Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-503/2013 (2-3460/2012;) ~ М-2998/2012 от 24.12.2012

Дело № 2-503/2013 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2013 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глущенко Ю.В.,

при секретаре Корниловой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Гусевой Т.В. к ОАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» обратилась в суд с заявлением о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому получен кредит в размере 21160 рублей и ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, по которому получен кредит в размере 16035 рублей. В типовую форму договоров ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: согласно разделу Б. «Данные о кредите» заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик уплачивает банку комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка, в размере 4,9% от суммы к выдаче наличными денежными средствами, то есть в размере 980 рублей, комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей. Согласно разделу В. «Параметры страхования» заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик уплачивает банку страховую премию в размере 180 рублей. Согласно разделу Б. «Данные о кредите с беспроцентным периодом» заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик уплачивает банку комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей, комиссию за снятие наличных денежных средств с текущего банкового счета в банкоматах и кассах банка в размере 6,9% от суммы к выдаче, то есть 1035 рублей. Исполняя свои обязательства, Гусева Т.В. произвела платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила 1320 рублей в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, ДД.ММ.ГГГГ уплатила 980 рублей в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, 180 рублей в качестве страховой премии, а всего по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 2480 рублей. Кроме того, произвела платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила 660 рублей в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, ДД.ММ.ГГГГ уплатила 1035 рублей в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в банкоматах и кассах банка, а всего по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 1695 рублей. Всего Гусевой было уплачено по двум кредитным договорам 4175 рублей. Истец просит суд: признать недействительными условия договора не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, взыскать с ответчика по договору от ДД.ММ.ГГГГ 2480 рублей, уплаченных в качестве комиссии и страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 434,65 рублей, неустойку в размере 2480 рублей; по договору от ДД.ММ.ГГГГ 1695 рублей, уплаченных в качестве комиссий, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 275,41 рублей, неустойку в размере 1695 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В судебное заседание истец Гусева Т.В. не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, настаивала на удовлетворении требований.

Представитель истца Животягина А.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении.

Представитель ответчика ОАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом, отзыв на исковое заявление не представил, о причинах неявки суд не уведомил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело с учетом мнения представителя истца в порядке заочного судопроизводства.

Представитель третьего лица ЗАО «Московская акционерная страховая компания» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя третьего лица.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц при согласии других участников процесса согласно ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно правовой позиции Постановления Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П "По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2).

Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (п. 3).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Гусевой Т.В. и ОАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» был заключен кредитный договор №, по которому получен кредит в размере 21160 рублей на срок 12 месяцев под 21% годовых, что подтверждается заявлением на получение кредита (л.д.9-10), кроме этого, заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому получен кредит в размере 16035 рублей на срок 7 месяцев под 18% годовых.

При подписании договора от ДД.ММ.ГГГГ Гусева Т.В. выразила согласие быть застрахованной лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, поставила свою подпись в заявлении на получение кредита (л.д.9-10), в связи с чем она была подключена к Программе страхования.

Как следует из текста заявления, сумма страховой премии составляет 180 рублей, которая и была удержана банком при выдаче кредита.

Согласно заявлению на получение кредита (л.д.9), страховщиком является Закрытое акционерное общество «Московская акционерная страховая компания».

В судебном заседании не было представлено доказательств, что истцу было разъяснено и предоставлено право на свободный выбор услуги по страхованию и право на получение услуги по страхованию в иной страховой компании и без оплаты посреднических услуг банка, что является нарушением положений ст. 16 Закона "О защите прав потребителей".

Данное условия (о плате за услугу страхования) включено в сам кредитный договор. Однако, суду не представлено доказательств тому, что кредитный договор был бы заключен и без подключения Гусевой Т.В. к программе страхования. Условия договора, предусматривающие выдачу кредита, были подготовлены заранее, без участия истца. Истец лишь заполнила предлагаемую форму заявления, и кредит был ей предоставлен на условиях, определенных ответчиком.

Из представленных суду документов не ясно, предлагалась ли альтернатива Гусевой Т.В. при выборе страховой компании и могла ли она заключить договор кредитования на иных условиях, отказавшись от программы страхования.

Кроме того, до потребителя не донесена информация о том, какая часть из 180 рублей направлена страховой компании, а какую часть банк оставил полную информацию.

Данные действия банка ущемляют установленные законом права потребителя, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Гусевой Т.В. сумму страховой премии в размере 180 рублей.

Кроме того, суд также принимает во внимание то обстоятельство, что порядок предоставления кредита регламентируется Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2. указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается так же счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно п. 1 Информационного письма ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Кроме того, согласно позиции Верховного Суда РФ высказанной также в Определении от ДД.ММ.ГГГГ № КЛС9.9-1999 следует, что при оценке законности п.2.1.1. Положения Банка РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» следует считать, что ссудный счет является балансовым счетом Банка, а не банковским счетом заемщика и служит для отражения в балансе банка задолженности по ссуде, а не для проведения расчетов. То есть ведение ссудного счета является обязанностью банка не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникала в силу закона, и который является для банка способом бухгалтерского учета денежных средств.

