Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-18002/2021 от 19.04.2021

2-15/2021

Судья – Кириенко А.С.                         Дело № 33-18002/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

01 июня 2021 года                                  г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего            Комбаровой И.В.,

судей:                        Щуровой Н.Н., Тарасенко И.В.,

по докладу судьи                    Тарасенко И.В.,

при ведении протокола

судебного заседания помощником судьи    Фоменко А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Токаревой Наталье Владимировне о взыскании кредиторской задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе представителя Токаревой Натальи Владимировны по доверенности Голикова Анатолия Анатольевича, по апелляционной жалобе представителя АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по доверенности Варионовой Натальи Васильевны на решение Белореченского районного суда Краснодарского края от 20 февраля 2021 года.

Заслушав доклад судьи Тарасенко И.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Токаревой Н.В., с учетом уточненных исковых требований, о взыскании задолженности по кредитному договору <№...> от 27 мая 2014 года в размере <...> рублей <...> копеек, расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления, содержащего требования имущественного и не имущественного характера, в размере <...> рублей
<...> копеек, расходов по оплате проведенных экспертиз в размере <...> рублей, а также обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <Адрес...>, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости недвижимости на основании отчета о произведенной переоценки, исключив из стоимость заложенного имущества стоимость хозяйственных построек и надворных сооружений в размере <...> рублей.

Обжалуемым решением Белореченского районного суда Краснодарского края от 20 февраля 2021 года заявленные требования удовлетворены в части.

Суд своим решением постановил: взыскать с Токаревой Н.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность по кредитному договору <№...> от 29 мая 2014 года в размере
<...> рублей <...> копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу <...> рублей <...> копейки; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту <...> рублей; проценты за пользование кредитом <...> рублей <...> копейки; неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом <...> рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рубля, а всего взыскать <...> рубля <...> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом площадью <...> кв.м., кадастровый номер <№...>, и земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, площадь 1418 кв.м., расположенные по адресу: <Адрес...>, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости (жилого дома и земельного участка с хозяйственными постройками) в размере <...> рублей, на основании заключения эксперта Дереберя Н.В. № <№...> от 11 января 2021 года.

Взыскать с Токаревой Н.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») расходы истца на проведение судебных экспертиз в размере <...> рублей.

В апелляционной жалобе представитель Токаревой Н.В. по доверенности Голикова А.А. полагает решение Белореченского районного суда Краснодарского края от 20 февраля 2021 года незаконным и необоснованным, вынесенным с нарушением норм процессуального права. Просит обжалуемое решение суда отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В апелляционной жалобе АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по доверенности Варионова Н.В. полагает решение Белореченского районного суда Краснодарского края от 20 февраля 2021 года незаконным и необоснованным, вынесенным с нарушением норм процессуального права. Просит обжалуемое решение изменить, исключив стоимость хозяйственных построек и надворных сооружений. В обоснование доводов заявитель ссылается на то, что данные постройки не являются предметом залога.

Согласно ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

В силу ст. 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе: оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения; отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение; отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части; оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.

Проверив материалы настоящего гражданского дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, заслушав пояснения представителя Токаревой Н.В. по доверенности Голиковой А.А., поддержавшей доводы своей апелляционной жалобы в полном объеме, заслушав пояснения представителя
АО «Россельхозбанк» по доверенности Герман А.С., поддержавшей доводы своей апелляционной жалобы в полном объеме, судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда приходит к следующим выводам.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям
(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов настоящего гражданского дела, 27 мая 2014 года между OA «Россельхозбанк» и Токаревой Н.В. заключен кредитный договор <№...>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <...> рублей под 16,5% годовых (полная стоимость кредита составляет 19,41% годовых) сроком до 27 мая 2024 года.

Также договором предусмотрено право кредитора предъявить заемщику/заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если заемщик-заемщики не исполнит/исполнят и/или исполнит/исполнят ненадлежащим образом какое- либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик/заемщики обязуется/обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст.ст.6.1.1-6.1.2 настоящего договора (п.6.1). Размер неустойки определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 рублей; за второй и каждый(е) последующий(е) случай(и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 рублей (п.6.1.2). Кроме того, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором для уплаты соответствующей суммы из расчета 18% годовых (п.6.1.2.2).

Приложением <№...> к кредитному договору установлен график платежей, согласно которому Токарева Н.В. обязалась ежемесячно погашать кредит платежами в размере <...> рублей <...> копеек (т. 1 л.д. 38-42).

Согласно п. 4.1. Кредитного договора, начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика, на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по Кредиту (основному долгу)/его части до фактического погашения такой задолженности. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с пунктом 4.2.2. настоящего Договора (первый процентный период), и заканчивается 27 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного тзериода, и. заканчиваются 27 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5 настоящего Договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Погашение Кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. График уплаты процентов за пользование Кредитом содержится в Приложении 1.1 к настоящему Договору и является его неотъемлемой частью. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Согласно п. 4.7. Кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользования Кредитом, если Заемщик не исполнит свою обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг).

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, надлежащим обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека (залог недвижимости) в соответствии с договором <№...> об ипотеке (залоге недвижимости) от 27 мая 2014 года. В целях надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора с Токаревой Н.В. был заключен договор <№...> об ипотеке (залоге недвижимости) от
27 мая 2014 года, согласно которому ответчик передал ОАО «Россельхозбанк» в залог жилой дом на земельном участке, расположенные по адресу: <Адрес...>.

