Решение по делу № 2-105/2013 (2-1532/2012;) ~ М-1769/2012 от 19.12.2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2013 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Долгоруковой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ОАО «Альфа-банк» к Спиридоновой Н. В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, встречному иску Спиридоновой Н. В. к ОАО «Альфа-банк» об оспаривании соглашения о кредитовании по безденежности,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ОАО «Альфа-банк» обратился с иском к Спиридоновой Н.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав в обоснование заявленного требования, что по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику Спиридоновой Н.В. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 14,00 % годовых с условием уплаты по возврату кредита ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в сумме <данные изъяты> Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В настоящее время Спиридонова Н.В. нарушает взятые на себя по кредитному договору обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов по нему. Нормами Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Согласно расчету и справке по персональному кредиту сумма задолженности ответчика перед банком по возврату кредита составляет <данные изъяты>, и состоит из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> Представитель истца просит взыскать в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» со Спиридоновой Н.В. задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» по доверенности Баширова Г.М. не явилась, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Спиридонова Н.В. в судебном заседании с исковыми требованиями банка не согласилась, обратилась со встречным иском о признании соглашения о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в силу безденежности, указав в обоснование своих доводов, что денежные средства по указанному соглашению о кредитовании она не получала, кухонный гарнитур или другой товар в кредит у ИП ФИО1 не приобретала. Она действительно обращалась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» за получением кредита, так как ей нужны были деньги, чтобы одеть детей к школе. В офисе ОАО «АЛЬФА-БАНК», расположенном на втором этаже в здании по <адрес> в <адрес>, она оформила заявление-анкету на получение кредита, где сумму кредита не указывала, но девушка, занимавшаяся оформлением документов, сказала ей, что кредит для нее одобрен на сумму <данные изъяты> Также она сказала, что ей позвонят, когда можно будет получить деньги. Через несколько дней после оформления анкеты-заявления на получение кредита ей позвонили по телефону и пригласили за деньгами. ДД.ММ.ГГГГ она получила на руки наличными <данные изъяты> в офисе ОАО «АЛЬФА-БАНК», где оформляла кредит, в получении денег она не расписывалась. При выдаче кредита присутствовали мужчина и женщина, их фамилии она не знает. Ей сказали, чтобы она ждала звонка. В этом же офисе она подписывала анкету-заявление и график погашения кредита. Она выплатила кредит через магазин «Связной» вместе с процентами в сумме чуть более <данные изъяты> Считает, что свои обязательства выполнила.

В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ИП ФИО1 не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также указал, что Спиридонова Н.В. приобрела в его магазине в кредит кухонный гарнитур «<данные изъяты>» стоимостью <данные изъяты> Товар был получен клиентом ДД.ММ.ГГГГ При заключении договора купли-продажи и соглашения о кредитовании Спиридонова Н.В. произвела уплату первого взноса в размере <данные изъяты>

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ИП ФИО1 по доверенности Филимонова А.А. в судебном заседании пояснила, что Спиридонова Н.В. приобрела в магазине у ИП ФИО1 кухонный гарнитур стоимостью <данные изъяты> Товар был приобретен покупателем в кредит через ОАО «АЛЬФА-БАНК». Заключение сделки подтверждается товарно-транспортной накладной, в которой Спиридонова Н.В. расписалась в получении товара и спецификацией товара, где также имеется подпись Спиридоновой Н.В. Разрешение заявленных требований оставляет на усмотрение суда.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Спиридонова Н.В. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в сумме <данные изъяты> сроком на 10 месяцев с включением в сумму кредита оплаты за предоставление дополнительной услуги по договору страхования (л.д. 13). В этот же день ответчиком подписано уведомление банка об индивидуальных условиях кредитования и заявление на перечисление денежных средств (л.д. 15).

Ответчик Спиридонова Н.В. в судебном заседании подтвердила факт обращения в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением для получения кредита, свою подпись в указанных документах не оспаривала.

Анализируя содержание анкеты-заявления, уведомления об индивидуальных условиях кредитования, во взаимосвязи с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу, что анкета-заявление Спиридоновой Н.В. является акцептом предложения (оферты) банка, путем подписания которой заемщик выразила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и условиями соглашения о кредитовании.

В судебном заседании ответчик Спиридонова Н.В. не согласилась с суммой кредита, указанной в заявлении-анкете, пояснив, что она получила в кредит денежные средства в сумме <данные изъяты>, соглашение о кредитовании оспорила по основанию его безденежности.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

При наличии письменного договора о предоставлении кредита, а таковым является анкета-заявление Спиридоновой Н.В. на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, обязанность по доказыванию безденежности соглашения о кредитовании лежит на заемщике, то есть на ответчике Спиридоновой Н.В.

