Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-452/2015 ~ М-371/2015 от 21.07.2015

Дело № 2-452/2015

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

с. Шалинское Красноярского края                                        12 октября 2015 года     

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Дозорцева Д.А.,

при секретаре Ильчук М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Петровой В.М. ПАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Петрова В.М. через представителя ООО «Кредит-Маркет» Буран Е.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Восточный Экспресс Банк», в котором с учетом уточнения (л.д.157-162) просила:

1) взыскать с ответчика в пользу истца по договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. комиссии, <данные изъяты> руб. проценты за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> руб. неустойки, также <данные изъяты> руб. комиссии, <данные изъяты> рублей неустойки;

- взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере <данные изъяты> руб.;

- взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты> руб. морального вреда;

2) взыскать с ответчика в пользу истца по договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. незаконно полученной комиссии по страхованию, <данные изъяты> неустойка по страхованию, <данные изъяты> руб. незаконно полученной ответчиком комиссии по транзакции OWS, <данные изъяты> руб. неустойка по транзакции OWS, <данные изъяты> руб. комиссия за выдачу карты, <данные изъяты> руб. неустойка по комиссии за выдачу карты, <данные изъяты> руб. комиссии за взнос наличных, <данные изъяты> руб. неустойка по комиссии за взнос наличных, <данные изъяты> руб. процентов по ст. 395 ГК РФ по всем взятым ответчиком комиссиям в совокупности;

- взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере <данные изъяты> руб.;

- взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты> руб. морального вреда;

3) взыскать с ответчика в пользу истца по договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. из них: <данные изъяты> руб. комиссии за страхование, <данные изъяты> руб. проценты за пользование чужими денежными средствами по всем незаконно уплаченным комиссиям в совокупности, <данные изъяты> руб. неустойка по услуге страхования, <данные изъяты> руб. комиссии по транзакции OWS <данные изъяты> руб. неустойка по комиссии по транзакции OWS, <данные изъяты> руб. комиссии за выдачу и оформление карты, <данные изъяты> руб. неустойка по комиссии за выдачу карты, <данные изъяты> руб. комиссии за взнос наличных денежных средств в кассу банка, <данные изъяты> руб. неустойка за комиссию по взносу наличных денежных средств.

Кроме того, представителем истца Буран Е.В. представлено заявление о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб. (л.д.135).

Заявленные требования, мотивированы тем, что между истцом и ответчиком были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.

В типовую форму кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: истцу была навязана комиссия за подключение к программе страхования, а также за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление с условиями страхования при заключении кредитного договора и компенсации страховой премии в сумме 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования, а именно <данные изъяты> руб., данная премия была включена банком в расчет минимального ежемесячного платежа и удерживались ответчиком ежемесячно при внесении платежей. Общая сумма удержанных ответчиком денежных средств за подключение к программе страхования составила <данные изъяты> руб. Кроме того, с истца взималась комиссия за внесение наличных денежных средств для погашения кредитных обязательств в сумме <данные изъяты> руб. за каждый факт внесения денежных средств, что в сумме составило <данные изъяты> руб. за три операции.

В типовую форму кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: истцу была навязана комиссия за подключение к программе страхования, а также за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление с условиями страхования при заключении кредитного договора и компенсации страховой премии в сумме 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования, а именно <данные изъяты> руб., данная комиссия была включена банком в расчет минимального ежемесячного платежа и удерживались ответчиком ежемесячно при внесении платежей. Общая сумма удержанных ответчиком денежных средств за подключение к программе страхования составила <данные изъяты> руб. Кроме того, кредитным договором не было предусмотрено обязательство истца по оплате комиссии OWS, однако данная комиссия взималась с истца регулярно разными суммами, общая сумма выплаченной комиссии OWS составила <данные изъяты> руб., с истца также взималась комиссия за выпуск и оформление кредитной карты в сумме <данные изъяты> руб., комиссия за взнос наличных денежных средств через в кассу банка в сумме <данные изъяты> руб. за каждую операцию, а всего было удержано <данные изъяты> руб.

В типовую форму кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: истцу была навязана комиссия за подключение к программе страхования, а также за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление с условиями страхования при заключении кредитного договора и компенсации страховой премии в сумме 0,60% в месяц от установленного лимита кредитования, а именно <данные изъяты> руб., данная комиссия была включена банком в расчет минимального ежемесячного платежа и удерживались ответчиком ежемесячно при внесении платежей. Общая сумма удержанных ответчиком денежных средств за подключение к программе страхования составила <данные изъяты> руб. Кроме того, кредитным договором не было предусмотрено обязательство истца по оплате комиссии OWS, однако данная комиссия взималась с истца регулярно разными суммами, общая сумма выплаченной комиссии OWS составила <данные изъяты> руб., с истца также взималась комиссия за выпуск и оформление кредитной карты в сумме <данные изъяты> руб., комиссия за взнос наличных денежных средств через в кассу банка в сумме <данные изъяты> руб. за каждую операцию, а всего было удержано <данные изъяты> руб.

