Решение от 07.11.2019 по делу № 2-4535/2019 от 26.08.2019

Дело №2-4535/2019

УНД 27RS0004-01-2019-005303-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

             07 ноября 2019 года Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе председательствующего судьи Казак М.П.,

с участием представителя истца Герасимова Д.Г., действующего на основании доверенности,

при секретаре    судебного заседания Павловчевой Е.О.,

             рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шлепакова И.К. к ПАО «Восточный экспресс банк» о возложении обязанности произвести действия,

УСТАНОВИЛ:

Шлепакова И.К. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» с требованием о возложении обязанности произвести перерасчет суммы долга по кредитному договору. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования № с лимитом кредитования 72119 рублей под 23,299 % годовых. Договором предусмотрена дифференцированная процентная ставка 22,70 % годовых за проведение безналичных операций, 59 % за проведение наличных операций. По вышеуказанному договору был открыт текущий банковский счет № и выдана кредитная карта.

    Банком было предложено истцу заключить данный договор с целью погашения кредита по ранее заключенному договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по сниженной ставке. Согласно п. 20 договора № Заемщик дает Банку распоряжение осуществить полное досрочное погашение кредита до договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 67 118,36 рублей с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования путем перевода суммы кредита по договору кредитования в размере 67 118, 36 рублей. ДД.ММ.ГГГГ указанная сумма переведена с текущего банковского счета № на счет №. Согласно выписке по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из поступившей ДД.ММ.ГГГГ суммы в размере 67118,36 рублей были погашены проценты и основной долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно выписке по счету № никаких иных операций по использованию кредитных средств по договору 18/0255/00000/400184 от ДД.ММ.ГГГГ истец не проводил. После заключения договора она погашала кредит и проценты по нему путем регулярного пополнения текущего банковского счета, при этом полагая, что проценты по кредиту начисляются согласно ставке 22,70 % годовых (за проведение безналичных операций).

    В марте 2019 года истец узнала, что проценты по кредиту начислены банком исходя из ставки 59% годовых, предусмотренной за проведение наличных операций, что повлекло существенное увеличение задолженности перед банком. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с письменным обращением произвести перерасчет суммы долга в соответствии с условиями договора. ДД.ММ.ГГГГ из ответа банка следовало, что начисление процентов по договору производится корректно, все списания произведены в соответствии с условиями договора. Однако, в ответе отсутствовало обоснование начисленных процентов и разъяснения о том, какие операции клиента являются наличными. При повторном обращении в банк, ДД.ММ.ГГГГ ей дан мотивированный ответ на обращение и сообщено, что все списания были произведены в соответствии с условиями договора, основания для проведения корректировок нет. Считает, что банком были нарушены права заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно не была предоставлена полная информация о стоимости кредита, условиях кредитного договора, порядке определения процентной ставки. В результате чего истец не располагала достоверными сведениями о размере будущей задолженности по кредитному договору.

     Согласно графику погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма платежа по кредиту составляем 137156,34 рубля, сумма основного долга по кредиту 67568,36 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 69587,98 рублей. Истец дважды обращалась к ответчику с требованием произвести перерасчет долга, однако ответчик отказался удовлетворить ее требования. Ссылаясь на действующее законодательство, просит суд обязать ответчика произвести перерасчет суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и списать сумму долга, начисленную истцу.

В судебное заседание истец не явилась по неизвестной причине, о дне слушания дела уведомлялся своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

Представитель истца Герасимов Д.Г. действующий на основании доверенности в ходе судебного заседания поддержал исковые требования в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании представитель ответчика не присутствовал, предоставив возражения относительно исковых требований. Просил истцу в иске отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 330, 810, 811, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 72 119 рублей по тарифному плану "Легкий платеж 2.0".

Согласно п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора, лимит кредитования составляет 72 119 рублей.

    Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора, срок возврата кредита определен "до востребования".

    На основании п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора, ставка % годовых за проведение безналичных операций составляет 22.70 % годовых, за проведение наличных операций 59 % годовых.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика.

