Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-595/2012 (2-5892/2011;) ~ М-6159/2011 от 09.12.2011

Дело № 2-595/11-2012 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2012 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе

Председательствующего судьи Шуровой Л.И.

при секретаре Гнездиловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <адрес> общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль», в интересах Полянского № к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «Траст» филиал в <адрес> офис № в <адрес> о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Курская областная общественная организация «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» обратилась в суд с иском в интересах Полянского А.Л. к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «Траст» филиал в <адрес> офис № в <адрес> (далее – ОАО НБ «Траст») о защите прав потребителей.

В обоснование иска указала, что между Полянским А.Л. и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере 250000 руб. При выдаче кредита ОАО НБ «Траст» удержал с Полянского А.Л. единовременный платеж за зачисление кредитных средств на счет в размере 1690 руб. Включением в кредитный договор условия о взимании с него комиссии за ведение ссудного счета нарушаются его права как потребителя, необоснованно включено в кредитный договор условие об уплате страховой премии. Просила признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Полянским А.Л. и ОАО НБ «Траст», согласно которого на заёмщика возлагается обязанность оплаты комиссии за расчётное обслуживание ссудного счёта, за зачисление кредитных средств на счет и оплаты страховки. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ОАО НБ «Траст» 53 065 руб. оплаты комиссий в пользу Полянского А.Л., неустойку (пеню) в размере 15 919,05 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей. Взыскать с Ответчика штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, который перечислить <адрес> общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль».

В судебном заседании представитель истца – <адрес> общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился.

Истец Полянский А.Л. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика - ОАО Национальный банк «Траст», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между Полянским А.Л. и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере 250000 руб. Согласно п. 2.16 кредитного договора при выдаче кредита ОАО НБ «Траст» удержал с Полянского А.Л. единовременный платеж за зачисление кредитных средств на счет Полянского А.Л. в размере 1690 руб.

Согласно п. 2.8 договора условий предоставления кредита являлось взимание ежемесячной комиссии за обслуживание расчетного счета в размере 2475 руб. ежемесячно.

В силу п. 4.6 кредитного договора истец уплачивает страховую премию в размере 14250 руб.

В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее с опережением.

Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации установлен вступившим в силу с ДД.ММ.ГГГГ Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) (далее - Правила).

Из Правил следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким, образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением нм условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика -физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Указанием Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (далее - Указание N 2008-У) установлено, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе и комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора).

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ N 2300-1 и другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, а Указанием N 2008-У правомерность взимания комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика не определяется.

Учитывая изложенное, включение банками в условия кредитного договора положения об обязанности заемщика (физического лица) оплачивать комиссию за открытие и ведение ссудного счета, а также оплаты страховой премии неправомерно.

Таким образом, условия договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, комиссию за обслуживание расчетного счета и страховой премии, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

При таком положении суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 2.16, 2.8, 4.6) и о взыскании с ответчика в пользу истца 53065 руб.

При этом судом проверен расчет, представленный истцом и признан обоснованным.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков, поэтому требования истца о взыскании денежной компенсации морального вреда, подлежат частичному удовлетворению в сумме 2 000 руб., поскольку сумму денежной компенсации морального вреда указанную истцом суд считает чрезмерно завышенным.

В соответствии с требованиями ст. 28 Закона «О защите прав потребителей, истцом обоснованно поставлен вопрос о взыскании с ответчика неустойки.

Вместе с тем, размер неустойки суд находит чрезмерно завышенным, а поэтому с учетом требований ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки до 5000, 05 руб.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального образования «город Курск» в размере 2001 руб. 95 коп.

На основании ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 30033 руб. 03 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. 2,.16, 2.8, 4.6 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░ № ░ <░░░░░>.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░ № ░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 53065 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000, 05 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 60065 ░░░. 05 ░░░. (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░ № ░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 033 ░░░. 03 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░: №

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░ № ░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░ 2 001 ░░░. 95 ░░░. (░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░).

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░.