По мнению истца, удержание вышеперечисленных сумм противоречит положениям Закона о защите прав потребителей, Гражданского кодекса Российской Федерации, Центрального Банка Российской Федерации и должны быть взысканы в пользу истца. Кроме того, в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойка, моральный вред.

Истец 17 июня 2015 года направил в банк претензию по вышеуказанным кредитным договорам, о возврате незаконно взысканной комиссии и подключение услуг по страхованию, однако ответчик претензию истца не получает, неустойка за 51 день (с 21.06.2015 г. по 15.07.2015 г.) по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб.,

по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет: по страхованию <данные изъяты> руб., по транзакции <данные изъяты> руб., по комиссии за выдачу карты <данные изъяты> руб., по комиссии за взнос наличных <данные изъяты> руб.,

по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет: по страхованию <данные изъяты> руб., по транзакции <данные изъяты> руб., по комиссии за выдачу карты <данные изъяты> руб., по комиссии за взнос наличных <данные изъяты> руб.,

однако неустойка не может превышать сумму удержанных комиссий, а именно по договору от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб., по договору от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб., по договору от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб., истец просит взыскать неустойку в указанных суммах.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> руб., по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> руб., по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> руб., по всем взятым ответчиком комиссиям в совокупности.

Действиями ответчика истцу причинены морально-нравственные страдания, которые истец оценивает в <данные изъяты> руб. по каждому кредитному договору.

Истец Петрова В.М., будучи извещенной о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в зал судебного заседания не явилась, представитель истца ООО «Кредит-Маркет» Буран Е.В., просила рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя,, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражала.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», будучи извещенным о дате рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, письменных возражений по иску в суд не направил.

Привлеченные судом в качестве третьих лиц ОАО «Альфастрахование», ЗАО СК «Спектр-Авиа С», ЗАО СК «Резерв», о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представителя в суд не направили, возражений не представили.

Суд, с учетом отсутствия возражений истца, считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования по вышеуказанным кредитным договорам обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, ст. 33 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование может быть добровольным и обязательным.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании п. 1 и 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 13 указанного Закона за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании ст. 15 указанного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В силу ст. 16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ч. 5 ст. 28 указанного Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

В соответствии со ст. 31 указанного Закона требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Статья 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с позиции, изложенной в п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Восточный экспресс Банк» (до реорганизации ОАО «Восточный Экспресс Банк») и Петровой В.М. был заключен кредитный договор № в форме акцепта банком заявления, в соответствии с которым последней предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. с условием уплаты 23% годовых на срок до востребования.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Восточный экспресс Банк» (до реорганизации ОАО «Восточный Экспресс Банк») и Петровой В.М. был заключен кредитный договор № в форме акцепта банком заявления, в соответствии с которым последней предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. с условием уплаты 18,5% годовых на срок до востребования.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Восточный экспресс Банк» (до реорганизации ОАО «Восточный Экспресс Банк») и Петровой В.М. был заключен кредитный договор № в форме акцепта банком заявления, в соответствии с которым последней предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. с условием уплаты 25% годовых на срок до востребования.

Кроме того, в день заключения кредитных договоров, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, Петровой В.М. подписаны заявления (л.д. 14-15, 31-32, 50-51) на заключение соглашения о кредитовании счета №, № и № в ОАО «Восточный Экспресс Банк», согласно которому был заключен смешанный договор, в том числе на подключение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт. В разделе «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков...» в каждом из заявлений указано наименование страховой организации, размер платы за присоединение к страховой Программе по счетам №, № в размере 0,40%, а по счету № в размере 0,60%. в месяц от установленного лимита кредитования.

Содержание данного раздела заявлений на получение кредита свидетельствует о том, что условием заключения каждого из кредитного договора явилось требование Банка о страховании заемщика в конкретной названной Банком страховой компании.

Предусмотренная условиями кредитного договора услуга по подключению к программе страхования жизни и трудоспособности по счету № в ОАО «Альфастрахование», по счету № в ЗАО «СК «Спектр АВИА С», по счету № в ЗАО «СК «Резерв», не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Данные условия договоров от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, не охвачены самостоятельной волей и интересом потребителя, то есть Банк нарушил его права на свободный выбор услуги страхования, и способ оплаты услуги страхования условиями кредитного договора, предложенного банком к подписанию. Подключение к программе страхования по каждому из договоров явилось условием при оформлении кредита в ОАО «Восточный Экспресс Банк», данные услуги включены в одностороннем порядке в условия кредитного договора, и в данном случае предоставление кредитов при условии обязательного страхования жизни и трудоспособности ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей», из представленных документов до потребителя не доведено, какая сумма перечисляется в страховую компанию, а какая сумма остается банку. Доказательств обратного по правилам ч. 1 ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика суду не представлено.

