Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-341/2018 ~ М-348/2018 от 02.07.2018

Дело № 2-341/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2018 года г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Звягинцевой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Анпилоговой Н.П.,

с участием ответчика Семыкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Семыкиной Елене Александровне о взыскании долга по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Семыкиной Е.А. о взыскании долга по договору кредитования, мотивируя свои исковые требования тем, что 04.12.2014 г. между ПАО КБ «Восточный» и Семыкиной Е.А. был заключен договор о кредитовании №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 68 712,00 руб. сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей согласно графику погашения, для чего заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ране пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Однако, свои обязательства по погашению кредита путем внесения обязательных платежей и по погашению образовавшейся задолженности по кредиту Семыкина Е.А. исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности путем направления извещений, телефонных звонков и смс-сообщений. Ответчик не погасил задолженность по договору кредитования в указанный срок, которая по состоянию на 04.06.2018 составляет 175 722 руб. 97 коп. С учетом изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 04.12.2014 г. в размере 175 722 руб. 97 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 67 083 руб. 43 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 108 639 руб. 54 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 714 руб. 46 коп.

Представитель ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Семыкина Е.А. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что кредит брала не для себя, а по просьбе ФИО1, у которой на тот момент работала и которая обязалась производить погашение кредита, но скоропостижно скончалась. Сама она денежными средствами не пользовалась.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 04 декабря 2014 года между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время – ПАО КБ «Восточный») и Семыкиной Е.А. был заключен договор кредитования № сроком на 24 месяца с лимитом кредитования 68 712 руб. под 47,5% годовых. Указанный договор о кредитовании заключен в офертно-акцептной форме путем открытия банковского счета, осуществления кредитования.

Согласно заявлению о заключении договора кредитования № в ОАО КБ «Восточный» 04 декабря 2014 года Семыкина Е.А. направила Банку предложение (оферту) о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка.

Подписав данное заявление, заемщик Семыкина Е.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», просила признать неотъемлемой частью оферты на заключение соглашения о кредитовании счета Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», действующие на момент подписания договора кредитования.

Из содержания анкеты заявителя следует, что Семыкина Е.А. ознакомлена с предварительным графиком гашения кредита, о чем свидетельствует её подпись в соответствующей графе анкеты заявителя.

Банк, получив оферту от Семыкиной Е.А. о заключении договора кредитования, акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл на имя ответчика банковский специальный счет, осуществил кредитование. Свои обязательства по кредитному договору банком исполнены в полном объеме.

В соответствии с п. 1.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе «данные о кредите» заявления клиента, клиент вносит на банковский специальный счет (БСС) денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, предусмотренного заявлением клиента, в ежемесячную дату погашения, указанную в разделе «Данные о кредите» заявления клиента, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа (п. 1.2 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета).

Согласно 1.3 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета клиент уплачивает проценты в размере, предусмотренном в разделе «Данные о кредите» заявления клиента. Проценты исчисляются со дня следующего за днем зачисления кредита на банковский специальный счет, либо со дня следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно.

С графиком гашения кредита ответчик была ознакомлена при подписании заявления о заключении договора кредитования, согласно этому графику окончательная дата погашения кредита – 05.12.2016, дата платежа – 4 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса составляет 4 490 руб. (ежемесячный взнос состоит из суммы основного долга по кредиту и суммы процентов за пользование кредитом).

В соответствии с п. 1.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае, если клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса, Банку уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, указанном в разделе «Данные о кредите» заявления клиента.

Согласно заявлению о заключении договора кредитования при сумме кредита 50001 руб. до 100000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1000 руб. – за факт образования просроченной задолженности 2 раза, от 101001 руб. до 200000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1300 руб. – за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 1800 руб. – за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

В судебном заседании установлено, что Семыкина Е.А. допускала просрочку по оплате обязательного минимального платежа, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по соглашению о кредитовании, в связи с чем за ней образовалась просроченная задолженность по состоянию на 04.06.2018 в размере 175722 руб. 97 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 67 083 руб. 43 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 108 639 руб. 54 коп., которая ответчиком в добровольном порядке не погашается. Размер задолженности подтверждается представленными истцом выпиской из лицевого счета и расчетом, который судом проверен и признается арифметически верным.

Доводы Семыкиной Е.А. о том, что кредит брала не для себя и денежными средствами не пользовалась, не может быть принят судом во внимание, поскольку кредитный договор был заключен между банком и ответчиком и обязательства по его исполнению возникли именно у ответчика, а не у третьего лица. При этом доказательств, подтверждающих изложенные ответчиком обстоятельства, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, ответчиком представлено не было.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворения исковых требований суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 714 руб. 46 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Семыкиной Елены Александровны в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору № от 04.12.2014 г. в размере 175 722 (сто семьдесят пять тысяч семьсот двадцать два) руб. 97 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 67 083 руб. 43 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 108 639 руб. 54 коп.

Взыскать с Семыкиной Елены Александровны в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 714 (четыре тысячи семьсот четырнадцать) руб. 46 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться – 13.08.2018 г.

Председательствующий Н.Н. Звягинцева