В нарушение своей процессуальной обязанности по доказыванию ответчик Спиридонова Н.В. не предоставила суду надлежащих доказательств, с достоверностью свидетельствующих о предоставлении ей кредита в меньшей сумме, чем та, что указана в ее заявлении-анкете. Утверждение ответчика о получении ею кредита наличными в сумме <данные изъяты> не нашло своего подтверждения в судебном заседании, опровергается другими представленными в материалы дела доказательствами. Заявление-анкета на получение потребительского кредита подписана собственноручно Спиридоновой Н.В., что заемщиком не оспаривалось в судебном заседании. Из данного документа явно видно, что желаемая сумма кредита <данные изъяты>, желаемый срок кредита 10 месяцев. В заявлении-анкете также сделана отметка о волеизъявлении заемщика на заключение договора страхования и включение суммы страховой премии, подлежащей уплате в страховую организацию, в сумму кредита.

В материалы дела представлена подписанная заемщиком консолидированная форма документов, содержащая уведомление банка об индивидуальных условиях кредитования и заявление клиента на перечисление денежных средств (л.д. 15), в котором ответчик собственноручно написала, что предварительно до подписания уведомления об индивидуальных условиях кредита она ознакомлена со всеми условиями предоставления и погашения кредита, и согласна с ними. Свою подпись и собственноручное изготовление текста ответчик подтвердила в судебном заседании. Из содержания данного документа видно, что размер кредита составляет <данные изъяты>, срок кредита 10 месяцев, процентная ставка 14,00 % годовых, размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита <данные изъяты> (раздел I, пункт 3), полная сумма, подлежащая выплате клиентом банку по соглашению о потребительском кредите составляет <данные изъяты>, полная стоимость кредита 69,59% годовых (раздел I, пункты 4, 5). Из раздела раздел II консолидированной формы документов следует, что Спиридонова Н.В. по заявлению на перечисление денежных средств № № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Общими условиями кредитования поручила составить от своего имени платежный документ и осуществить перечисление денежных средств с текущего кредитного счета №, открытого ею в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в счет оплаты товара в сумме <данные изъяты>, приобретенного у ИП ФИО1, и в счет оплаты страховой премии в сумме <данные изъяты> в пользу ООО «АльфаСтрахование - Жизнь». Перечисление денежных средств по заявлению Спиридоновой Н.В. на указанные в нем счета и в указанных суммах подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10) и мемориальными ордерами ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 71, 72). Таким образом, суд приходит к выводу, что условия соглашения о кредитовании были для ответчика очевидны и не допускали иного толкования, что ответчиком не опровергнуто в судебном заседании. В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик Спиридонова Н.В. свободна в заключении договора, поэтому она была вправе отказаться от заключения договора займа в случае, если предлагаемые условия договора не соответствовали ее интересам и волеизъявлению.

Доводы ответчика Спиридоновой Н.В. о том, что она не приобретала у ИП ФИО1 товар в кредит, также не нашли своего подтверждения. Кроме объяснений представителя третьего лица ИП ФИО1, доводы ответчика в данной части опровергаются представленными в материалы дела документами: товарно-транспортной накладной от ДД.ММ.ГГГГ и спецификацией товара № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 85, 86). Из указанных документов видно, что Спиридонова Н.В. приобрела у ИП ФИО1 кухонный гарнитур «<данные изъяты>» стоимостью <данные изъяты>, из которых ответчик внесла наличными <данные изъяты>, а оплата товара в оставшейся сумме <данные изъяты> произведена за счет кредита. Доставка товара ответчику осуществлена ДД.ММ.ГГГГ Товарно-транспортная накладная и спецификация товара подписаны ответчиком, содержат расшифровку подписи. Свою подпись и почерк ответчик в судебном заседании признала, факт подписания документов подтвердила. Дата составления документов соответствует дате предоставления кредита, а номер и дата спецификации товара аналогичны номеру и дате соглашения о кредитовании. Своей подписью в спецификации товара ответчик Спиридонова Н.В. еще раз подтвердила свое волеизъявление на перечисление от ее имени с текущего кредитного счета в счет оплаты товара суммы в размере <данные изъяты> в пользу получателя ИП ФИО1

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчиком не представлено суду надлежащих и бесспорных доказательств, свидетельствующих о безденежности соглашения о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ В этой связи суд не находит оснований для удовлетворения встречного иска, и считает отказать в удовлетворении встречного иска Спиридоновой Н.В. об оспаривании соглашения о кредитовании по его безденежности.

Представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать со Спиридоновой Н.В. задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, состоящую из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> и комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>

Подписав анкету-заявление, ответчик Спиридонова Н.В. подтвердила, что с Общими условиями кредитования, Общими условиями по кредитной карте и размером комиссий, предусмотренных Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц по обслуживанию потребительского кредита и Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц ОАО «АЛЬФА-БАНК» она полностью ознакомлена и согласна (3.2. анкеты-заявления).

Как следует из Общих условий предоставления персонального кредита (л.д. 16-18) соглашение о потребительском кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом банка предложения клиента об открытии текущего кредитного счета является открытие банком клиенту текущего кредитного счета (пункты 1.2., 1.3.). Банк открывает клиенту текущий кредитный счет на основании анкеты-заявления, поданной клиентом при обращении в банк с целью получения кредита на приобретение товара. По текущему кредитному счету производится зачисление суммы кредита, предоставленного в соответствии с соглашением о потребительском кредите; безналичное перечисление денежных средств в счет полной или частичной оплаты приобретаемого товара. За обслуживание текущего кредитного счета банк ежемесячно взимает с клиента комиссию в соответствии с тарифами. Банк на основании письменного заявления на перечисление денежных средств, поданного клиентом в банк, составляет и подписывает платежный документ для осуществления безналичного перечисления в счет оплаты товара (пункты 2.1., 2.4.-2.6.). Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет клиент. Размер и срок кредита указываются в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (пункты 3.3., 3.4.). Клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей (пункт 4.1.). Банк обязуется предоставить клиенту кредит в порядке, предусмотренном соглашением о Потребительском кредите, а клиент обязуется в течение срока действия соглашения о потребительском кредите уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, в том числе комиссии, предусмотренные Общими условиями кредитования и тарифами банка (пункты 5.1., 5.2.). Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению о потребительском кредите в соответствии с законодательством РФ и соглашением о потребительском кредите (пункт 6.1.).

Из материалов дела видно и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» акцептовало оферту Спиридоновой Н.В. путем зачисления кредита в сумме <данные изъяты> на текущий кредитный счет заемщика №, выполнив тем самым свои обязательства по предоставлению кредита ответчику.

Факт предоставления кредита в сумме <данные изъяты> подтверждается справкой банка по потребительскому кредиту (л.д. 9), выпиской по счету (л.д. 10) и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 80), ответчиком не опровергнут.

В соответствии с подписанным ответчиком Уведомлением банка об индивидуальных условиях кредитования № № кредит предоставлен ответчику в сумме <данные изъяты> под 14,00% годовых сроком на 10 месяцев, размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет <данные изъяты>

Согласно выписке по счету Спиридоновой Н.В. и справке банка по персональному кредиту ответчик воспользовалась предоставленными денежными средствами, просрочка по основному долгу и процентам образовалась ДД.ММ.ГГГГ, в погашение суммы кредита ответчиком уплачено <данные изъяты>, указанная сумма направлена на погашение основного долга, процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов, комиссии за обслуживание текущего счета и штрафов, просроченная задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг в сумме <данные изъяты> и комиссия за обслуживание <данные изъяты>

Ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего и полного выполнения обязательств по соглашению о кредитовании, сведения, представленные банком по размеру задолженности, не опровергнуты, комиссия за обслуживание текущего счета не оспорена.

Таким образом, судом установлено, что заемщик производила гашение задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом с нарушением графика платежей, в результате чего образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты>

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании, расчет задолженности по соглашению о кредитовании (л.д. 8) судом проверен, произведен истцом верно, ответчиком не оспорен, суд считает, что требование ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании, включая основной долг и комиссию за обслуживание текущего счета, заявлено правомерно и подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд считает взыскать в пользу истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» со Спиридоновой Н.В. задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, состоящую из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска произведена уплата государственной пошлины в размере <данные изъяты> и <данные изъяты>, всего <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6, 7). Размер государственной пошлины определен истцом правильно в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.

Учитывая, что требования истца полностью удовлетворены, суд считает взыскать со Спиридоновой Н.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по госпошлине в заявленной сумме <данные изъяты>

Из материалов дела видно, что при обращении Спиридоновой Н.В. со встречным иском на основании определения мирового судьи судебного участка № г. Алапаевска ей была предоставлена отсрочка уплаты госпошлины до вынесения решения по делу.

Суд принял решение об отказе в удовлетворении встречного иска Спиридоновой Н.В.

С учетом этого с нее подлежит взысканию в доход государства госпошлина в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                    РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                                                                                             ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 15 ░░░░░░░ 2013 ░░░░.