Кроме того, в соответствии с условиями заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на Петрову В.М. была возложена обязанность по уплате комиссии за внесение наличных денежных средств для погашения кредитных обязательств, а по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ возложена обязанность по уплате комиссии за транзакции OWS, комиссии за прием наличных средств для погашения кредитных обязательств.

С учетом положений п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд приходит к выводу, что предусмотренные условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ комиссия за прием наличных средств для погашения кредитных обязательств, по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, комиссии за прием наличных средств для погашения кредитных обязательств, комиссии за транзакции OWS, фактически являются платами истца, связанными с необходимостью погашения кредитной задолженности; действия банка по совершению таких операций не создают для истца отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором, в связи с чем, условие договора о взимании банком указанных комиссий, как ущемляющие права заемщика-потребителя, являются недействительными.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и положения приведенных выше норм материального права, суд приходит к выводу о том, что включение в кредитный договор условия о присоединении к Программе страхования, условия, возлагающие на заемщика обязанность по уплате комиссий за внесение наличных денежных средств и за транзакции OWS, ущемляют права потребителя, в связи с чем следует признать недействительными условия договора и взыскать с ответчика в пользу Петровой В.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., выплаченную за подключение к программе страхования по кредитному договору и денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., выплаченную истцом за внесение наличных денежных средств для погашения кредитных обязательств, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., выплаченную за подключение к программе страхования по кредитному договору и комиссию за транзакции OWS в размере <данные изъяты> руб., комиссию за получение денежных средств через кассу банка в размере <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., выплаченную за подключение к программе страхования по кредитному договору и комиссию за транзакции OWS в размере <данные изъяты> руб., комиссию за получение денежных средств через кассу банка в размере <данные изъяты> руб.

Разрешая требования в части взыскания по договору ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, комиссии за оформление и перевыпуск по окончании срока действия банковской карты, суд исходит из того, что оспариваемые истицей условия предусмотрены соглашением сторон за иные операции банка, которые непосредственно и исключительно не связаны с предоставлением и возвратом кредита, являются по смыслу ст. 779 ГК РФ самостоятельной банковской услугой, в связи с чем суд считает необходимым отказать Петровой В.М. во взыскании с ответчика комиссии за оформление и перевыпуск по окончании срока действия банковской карты в размере <данные изъяты> рублей по договору от ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> рублей по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Поскольку банком были неправомерно удержаны суммы указанных комиссий, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., исходя из расчетов истца (л.д.70-72). Ответчиком иных расчетов не предоставлено.

В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы и возмещении убытков, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Положениями п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Петрова В.М. обратилась в Банк с требованием о возврате уплаченных сумм по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик претензию истца от ДД.ММ.ГГГГ не получает.

В связи с чем, размер неустойки за период с 21 июня 2015 года по 20 августа 2015 года за 51 день просрочки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет: по страховой премии <данные изъяты> руб. х 3% х 51 = <данные изъяты> руб.; по комиссии за взнос наличных <данные изъяты> х 3% х 51 = <данные изъяты> руб.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по страховой премии <данные изъяты> руб. х 3% х 51 = <данные изъяты> руб.; по транзакции OWS <данные изъяты> руб. х 3% х 51 = <данные изъяты> руб.; по комиссии по взносу наличных <данные изъяты> руб. х 3% х 51 = <данные изъяты> руб.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по страховой премии <данные изъяты> руб. х 3% х 51 = <данные изъяты> руб.; по транзакции OWS <данные изъяты> руб. х 3% х 51 = <данные изъяты> руб.; по комиссии по взносу наличных <данные изъяты> руб. х 3% х 51 = <данные изъяты> руб.

Исходя из положений п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

При таких обстоятельствах, ко взысканию с ответчика подлежит неустойка, не превышающая уплаченную Петровой В.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму страховой премии в размере <данные изъяты> руб. и комиссии по взносу наличных в размере <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму страховой премии в размере <данные изъяты> руб., комиссии за транзакции OWS в размере <данные изъяты> руб., комиссии за получение денежных средств через кассу банка в размере <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму страховой премии в размере <данные изъяты> руб., комиссии за транзакции OWS в размере <данные изъяты> руб., комиссии за получение денежных средств через кассу банка в размере <данные изъяты> руб., именно эти суммы суд присуждает ко взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которой моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, характер которых оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

В силу разъяснений п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку в судебном заседании установлена вина ответчика в нарушении прав истца, учитывая положения ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, исходя из принципа разумности и справедливости, суд определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда по договору от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, по договоре от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей и по договору от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.

