Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1410/2021 ~ М-1362/2021 от 08.10.2021

Заочное решение

именем Российской Федерации

24 ноября 2021 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Е.В. Ананьева

при секретаре Бондаревой Г.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–1410/2021 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Поволжского банка к Захарову <данные изъяты>, Захаровой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

В иске прокурор указал, что между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" (сокращенное наименование ПАО Сбербанк) (далее Кредитор, Банк) и индивидуальным предпринимателем Захаровым А.В. (прекратил деятельность в связи с принятием им соответствующего решения, ГРН записи № от 23.07.2021,далее Заемщик) 15.02.2019г. был заключён в соответствии со статьёй 428 ГК РФ, кредитный договор № в редакции всех дополнительных соглашений путём представления Заёмщиком Банку Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие».

Общие условия кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью (далее — Условия кредитования), опубликованные на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу:<данные изъяты>. Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» (далее - Заявление), надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком Сделкой кредитования по продукту «Кредит «Доверие» (далее - Кредитный договор).

В соответствии с условиями Кредитного договора в редакции всех дополнительных соглашений Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 2 000 000 руб. для целей развития бизнеса, на срок по 15.02.2023г. под 17 процентов годовых (п. 1, 2, 3 и 6 Кредитного договора).

Согласно п. 9 Кредитного договора в редакции всех дополнительных соглашений в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заёмщик предоставляет Кредитору поручительство Захаровой <данные изъяты> (далее Поручитель) в соответствии с индивидуальными условиями договора поручительства № от 15.02.2019г. в редакции всех дополнительных соглашений (далее Договор поручительства). Условием п. 4 Договора поручительства определено, что договор вступает в силу с даты его подписания. Договор поручительства и обязательство Поручителя (поручительство) действуют с даты подписания индивидуальных условий по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Условием п. 7 и п. 3.3.2 Кредитного договора определено, что погашение кредита осуществляется аннутентыми платежами, размер каждого ежемесячного платежа Заёмщик рассчитывает самостоятельно по формуле.

Условием пункта 3.6 и 3.6.2 Кредитного договора определено, что уплата процентов производится ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита.

Пунктом 8 Кредитного договора определено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей предусмотренных условиями кредитования: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 1 Договора поручительства. Поручитель согласен отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком всех его обязательств по полностью.

Условием 4.2. Общих условий Поручительства определено, что Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением № от 15.02.2019.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего, по состоянию на 19.08.2021 года образовалась задолженность по кредитному договору от 15.02.2019 № в размере 1 395 478 рублей 12 копеек, в том числе: -    1 233 261 руб. 93 коп. - просроченная ссудная задолженность; -152 545 руб. 34 коп. - просроченные проценты за кредит; -    9 670 руб. 85 коп. - задолженность по неустойке.

Согласно п. 6.5 и п. 6.5.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору.

Условием п. 4.5 Договора поручительства определено, что Поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст.ст.309, 310 ГК РФ).

П. 2 ст. 811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты банку (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед к кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), т.е. определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

19.07.2021г. в целях досудебного урегулирования спора Банком в адрес Ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки1. Однако Ответчики не исполнили обязательство по уплате задолженности, указанные требования оставили без ответа.

В установленный Кредитным договором срок не произведено погашение кредита, процентов и неустоек; в виду такого обстоятельства ПАО Сбербанк в адрес Заемщика и Поручителя были направлены Требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

08.12.2020г. Банк направил в адрес Заемщика (ШПИ №) и Поручителя (ШПИ №) требование (претензию) о досрочном возврате всей оставшейся по состоянию на 08.12.2020 суммы задолженности вместе с причитающимися процентами и оплате неустойки в срок не позднее 07.01.2021г.

До настоящего времени требование Банка не исполнено, таким образом права и законные интересы ПАО Сбербанк как кредитора по Кредитному договору в настоящем нарушены.

Условием пункта 10 Кредитного договора и условием пункта 5 Договора поручительства определено, что все споры все споры, по выбору истца подлежат разрешению либо в Третейском суде при Автономной некоммерческой организации «Независимая Арбитражная палата» (ОГРН №) в соответствии с Регламентом Третейского Разбирательства этого суда либо в компетентном суде в соответствии     с законодательством Российской Федерации.

Вместе с тем, согласно ч. 10 ст. 52 Федерального закона от 29.12.2015 N 382-Ф3 "Об арбитраже (третейском разбирательстве) в Российской Федерации" (далее - ФЗ Об арбитраже) при разрешении судом любых вопросов, связанных с арбитражем в случае обращения любой из сторон с иском в суд при наличии арбитражного соглашения суд руководствуется нормами процессуального законодательства РФ, действующими на момент возбуждения судом производства по соответствующему заявлению.

При этом согласно ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения, если имеется соглашение сторон о рассмотрении указанного спора третейским судом. Это основание для оставления заявления без рассмотрения не применяется, если суд установит, что соглашение сторон о рассмотрении указанного спора третейским судом не может быть исполнено.

Частью 13 ст. 52 ФЗ «Об арбитраже» установлено, что по истечении одного года со дня установления Правительством РФ порядка, постоянно действующие третейские суды, не получившие права на осуществление функций постоянно действующего арбитражного учреждения не вправе осуществлять деятельность по администрированию арбитража.

