Заочное решение по делу № 2-2313/2012 ~ М-1395/2012 от 29.05.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 2-2313/12

Именем Российской Федерации

23 ноября 2012 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Поморцева С.А.

при секретаре Мартюшевой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тюриной В. Л. к открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании сумм,

установил:

Тюрина В.Л. обратилась в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, о взыскании сумм.

Требования мотивирует тем, что между сторонами был заключен кредитный договор. При подписании кредитного договора на товар представитель ответчика выдал истцу кредитную карту. Никакого договора или соглашения на открытие счета кредитной карты банк с истцом не подписывал. Тюрина пользовалась кредитной картой в период с Дата по Дата. Карта была активизирована в одностороннем порядке в Дата. Истец погасила полностью всю задолженность и сдала карту в банк, о чем свидетельствует заявление о досрочном закрытии потребительской карты от Дата. В этот же день сотрудник банка выдал истцу уведомление о расторжении соглашения о потребительской карте. Дата истец сделала запрос в отделение банка о выдаче данного договора, но ответчик лично заявление не принял, через почту письмо получено не было. В соответствии со справкой от Дата задолженность истца погашена в полном объеме. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Так как такой договор она не подписывала, юридической силы данный договор не имеет.

При рассмотрении дела истец уточнила исковые требования: просит признать договор № от Дата недействительным, применить последствия недействительности договора с взысканием неосновательно переплаченных процентов за пользование денежными средствами в сумме ... рубля ... коп., переплаты основного долга в размере ... рублей ... коп., платы за выдачу кредита в сумме ... рублей, комиссии за обеспечение выдачи денежных средств в сумме ... рублей, комиссии за обслуживание счета в сумме ... рублей ... коп., комиссии за внесение денежных средств на счет в сумме ... рублей, годовые комиссии за обслуживание счета в сумме ... рубля, комиссии за предоставление выписок по счету в сумме ... рублей, в возврат штрафов за возникновение просроченной задолженности в сумме ... рублей, штрафов по просроченным процентам в сумме ... рубля ... коп., штрафов по просроченному основному долгу в сумме ... рубль ... коп., штрафов по комиссии за обслуживание счета в размере ... рублей ... коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей ... коп., компенсировать моральный вред в сумме ... рублей, взыскать штраф в размере ... от присужденной суммы, а также возместить расходы в сумме ... рублей на ведение дела в суде (л.д. 87-88).

В судебном заседании Тюрина В.Л. на удовлетворении иска настаивает по доводам искового заявления. Пояснила, что в магазине «...» приобрела ... в кредит, с оформлением кредитного договора от Дата с ОАО «Альфа-Банк». На следующий день перечислили деньги и в магазине у представителя Банка получила карту. Ей сказали, что картой можно пользоваться только через три месяца после начала внесения платежей по кредиту, если интересуют условия – подойдите в Банк и ознакомьтесь. В начале Дата воспользовалась картой, сначала порядка ... рублей. Кредитный договор от Дата представить не может, т.к. потеряла.

ОАО «Альфа Банк» о времени и месте судебного заседания извещено в порядке ст. 113 ГПК РФ, представителя в судебное заседание ответчик не направил.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что при приобретении в Дата ... в магазине «...» Тюрина В.Л. заключила с ОАО «Альфа-Банк» кредитный договор от Дата. Кредит Тюриной В.Л. предоставлен Дата и в тот же день представителем ОАО «Альфа-Банк» выдана Тюриной В.Л. кредитная карта по кредитному договору № от Дата, счет потребительской карты Дата.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что доводы истца о том, договор или соглашение на открытие счета кредитной карты между истцом и банком не подписаны, в связи с чем юридической силы данный договор не имеет, в соответствии со ст. 168 ГК РФ является ничтожным, не нашли подтверждения при разбирательстве дела.

Правоотношения, возникшие между сторонами фактически носят характер смешанного договора, состоящего непосредственно из кредитного соглашения, регулируемого главой 42 ГК РФ и договора обслуживания банковской карты, регулируемого главой 45 ГК РФ. Предоставление кредита с открытием и ведением карточного счета следует отнести к дополнительной услуге Банка, востребованной клиентом, за которую Банком обоснованно взымалась плата в соответствии с условиями договора. Действующее законодательство не запрещает предоставление кредита путем зачисления денежных средств на карточный счет, не устанавливает обязанности Банка выдавать кредит исключительно наличными денежными средствами. Соглашение о предоставлении кредита с обслуживанием счета по Потребительской карте заключено истцом добровольно. Доказательств, подтверждающих наличие у нее каких-либо возражений при заключении договора, суду не представлено. Открытие и ведение банковского счета (счета Потребительской карты) является возмездной банковской услугой.