Таким образом, суд находит, что включение в кредитный договор истца условия об установлении дополнительной обязанности по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка в размере 4,9% от суммы к выдаче, комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей, комиссии за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в банкоматах и кассах банка в размере 6,9% от суммы к выдаче, являются незаконными, так как данные услуги является навязанными, и в силу требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», положения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат отмене, а суммы 980 рублей, 1320 рублей по договору от ДД.ММ.ГГГГ, 1035 рублей, 660 рублей по договору от ДД.ММ.ГГГГ, уплаченные истцом Гусевой Т.В. - возврату.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец просила взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 434,65 рублей, по формуле: (сумма, подлежащая взысканию х количество дней х 8,25 % (ставка рефинансирования (8,25%) : 360 дней):

35,81 руб. от суммы страховой премии 180 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (868 дней);

194,94 рубля от суммы 980 рублей в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (868 дней);

21,12 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (838 дней);

20,29 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (805 дней);

19,61 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (778 дней);

18,93 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (751 день);

18,20 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (722 дня);

17,37 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (689 дней);

16,61 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (659 дней);

15,86 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (629 дней);

15,10 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (599 дней);

14,34 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (569 дней);

13,66 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (542 дня);

12,81 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (508 дней);

Истец просила взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 275,41 рублей, по формуле: (сумма х количество дней х ставка рефинансирования (8,25%) : 360 дней):

179,31 рубль от суммы 1035 рублей в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (756 дней);

18,20 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (722 дня);

17,12 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (679 дней);

16,26 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (645 дней);

15,73 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (624 дня);

14,72 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (584 дня);

14,07 рублей от суммы 110 рублей в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (558 дней).

Суд принимает во внимание, что к правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 30 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (Оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер ми порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуги) не определена – общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

ДД.ММ.ГГГГ Гусева Т.В. направила банку претензии с требованием признать условия кредитного договора, обязывающие её уплатить страховую премию, комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского счета, ОАО «Восточный экспресс банк» недействительными, вернуть уплаченные в качестве страховой премии и комиссий денежные средства (л.д. 12-13). Претензия не была удовлетворена, в связи с чем требование о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя являются законными и основанными на положениях ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей».

Размер неустойки по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2604 рубля. Количество дней после получения претензии до обращения в суд – 35 дня; сумма процентов в день - 2480 рублей (сумма долга) : 100 х 3% = 74,40 рублей; 74,40 рублей в день х 35 дней = 2604 рубля.

Учитывая, что размер неустойки не может превышать сумму долга, то следует считать ее равной 2480 рублям.

Размер неустойки по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1779,75 рублей. Количество дней после получения претензии до обращения в суд – 35 дня; сумма процентов в день 1695 рублей (сумма долга) : 100 х 3% = 50,85 рублей; 50,85 рублей в день х 35 дней = 1779 рублей 75 копеек.

Учитывая, что размер неустойки не может превышать сумму долга, то следует считать ее равной 1695 рублям.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В Определении от ДД.ММ.ГГГГ Г №-О Конституционный Суд Российской Федерации указал, что в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, отсутствие возражений ответчика, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов обеих сторон, компенсационную природу неустойки, которая не может служить мерой обогащения, считает необходимым оставить размер неустойки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 2604 рубля, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 1695 рублей.

Суд полагает, что требования истца о компенсации морального вреда в силу требований ст. 15 Закона «О защите прав потребителя» также обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, право потребителя на компенсацию ему морального вреда, причиненного вследствие нарушения банком прав потребителя, прямо предусмотрено законом.

При определении размера указанной компенсации, суд учитывает характер нарушения прав потребителя, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости и находит необходимыми определить данную компенсацию в размере 1000 рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), пятьдесят процентов взысканного штрафа, перечисляются указанным объединениям.

1035 рублей взыскано в пользу истца, уплаченной комиссии за снятие наличных средств + 660 рублей комиссии за прием наличных средств +1695 рублей неустойки + 980 рублей в качестве комиссии за снятие наличных средств + 1320 рублей в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита + 180 рублей в качестве страховой премии + 275,41 рублей проценты за пользование чужими денежными средствами + 434,65 рубля проценты за пользование чужими денежными средствами + 2480 рублей неустойка + 1000 рублей (моральный вред), всего взыскано 10060 рублей 06 копеек.

Следовательно, штраф составит 5030 рублей 03 копейки. 50%, из него – 2515 рублей 01 копейка следует взыскать в пользу Гусевой Т.В., 50% - 2515 рублей 01 копейка - в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей.

В соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате госпошлины за рассмотрения дела в суде подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в доход местного бюджета в размере 600 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 235-238 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. «░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░ ░. «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. «░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░:

1035 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░; 660 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 275 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1695 ░░░░░░;

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░:

980 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░; 1320 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░; 180 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 434 ░░░░░ 65 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2480 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 10060 ░░░░░░ 06 ░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 06 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2515 ░░░░░░ 01 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2515 ░░░░░░ 01 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 600 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                            ░░░░░░░░ ░.░.