Ипотека обеспечивает исполнение заемщиками в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойку, возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации (п. 2.1). Стороны установили залоговую стоимость имущества, передаваемого в залог (ипотеку) в соответствии с условиями договора (предмета ипотеки) в размере <...> рублей (п. 3.2). Обращение взыскания на предмет ипотеки осуществляется по решению суда (п. 4.1). Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Также из материалов дела следует, что кредитор выполнил свои обязательства, перечислив кредит в размере <...> рублей заемщику, что подтверждается банковским ордером <№...> от 29 мая 2014 года.

Токарева Н.В. с помощью указанного кредита приобрела в собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <Адрес...>.

29 января 2019 года в адрес заемщика направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользование кредитом. Ответ на указанные письма не получен, меры к погашению задолженности по кредитному договору должником не предприняты.

Судом первой инстанции дана надлежащая правовая оценка тому обстоятельству, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, нарушает сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что подтверждается представленными истцом расчетом задолженности.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Определяя сумму, подлежащую взысканию, истцом представлен расчет, согласно которому, по состоянию на 10 сентября 2020 год задолженность составляет <...> рублей <...> копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу <...> рублей <...> копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту
<...> рублей <...> копеек; проценты за пользование кредитом <...> рублей
<...> копейки; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом <...> рубль <...> копеек.

При этом, суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере <...> рублей, а за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом неустойку в размере <...> рублей, применив положения ст. 333 ГК РФ.

Применив ст. 333 ГК РФ, суд первой инстанции сохранил баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, а также наступившие последствия.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 4. ч.2 ст. 54 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету <№...> от 22 мая 2014 года по состоянию на 21 мая 2014 года рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <Адрес...>, составляет <...> рублей (т.1 л.д.80-88).

В силу ст. 79 ГПК РФ, при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.

Как следует из заключения первичной судебной строительно-технической экспертизы от 20 мая 2019 года рыночная стоимость жилого дома и земельного участка с хозяйственными постройками и надворными сооружениями, расположенных по адресу: <Адрес...>, на момент производства экспертизы составляет <...> рубль.

Заключением эксперта № <№...> от 11 января 2021 года определена рыночная стоимость жилого дома, земельного участка и находящихся на нем хозяйственных построек и надворных сооружений, расположенных по адресу: <Адрес...>, по состоянию на 11 января 2021 года в размере <...> рублей.

В данном заключении эксперт установил, что рыночная стоимость жилого дома площадью <...> кв.м., кадастровый номер <№...> составляет <...> рубля, рыночная стоимость земельного участка, площадью <...> кв.м., кадастровый номер <№...> составляет <...> рубля, стоимость хозяйственных построек и надворных сооружений составляет <...> рубля.

При этом, эксперт вышел за рамки поставленного перед ним вопроса: «Определить рыночную стоимость заложенного имущество – жилого дома, назначение – жилое, общая площадь <...> кв.м., жилая площадь <...> кв.м. и земельного участка, земли населенный пунктов – для индивидуального жилищного строительства, площадь <...> кв.м., кадастровый номер: <№...>, расположенных по адресу: <Адрес...>».

Судом первой инстанции не дана надлежащая правовая оценка тому обстоятельству, что указанные экспертом хозяйственные постройки и надворные сооружения не входят в состав заложенного имущества.

Кроме того, указанные хозяйственные постройки и надворные сооружения не зарегистрированы в Росреестре, так согласно выписке из ЕГРН на земельном участке, расположенном по адресу: <Адрес...> находится только жилой дом.

В связи с чем, данная часть подлежит исключению из резолютивной части решения суда.

Учитывая существенные нарушения ответчиком Токаревой Н.В. условий кредитного договора, исполнение которого обеспечено договором залога, суд первой инстанции обоснованно и законно установил начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости, определенной заключением эксперта <№...> от 11 января 2021 года, в размере
<...> рублей.

Ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом первой инстанции дана надлежащая правовая оценка тому обстоятельству, что последний платеж Токарева Н.В. произвела 10 января 2018 года, а в суд с иском о взыскании задолженности Банк обратился 25 марта 2019 года, следовательно, истцом не был пропущен срок исковой давности по взысканию основного долга, процентов и неустойки.

Согласно ч. 1 чт. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так, удовлетворяя заявленные требования в части, суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рубля, а также судебные расходы по оплате судебных оценочных экспертиз в размере <...> рублей.

Исходя из совокупности представленных по настоящему делу доказательств, судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда полагает обжалуемое решение Белореченского районного суда Краснодарского края от 20 февраля 2021 года подлежащим изменению.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

апелляционную жалобу представителя АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по доверенности Варионовой Натальи Васильевны – удовлетворить.

Решение Белореченского районного суда Краснодарского края от
20 февраля 2021 года изменить в части, исключив из его резолютивной части указание стоимости хозяйственных построек и надворных сооружений в размере <...> рубля из стоимости заложенного имущества – жилого дом, общей площадью <...> кв.м., жилой площадью <...> кв.м. и земельного участка, площадью <...> кв.м. с кадастровым номером <№...>, расположенных по адресу: <Адрес...>.

В остальной части решение Белореченского районного суда Краснодарского края от 20 февраля 2021 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя Токаревой Натальи Владимировны по доверенности Голикова Анатолия Анатольевича – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия, но может быть оспорено в течение трёх месяцев в Четвёртый кассационный суд общей юрисдикции.

Председательствующий:                     Комбарова И.В.

Судьи:                                    Тарасенко И.В.

Щурова Н.Н.