Кредитный договор № от Дата между Тюриной В.Л. и ОАО «Альфа-Банк» заключен в надлежащей, т.е. письменной форме. Не предоставление этого договора в суд ни истцом, ни ответчиком не означает, что договор не был заключен. Заключение договора подтверждается представленными истцом справками по кредитной карте по состоянию на Дата (л.д. 11), по состоянию на Дата (л.д. 12-17), по состоянию на Дата (л.д. 18-24), по состоянию на Дата (л.д. 25-32), уведомлением о расторжении Соглашения о Потребительской карте (л.д. 33). Кроме того, договор считается заключенным в соответствующей форме в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ). Таким образом, и при отсутствии единого документа, подписанного сторонами, не свидетельствует о несоблюдении письменной формы договора, поэтому оснований считать его ничтожным, как не соответствующим ст. 820 ГК РФ, не имеется.

В период с Дата (л.д. 13) по Дата (л.д. 33) Тюрина В.Л. пользовалась кредитом по полученной Потребительской картой ОАО «Альфа-Банк», снимала с карты денежные средства и осуществляла зачисление денежных средств на счет карты.

Само по себе действие по выдаче Тюриной В.Л. банковской карты не возлагало на нее какой-либо обязанности по дальнейшему использованию карты. Тюрина В.Л. могла в любой момент отказаться от данного договора и не использовать карту. Вместе с тем, активировав карту и получив по ней первую сумму в качестве кредита, истец, тем самым подтвердила свое согласие на заключение договора и согласие со всеми условиями данного договора.

Тюрина В.Л. ссылается на то, что ее не ознакомили со всеми условиями пользования Потребительской картой, при ее выдаче, представитель Банка лишь предложила ознакомиться с условиями непосредственно в Банке. При этом, из пояснений истца не следует, что услуга была ей навязана помимо ее воли, а при обращении в Банк ей было отказано в предоставлении полной информации по условиям кредитования с использованием банковской карты до начала ее использования.

Справки по кредитной карте запрашивались Тюриной В.Л. ежегодно, первая из которых была получена Дата: за период с Дата по Дата (л.д. 11), следующая – Дата: за период с Дата по Дата (л.д. 12), затем Дата: за период с Дата по Дата (л.д. 18), последняя Дата: за период с Дата по Дата (л.д. 25). В предоставленных справках указан размер процентной ставки – ... % годовых, суммы полученного кредита (предоставление транша) и внесенные Тюриной В.Л. на счет карты суммы и их назначение.

Открытие банковского счета и обслуживание банковской карты не являются услугой, отнесенной п. 2 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 13.05.2008 № 2008-У к услугам, входящим в расчет полной стоимости кредита, взимание комиссий за обслуживание банковского счета, банковской карты, включая расчетное (кассовое) обслуживание, является правомерным и осуществляется в рамках оказания таких услуг, которые отнесены к самостоятельным банковским услугам.

Поскольку ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, а виды операцией кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены, то включение в кредитный договор условия о взимании комиссионного вознаграждения, законодательству не противоречит.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Тюриной В.Л. не представлено доказательств, что при заключения договора его условия сторонами не определены, информация о полной стоимости кредита не доведена до заемщика.

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований Тюриной В.Л., включая требование о компенсации морального вреда, взыскании штрафа по п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», и требования возмещении судебных расходов, следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска Тюриной В. Л. к открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании недействительным договора № от Дата, применении последствий недействительности договора с взысканием неосновательно переплаченных процентов за пользование денежными средствами в сумме ... рубля ... коп., переплаты основного долга в размере ... рублей ... коп., платы за выдачу кредита в сумме ... рублей, комиссии за обеспечение выдачи денежных средств в сумме ... рублей, комиссии за обслуживание счета в сумме ... рублей ... коп., комиссии за внесение денежных средств на счет в сумме ... рублей, годовые комиссии за обслуживание счета в сумме ... рубля, комиссии за предоставление выписок по счету в сумме ... рублей, в возврат штрафов за возникновение просроченной задолженности в сумме ... рублей, штрафов по просроченным процентам в сумме ... рубля ... коп., штрафов по просроченному основному долгу в сумме ... рубль ... коп., штрафов по комиссии за обслуживание счета в размере ... рублей ... коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей ... коп., компенсации морального вреда в сумме ... рублей, штрафа в размере ...% от присужденной суммы, а также требования о возмещении расходов в сумме ... рублей на ведение дела в суде.

Ответчик вправе подать в Дзержинский районный суд г. Перми заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья