хранить карту, чтобы пин-кон не попал иным лицам. Проводить операции в сети интернет только после подключения услуги безопасный платеж. Нести материальную ответственность за несанкционированное списание средств. Клиент нарушил условия, что повело за собой компрометацию карты. Клиент совершал операции в интернете, безопасные платежи не подключил. При выпуске карт банк руководствуется рекомендациями национальной платежной системы. Для защищенности платежей используется код CVV. Операции в сети интернет дополнительно заверяются одноразовым кодом, присылаемым на мобильный номер. Банк сообщает, что внимательным образом относиться к клиентам, проводятся мероприятия по улучшению безопасности операций. Имело место грубое нарушение клиентом своих обязанностей. Есть письмо №-Д о памятке использования банковских карт. Содержит рекомендации по тому, что не рекомендуется использовать пин – код для проведения операций в сети интернет. Совершение данных операции стало возможным по вине клиента. Операции были совершены до момента блокировки карты. Датой проведения операции является дата авторизированного запроса. Дата списания может отличаться от даты операции. Банк не имел возможность заблокировать карту, так как операции не были успешно завершены.

Представитель третьего лица ООО НКО «Яндекс Деньги» в судебное заседание не явился, несмотря на то, что были извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Заслушав пояснения участников процесса, изучив материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Возмещение убытков - один из способов защиты нарушенных гражданских прав (статья 12 ГК РФ).

В соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства, возникшие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от обязательств не допускается.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Для взыскания убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, лицо, требующее их возмещения, в силу статьи 393 ГК РФ должно доказать нарушение своего права, наличие причинной связи между допущенным нарушением и возникшими убытками, а также размер убытков.

К правоотношениям между истцом как потребителем, использующим банковскую услугу для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, и ответчиком, оказывающим эту услугу, применяются положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), в части, не урегулированной специальным законом.

Согласно пунктам 1, 3, 5 статьи 14 указанного Закона вред, причиненный имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1статьи 421Гражданского кодекса Российской Федерации).
В качестве способов ограничения свободы договора предусмотрены, в частности, институт публичного договора и институт договора присоединения.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения, хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такоговида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора (пункты 1 и 2статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и не оспаривалось сторонами то обстоятельство, что на основании заявления Акопян Ж.А. на получение международной банковской карты поступившего ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Газпромбанк» был открыт банковский счет и выдана банковская карта <данные изъяты> №, которая использовалась Акопян Ж.А.

При выдаче банковских карт Акопян Ж.А. была ознакомлена с Условиями использования международных банковских карт ОАО «Газпромбанк» и Тарифами ГПБ по обслуживанию международных банковских карт ГПБ (ОАО), о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.

Согласно п.<данные изъяты> Условий использования международных банковских карт ОАО «Газпромбанк» Клиент уполномочивает Банк совершать действия, направленные на недопущение проведения операций с использованием основной или дополнительной карты, в случае обнаружения Банком несанкционированных операций с использованием карты или реквизитов карты (факт компрометации карты), в случае возникновения подозрений на попытки проведения таких операций, а также в случае предоставления платежными системами информации о несанкционированном использовании карты или возможности такого использования.

В соответствии с <данные изъяты> клиент обязуется соблюдать Условия.

П.<данные изъяты> Условий предусмотрена обязанность клиента принимать меры к предотвращению утраты Каты и попыток несанкционированного использования.

В соответствии п<данные изъяты> Условий клиент несет материальную ответственность за все операции с использованием Карты совершенные третьими лицами с ведома или без ведома Клиента до даты получения Банком письменного заявления об утрате/блокировке карты, включительно.

В соответствии с <данные изъяты> Условий Банк вправе в одностороннем порядке изменять и дополнять Условия и Тарифы, в связи с изменением действующего законодательства, правил международных платежных систем, цен и условий на рынке банковских карт в Российской Федерации.

(п<данные изъяты>) Уведомление Клиентов/держателей карт об изменении Условий и Тарифов осуществляется путем размещения объявлений с полным текстом изменений во всех отделениях и филиалах Банка; обязательное размещение сообщений с полным текстом изменений на официальном сайте Банка.

Распоряжением заместителя Председателя Правления ОАО «Газпромбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ утверждены и введены в действие Условия использования международных банковских карт ОАО «Газпромбанк» (приложение №). Условия размещены на официальном сайте Банка.

В соответствии с <данные изъяты> Условий в рамках заключения Договора Счета карты Держателя с Банком обязательным является предоставление Держателем номера мобильного телефона для предоставления сервиса – «SMS-информирование».

В соответствии с п<данные изъяты> Держатель соглашается с тем, что обязательным способом информирования о совершенных Операциях с использованием Карты (реквизитов карты) является «SMS-информирование».

<данные изъяты> Условий предусмотрена материальная ответственность за все несанкционированные операции с использованием Карты (реквизитов карты) в случае отказа от подключения сервиса «SMS-информирование».