    В соответствии с частью 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон) процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально в составе индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

В случае установления в договоре потребительского кредита (займа) нескольких ставок в процентах годовых в зависимости от наступления соответствующего обусловленного договором события такое условие, согласованное с заемщиком с соблюдением требований Закона, не будет противоречить требованиям Закона. При этом расчет ПСК осуществляется в соответствии с требованиями Закона с учетом всех обязательных платежей по договору без учета платежей, которые совершаются по решению заемщика, а также платежей, связанных с неисполнением или ненадлежащих исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.

При заключении договора кредитования, истец ознакомился со всеми необходимыми документами, все условия кредитования были истцом одобрены. Истец собственноручно поставила подписи в кредитном договоре, подтвердив, что осознает условия договоров, принимает на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Согласно условиям договора Банк предоставил заемщику на выбор возможность получения и использования кредита как при расчетах безналичным способом, так и путем получения наличных денежных средств через платежные терминалы. В зависимости от выбора способа действуют различные процентные ставки, что не противоречит положениям действующего законодательства. В тарифах банка доступно и понятно изложены условия начисления процентов.

Согласно п. 14 кредитного договора Заемщик подтверждает, что подписывая договор, ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

Согласно п. 2.2 Приложения 1 к Общим условиям кредитования для Кредитное карты с фиксированным размером платежа (далее по тексту - Общие условия безналичными операциями для Договоров кредитования, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ считаются:

    операции по оплате товаров и/или услуг, осуществляемые с использованием Кредитной карты в POS-терминалах, на сайтах Интернет-магазинов;

    операции по оплате услуг поставщиков, осуществляемые с использованием Кредитной карты в Платежных терминалах и Банкоматах Банка или сторонних банков;

    -    операции по переводу денежных средств на иные банковские счета, осуществляемые с использованием Кредитной карты в Платёжных терминалах и Банкоматах Банка или сторонних банков;

    операции по переводу средств в оплату услуг поставщиков в Сервисе «SMS-банк;

    операции по списанию комиссий (в том числе комиссий за SMS информирование за выпуск/перевыпуск карты, за просмотр баланса/мини выписку, за выдачу карты, иных комиссий).

        Согласно п. 14.2. Приложения 1 к Общим условиям кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее по тексту - Общие условия) наличными операциями для Договоров кредитования, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ являются:

    операции по получению наличных денежных средств с использованием Кредитной карты в Банкоматах и кассах Банка или сторонних банков;

    операции по переводу денежных средств с использованием Кредитной карта на иные банковские счета и карты (включая переводы с карты на карту), за исключением переводов с использованием Кредитной карты, отнесенных к безналичным операциям;

    операции по получению наличных денежных средств с ТБС, к которому выпущена Кредитная карта в кассах Банка;

    операции по переводу денежных средств со счета Кредитной карты в сервисе «Интернет-Банк» / по Заявлению Клиента в отделениях Банка (в т.ч. регулярное перечисление денежных средств);

        операции по списанию комиссии за снятие наличных денежных средств;

        -    иные операции, прямо не отнесенные к безналичным операциям, относятся кналичным операциям.

        Таким образом, переводы денежных средств, совершаемые Заемщиком, относятся к наличным операциям.

При заключении кредитного договора, соглашаясь с его условиями, ставя подписи в подтверждение согласования условий договора, истец осознавал правовые последствия заключения договора, и должна была осознавать вероятность изменения обстоятельств, оценить возможность исполнения принятых на себя обязательств в период всего срока действия договора.

Требование истца о возложении на ответчика обязанности произвести перерасчет суммы долга по кредитному договору за пользование заемными денежными средствами не основано на законе, поскольку в силу положений ч. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, в связи с чем банк имеет право на получение с истца процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных кредитным договором, при условии, что истец совершала наличные операции, которые по договору составляют 59 % годовых.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13. 11..2019 ░░░░