Итоговая сумма, подлежащая ко взысканию с Банка в пользу Петровой В.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> руб. из расчета: <данные изъяты> руб. (сумма страховой премии) + <данные изъяты> руб. (сумма комиссии за внесение наличных денежных средств для погашения кредита) + <данные изъяты> руб. (проценты за пользование чужими денежными средствами) + <данные изъяты> руб. (неустойка <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.) + <данные изъяты> руб. (компенсация морального вреда).

Итоговая сумма, подлежащая ко взысканию с Банка в пользу Петровой В.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> руб. из расчета: <данные изъяты> руб. (сумма страховой премии) + <данные изъяты> руб. (сумма за транзакции OWS) + <данные изъяты> руб. (сумма комиссии за получение денежных средств через кассу банка) + <данные изъяты> руб. (проценты за пользование чужими денежными средствами) + <данные изъяты> руб. (неустойка по всем комиссиям) + <данные изъяты> руб. (компенсация морального вреда).

Итоговая сумма, подлежащая ко взысканию с Банка в пользу Петровой В.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> руб. из расчета: <данные изъяты> руб. (сумма страховой премии) + <данные изъяты> руб. (сумма за транзакции OWS) + <данные изъяты> руб. (сумма комиссии за получение денежных средств через кассу банка) + <данные изъяты> руб. (проценты за пользование чужими денежными средствами) + <данные изъяты> руб. (неустойка по всем комиссиям) + <данные изъяты> руб. (компенсация морального вреда).

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, вне зависимости от заявления истцом такого требования.

Данная норма предусматривает обязанность суда взыскивать штраф с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа.

Пункт 1 указанной статьи предусматривает, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Ответственность продавца, как следует из положений п. 3 ст. 13 и ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», наступает в форме возмещения вреда, уплаты неустойки (пени) и компенсации морального вреда.

Размер присужденной судом компенсации морального вреда должен также учитываться при определении размера штрафа, взыскиваемого с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, установленных законом.

Таким образом, сумму штрафа следует исчислять из всех присужденных потребителю сумм, включая убытки, неустойку и компенсацию морального вреда. Судебные расходы по делу (на проведение экспертизы, оплату услуг представителя по составлению искового заявления, участию в судебных заседаниях и пр.) при определении размера штрафа учитываться не должны.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствие с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе относятся расходы на оплату услуг представителей.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Принимая во внимание сложность настоящего гражданского дела (типовое), количество судебных заседаний, в которых участвовал представитель истца, а также, то, что представленный договор об оказании юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ содержит информацию о предоставлении ООО «Кредит-Маркет» интересов Петровой В.М. по искам к трем банкам (в том числе ПАО КБ «Восточный»), учитывая принципы разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Исходя из размера удовлетворенных исковых требований имущественного и неимущественного характера с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. ((<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.) имущественные требования по трем кредитным договорам + <данные изъяты> руб. по требованиям о взыскании морального вреда (по трем кредитным договорам).

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 239 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Петровой Валентины Михайловны к публичному акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» в пользу Петровой Валентины Михайловны по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку, в том числе: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - сумма страховой премии, <данные изъяты> рублей - сумма комиссии за внесение наличных денежных средств для погашения кредита, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - неустойка, <данные изъяты> рублей - компенсация морального вреда.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» в пользу Петровой Валентины Михайловны по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - сумма страховой премии, <данные изъяты> рублей - сумма за транзакции OWS, <данные изъяты> рублей - сумма комиссии за внесение наличных денежных средств для погашения кредита, <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки неустойка, <данные изъяты> рублей - компенсация морального вреда.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» в пользу Петровой Валентины Михайловны по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - сумма страховой премии, <данные изъяты> рублей - сумма за транзакции OWS, <данные изъяты> рублей - сумма комиссии за внесение наличных денежных средств для погашения кредита, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - проценты за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - неустойка, <данные изъяты> рублей - компенсация морального вреда, а также штраф.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» в пользу Петровой Валентины Михайловны штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» в пользу Петровой Валентины Михайловны судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Петровой В.М. к ПАО «Восточный Экспресс Банк» - отказать.

Ответчик вправе подать в Манский районный суд Красноярского края заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня получения им копии решения. Заочное решение также может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если таковое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий             подпись                   Дозорцев Д.А.

Резолютивная часть решения объявлена 12.10.2015 г.

Мотивированное решение изготовлено 19.10.2015 г.