В соответствии с п.<данные изъяты> клиент обязан принимать меры к предотвращению утраты Карты и попыток несанкционированного ее использования, в том числе путем контроля уведомлений об операциях и использования возможностей по снижению риска потерь, предусмотренных в рамках сервисов «SMS-информирование», «Безопасные платежи в Интернете», «Географические ограничения по карте».

Согласно п.<данные изъяты> Условий использования международных банковских карт ОАО «Газпромбанк» Клиент обязан проводить операции с использованием сети Интернет только после подключения к сервису «Безопасные платежи в Интернете», нести материальную ответственность за несанкционированные операции с Картой, если информация о карет могла попасть к третьим лицам в результате действий Держателя Карты или нарушения им настоящих Условий, а также в случае отказа от подключения к сервису «Безопасные платежи в Интернете».

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований и возражений и представить суду доказательства, отвечающие требованиям относимости и допустимости.

Согласно зафиксированной в системе Банка информации, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по московскому времени были произведены операции с использованием реквизитов карты истца №, включая код безопасности №

В ДД.ММ.ГГГГ карта была временно блокирована Службой мониторинга по подозрению на мошенничество.

Согласно выписки по счету банковской карты Акопян Ж.А. зафиксирована операция по карте через устройство <данные изъяты> <данные изъяты>, сумма <данные изъяты> рублей, время ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно подтверждения ООО НКО «Яндекс Деньги» ДД.ММ.ГГГГ в системе «Яндекс. Деньги» с банковской карты № были осуществлены платежи ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> – оплата услуг <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> – оплата услуг <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> – оплата услуг <данные изъяты>

Из пояснений представителей банка в ходе судебного разбирательства следует, что при совершении оспариваемых операции данные банковской карты, а именно ее номер, срок действия и секретный №, фамилия имя отчество держателя карты были введены корректно, авторизация клиента прошла успешно, на момент проведения оспариваемых операций банковская карта заблокирована не была, из чего ответчик сделал вывод, что разглашение данных банковской карты и секретного кода третьим лицам могло произойти только со стороны клиента путем неоднократного более <данные изъяты> раз совершения покупок в сети интернет с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету банковской карты и ненадлежащим исполнением клиентом своих обязанностей по обеспечению сохранности денежных средств, так как клиентом не были подключены услуги «SMS-информирование» и «Безопасные платежи в Интернете», в рамках которой операции, совершаемые в сети Интернет дополнительно заверяются одноразовыми паролями, направленными на номер мобильного телефона держателя карты.

Согласност. 845Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (часть 3ст. 845ГК РФ).
Частью 3статьи 847Гражданского кодекса РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2статьи 160ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

При этом в силу п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии сост. 854ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (часть 1 статьи). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (часть 2 указанной статьи).

В соответствии со ст. 849 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Порядок выпуска платежных пластиковых карт и совершения операций с использованием таких карт регулируется Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

3.1 указанного Положения предусмотрено, что при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

3.3. Документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссионного вознаграждения; код авторизации; реквизиты платежной карты.

3.6. Указанные в пункте 3.3 настоящего Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, счетом, на котором находятся (учитываются) денежные средства, перевод которых осуществлен с использованием предоплаченной карты или кредитной карты за счет предоставляемого кредита без использования банковского счета, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), счетами ПВН, банкоматов.

Федеральный закон от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 5 указанного Закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. 7 ст. 7 Закона).

Согласно п. 3 ст. 9 названного Закона до заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа.

В силу п. 13. ст. 7, п. 4 ст. 9 Закона оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

В соответствии с п. 11 ст. 9 Закона в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (п. 12 ст. 9 Закона).

В случае же, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств, в силу п. 15 ст. 9 Закона, должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами то обстоятельство, что истец Акопян Ж.А. не были подключены услуги банка «SMS-информирование», «Безопасные платежи в Интернете».

В связи с чем, банк был лишен возможности информировать клиента о совершаемых операциях посредством SMS – сообщений.

Согласно представленного реестра почтовых отправлений уведомление о совершенных операциях направлено посредством почтового отправления.

В соответствии с копий чека, приложенного истцом к заявлению о несанкционированных операциях от ДД.ММ.ГГГГ, истцом была проведена попытка оплаты покупки с использованием банковской карты № - ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ, операция не была проведена в связи с блокировкой карты.

Из пояснений представителя истца, данных в судебном заседании следует, что истец связывалась с сотрудниками банка на горячую линию ДД.ММ.ГГГГ, узнала причину блокировки карты – подозрение на несанкционированное использование денежных средств. Обратилась с заявлением о несанкционированных операциях только ДД.ММ.ГГГГ, так как сотрудник банка пояснил, что операция по списанию денежных средств уже завершена, она должна обратится в любое свободное время в банк.

Таким образом, истец была проинформирована о совершенных операциях посредством телефонной связи.