Правила о предоставлении права на осуществление функций постоянно действующего арбитражного учреждения были утверждены Постановлением Правительства РФ от 25.06.2016 N 577, согласно пункту 2 которого они вступили в силу с 01.11.2016.

Соответственно, переходный период, в течение которого постоянно действующие третейские суды могут осуществлять деятельность по администрированию арбитража, установлен до 01.11.2017.

В настоящее время постоянно действующий Третейский суд при Автономной некоммерческой организации «Независимая Арбитражная Палата» (далее - Третейский суд НАП) находится в процессе получения права на осуществление функций постоянно действующего арбитражного учреждения.

С 02.10.2017 Третейским судом НАП прекращен прием исковых заявлений, что подтверждается Уведомлением о прекращении приема исковых заявлений Третейского суда НАП (приложение к настоящему иску).

С учетом изложенного, соглашение сторон о рассмотрении указанного спора Третейским судом НАП не может быть исполнено, иск следует предъявить в компетентный суд по месту нахождения ответчиков.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ иск кредитора, предъявленный одновременно и к должнику, и к поручителю, отвечающему перед кредитором солидарно, подлежит рассмотрению в рамках одного дела.

В соответствии со ст. 28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Согласно ст. 31 ГПК РФ иск к нескольким ответчикам, проживающим или находящимся в разных местах, предъявляется в суд по месту жительства или месту нахождения одного из ответчиков по выбору истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С 23.07.2021 Заемщик прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, о чём согласно п.9 ст. 14 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», свидетельствует выписка из ЕГРИП с сайта ФНС РФ по состоянию на

27.07.2021,    прилагается.

Вместе с тем, определением Верховного Суда РФ от 24.04.2012 № 49-В12-4, определением ВАС РФ от 08.06.2009г. № 7105/09 установлено, что согласно положениям статей 23 и 24 ГК РФ утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя лишает его права осуществлять предпринимательскую деятельность, но не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

Ссылаясь на ст. ст. 307, 309, 363, 330, 810, 811, 401. 330. 819 ГК РФ, ст. 35, 139.140, 131, 132 ГПК РФ, истец просит    взыскать в солидарном порядке с Захарова А.В., Захаровой О.Н. в пользу ПАО Сбербанк в лице Поволжского банка задолженность по кредитному договору от 15.02.2019 № в размере 1 395 478 рублей 12 копеек, в том числе: 1 233 261 руб. 93 коп. - просроченная ссудная задолженность; 152 545 руб. 34 коп. - просроченные проценты за кредит; 9 670 руб. 85 коп. - задолженность по неустойке, расходы по уплаченной государственной пошлине за требования имущественного характера в размере 15177 рублей 39 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики в судебное заседание не явились. Надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не известили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ - в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.     

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что 15.02.2019г. между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем Захаровым А.В. был заключен кредитный договор № №, заемщику выдан потребительский кредит в размере 2 000 000 рублей, под 17% годовых, срок возврата 15.02.2022г.

В пункте 7, п. 3.3.2 подписанного сторонами договора Кредитного договора оговорено, что погашение кредита осуществляется аннутентыми платежами, размер каждого ежемесячного платежа Заёмщик рассчитывает самостоятельно по формуле. Пункт 3.6 и 3.6.2 указанного договора определяет, что уплата процентов производится ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно) по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита. Пункт 8 договора оговаривает уплату заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, с Захаровой О.Н. был заключен договор поручительства № от 15.02.2019г.

В соответствии с п. 1 Договора поручительства, поручитель обязан отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком всех его обязательств полностью.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав ответчику денежные средства 2000 000 рублей, о чем свидетельствует платежное поручение № от 15.02.2019г.

Захаров А.В. неоднократно нарушал обязательства по погашению кредита, в результате перед истцом образовалась задолженность, о чем свидетельствует письменный расчет. Задолженность по кредитному договору составляет 1395 478 рублей 12 копеек, из них: 1233261 руб. 93 коп. - просроченная ссудная задолженность; 152 545 руб. 34 коп. - просроченные проценты за кредит; 9 670 руб. 85 коп. - задолженность по неустойке.

08.12.2020г. ответчикам направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако, до настоящего времени задолженность в добровольном порядке не погашена.

Существенное нарушение ответчиками условий кредитного договора дает право истцу требовать взыскания задолженности и неустойки.

В силу ст. 323 ГК РФ истец вправе требовать исполнения обязательства как от Захарова А.В. так и от его поручителя Захаровой О.Н.

Требования о взыскании с ответчиков возврата госпошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Оснований отказать в удовлетворении иска не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в удовлетворить.

Взыскать солидарно с Захарова <данные изъяты>, Захаровой <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Поволжского банка задолженность по кредитному договору от 15.02.2019 № в размере 1 395 478 рублей 12 копеек (в том числе: 1 233 261 рубль 93 копейки - просроченная ссудная задолженность; 152545 рублей 34 копейки - просроченные проценты за кредит; 9 670 рублей 85 копеек - задолженность по неустойке), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15177 рублей 39 копеек.

Направить копию заочного решения не присутствующим в судебном заседании истцу и ответчику. Разъяснить, что ответчик вправе подать в Кинель-Черкасский районный суд Самарской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 29.11.2021года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>