Учитывая, что информация об операциях по списанию денежных средств и причинах блокировки карты была известна Акопян Ж.А. ДД.ММ.ГГГГ, а с заявлением Акопян обратилась в банк только ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что истцом нарушена обязанность в случае использования средства электронного платежа без согласия клиента направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции, предусмотренная п. 11 ст. 9 Федеральный закон от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Из выписки по лицевому счетубанковской карты Акопян Ж.А. следует, что истцом неоднократно, более сорока раз совершались платежив сети интернет с использованием карты, в нарушение п.ДД.ММ.ГГГГ Условий использования международных банковских карт ОАО «Газпромбанк» предусматривающего обязанность Клиента проводить операции с использованием сети Интернет только после подключения к сервису «Безопасные платежи в Интернете».

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что несанкционированное списание средств с карты истца произошло вследствие ее собственной неосторожности, поскольку при совершении операций в сети Интернет истец могла проявить разумную степень заботливости и осмотрительности, обеспечив дополнительную защиту своих операций по карте. Совершение покупок в сети интернет с использованием карты без дополнительной защиты привело к компрометации карты, так как реквизиты истца и код безопасности стали известны третьим лицам.

Это согласуется с <данные изъяты> Рекомендаций при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет (Приложение к письму Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 120-Т) держателям банковских карт рекомендуется не сообщать персональные данные или информацию о банковской карте.

В силу требований п<данные изъяты> Условий использования международных банковских карт ОАО «Газпромбанк» обязанность по обеспечению безопасного использования карты при платежах в сети Интернет, возложена на клиента банка, при этом банк, действительно, не вправе навязывать клиентам пользование такой услугой, но в то же время, не вправе и отказать в совершении операций по карте в случае неподключения услуги, поскольку возможность такого отказа не предусмотрена ни действующим законодательством, ни правилами международных платежных систем, ни названными Правилами.

Информация о возможности подключения банка «SMS-информирование», «Безопасные платежи в Интернете», позволяющей осуществлять списание средств с банковской карты только после подтверждения операции клиентом с помощью пароля, предусмотрена условиями использования международных банковских карт ОАО «Газпромбанк» а также является общедоступной и могла быть получена истцом. Данная услуга могла быть предоставлена истцу при его желании обеспечить дополнительную защиту своих операций по карте при передаче реквизитов карты посторонним людям.

Доказательств нарушения банком условий договора, в том числе не выполнения обязанности по предоставлению достоверной информации об оказываемых услугах по использованию банковских карт, повлекших несанкционированное списание денежных средств с карты истца, в судебное заседание не представлено.

Поскольку установлено, что несанкционированное списание средств с карты истца произошло вследствие его собственной неосторожности, в связи нарушении истцом порядка использования электронного средства платежа - банковской карты, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Оценив представленные сторонами доказательства суд, с учетом вышеприведенных норм закона и установленных по делу доказательств не находит нарушений закона и договора в действиях банка, поскольку операции на перевод денежных средств со счета Акопян Ж.А. были исполнены АО «Газпромбанк» на основании данного уполномоченным лицом поручения. На момент выполнения распоряжений по направлению денежных средств сомнений в наличии воли истца на распоряжение средствами у банка не имелось, поскольку при совершении оспариваемых операции данные банковской карты, а именно ее номер, срок действия и секретный №, фамилия имя отчество держателя карты были введены корректно, авторизация клиента прошла успешно, на момент проведения оспариваемых операций банковская карта заблокирована не была.

Кроме того, положениямистатьи 856ГК РФ установлена ответственность банка в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета, из чего следует, что для применения данной нормы необходимо установить противоправность действий банка.

Таким образом, надлежащим образом идентифицировав клиента в порядке, предусмотренном Условий использования международных банковских карт ОАО «Газпромбанк», Банк не имел правовых оснований для отказа в проведении оспариваемых операций, так как иное противоречило бы положениями ст.856 ГК РФ.

Ссылки представителя истца на положения ФЗ от 27.06.2011 г. № 161 - ФЗ «О национальной платежной системе», которым предусмотрена обязанность банка возвратить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента, не могут быть приняты во внимание, поскольку спорные операции проведены банком после идентификации клиента, подтвердившего свои распорядительные действия в установленном Условиями порядке.

Являются несостоятельными и доводы истца и его представителя о небезопасности предоставленной ответчиком услуги, поскольку при заключении договора клиент был проинформирован об условиях использования банковских карт, в том числе о рисках, связанных с использованием такой системы в сети Интернет.

При таких обстоятельствах, поскольку в рамках разрешения спора факт оказания АО «Газпромбанк» финансовой услуги Акопян Ж.А. ненадлежащего качества не нашел своего подтверждения, в удовлетворении заявленных требований суд отказывает.

Требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа являются производными от требований о взыскании суммы ущерба, в связи с чем, удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акопян Ж. А. к акционерному обществу «Газпромбанк» о взыскании денежных средств – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга путем подачи апелляционной жалобы.

Судья подпись

Копия верна судья

Мотивированное решение суда изготовлено 21.06.2016 года.