Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1422/2018 ~ М-1829/2018 от 12.07.2018

Дело № 2-1422/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2018 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Родичевой Т.П.,

при секретаре Чепурненко И.В.,

с участием представителя истца Слободянюк Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Эгембердиеву А.С. о расторжении договора страхования, взыскания задолженности по оплате страховой премии,

установил:

акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Эгембердиеву А.С., в котором просит расторгнуть договор страхования № 0815 IS 0136 от 20.03.2015, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Эгембердиевым А.С.; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате страховой премии в размере 223,04 руб. за период с 20.03.2017 по 05.04.2018; взыскать с ответчика в свою пользу с 06.04.2018 по день вынесения решения суда задолженность по оплате страховой премии в размере 13,12 руб. за каждый день просрочки исполнения обязательства; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 20.03.2015 сторонами заключен договор страхования № 0815 IS 0136, объектом страхования по которому являлись имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица Эгембердиева А.С. (личное страхование), а также связанные с владением, пользованием, распоряжением вследствие гибели или повреждения недвижимого имущества (имущественное страхование) либо вследствие прекращения/ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование), расположенного по адресу: <адрес обезличен>, находящегося в залоге в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <номер обезличен> от 28.01.2014, заключенному между ПАО «МТС-Банк» и страхователем. Срок действия договора страхования с 20.03.2015 до 24 часов 31.12.2022 по личному и имущественному страхованию и до 24 часов 31.01.2017 – по титульному страхованию. В течение срока действия договора страхования выделяют периоды страхования, равные 12 месяцев, страховой взнос за каждый период страхования уплачивается страхователем ежегодно не позднее 24 часов даты начала очередного периода страхования. Оплата очередного взноса за период с 20.03.2018 по 19.03.2019 в общей сумме <данные изъяты> ответчиком не произведена. 09.04.2018 в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение с приложением соглашения от 05.04.2018 о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, предложено погасить задолженность в общей сумме 223,04 руб. за период с 20.03.2018 по 05.04.2018, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования. Данное письмо оставлено без ответа и удовлетворения, выслано обратно отправителю по причине истечения срока хранения. Поскольку данное письмо ответчиком не получено, на момент обращения с иском в суд договор страхования не может считаться прекращенным и продолжает действовать. Полагает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке и взыскании страховой премии в сумме 13,12 руб. за каждый день, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования.

Представитель истца Слободянюк Е.А., действующая на основании доверенности №Ф08-93/18 от 07.08.2018 сроком действия по 06.07.2019, в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчик Эгембердиев А.С., третье лицо ПАО «МТС-Банк», надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания, в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ») страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932).

В судебном заседании установлено, что 20.03.2015 истцом ОАО «СОГАЗ» и ответчиком Эгембердиевым А.С. заключен полис страхования при ипотечном кредитовании № 0815 IS 0136 (далее - договор страхования). Предметом данного договора страхования, в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании, а также письменным заявлением страхователя от 20.03.2015 является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица, страхование имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользование, распоряжением недвижимым имуществом, вследствие его гибели или повреждения, а также имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, вследствие прекращения/ограничения (обременения) права собственности залогодателя на это имущество: <данные изъяты> квартиры <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес обезличен>. Недвижимое имущество застраховано, исключая внутреннюю отделку и инженерное оборудование. Выгодоприобретателем по договору страхования в пределах непогашенной задолженности заемщика (основной долг, проценты, пени, штрафы), определенной на дату осуществления страховой выплаты, назначается держатель прав требования по вышеуказанному кредитному договору, которым на момент заключения настоящего договора является ПАО «МТС-Банк» (п.п. 1.1, 2.1, 2.2, 3.1, 4.5 договора страхования).

Договор страхования вступает в силу с 20.03.2015 и действует: по личному страхованию, страхованию имущества до 24 часов 00 минут 31.12.2022; по титульному страхованию до 24 часов 00 минут 31.01.2017. В течение срока действия настоящего договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего) (п.п. 4.1.1, 4.1.2 договора страхования).

Исходя из положений ч. 1 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Как предусмотрено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.п. 1.5, 2.5, 3.5 размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Годовые страховые тарифы, установленные в процентах от страховой суммы составляют: по рискам «смерть», «утрата трудоспособности (инвалидность)» в 1 период страхования – 0,33%, 2 – 0,4%, 3 – 0,36%, 4 – 0,38%, 5 – 0,41%, 6 – 0,44%, 7 – 0,47%, 8 – 0,50%; по страхованию имущества – 0,12%; по риску прекращения права собственности на недвижимое имущество 0,15%, по риску ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество 0,04%.

Согласно п.п. 1.4, 2.4, 3.4 договора страхования страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 4.1.2 настоящего договора устанавливается следующим образом: по личному страхованию – в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%; по страхованию имущества – в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества; по титульному страхованию (по рискам прекращения, ограничения (обременения) права собственности – в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества.

Страховая премия (страховой взнос) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (п. 4.4 договора страхования).

ОАО «СОГАЗ» во исполнение п. 7 ст. 3 ФЗ от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», полное и сокращенное фирменное наименование ОАО «СОГАЗ» привел в соответствие с нормами главы 4 части первой Гражданского кодекса РФ. В связи с чем, на дату подачи искового заявления полное фирменное наименование Общества - Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности», сокращенное фирменное наименование Общества - АО «СОГАЗ». Соответствующие изменения в учредительные документы Общества зарегистрированы Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № 46 по г. Москве 28.05.2015.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и не оспорено ответчиком, оплата очередного взноса в сумме <данные изъяты> страхователем не произведена, срок оплаты данного взноса истек 19.03.2018.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» от 29.04.2005 (в редакции от 09.10.2012), вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе, в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождается страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 1 статьи 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

11.04.2018 АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило письмо-сопровождение (исх. № СГф08-506) о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 05.04.2018 о расторжении полиса страхования при ипотечном кредитовании № 0815 IS 0136 от 20.03.2015 и акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования. Как усматривается из содержания письма, ответчику предлагалось подписать соглашение о расторжении договора страхования с даты, указанной в соглашении, и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения, а также погасить задолженность в сумме 223,04 руб. за период с 20.03.2018 по 05.04.2018, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, с уведомлением, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы.

Как следует из отчета об отслеживании почтового отправления, сформированного официальным сайтом Почты России, данное письмо ответчиком не получено, возвращено отправителю АО «СОГАЗ» с отметкой об истечении срока хранения. Оплата страхового взноса ответчиком произведена не была, о расторжении договора страхования ответчик истца не известил.

В соответствии п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты очередного страхового взноса, договор в силу закона не может считаться расторгнутым. Между тем, суд считает, что неуплата ответчиком страхового взноса является существенным нарушением условий договора страхования, последствия которого в виде прекращения обязательства определены заключенным сторонами договором страхования.

Принимая во внимание вышеприведенные положения закона, положения заключенного между сторонами договора, суд полагает требования истца о расторжении заключенного между ОАО «СОГАЗ» и Эгембердиевым А.С. договора страхования при ипотечном кредитовании № 0815 IS 0136 от 20.03.2015 подлежащими удовлетворению, а обязательства сторон по договору прекращенными.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по оплате страховой премии, суд приходит к следующему.

Как следует из акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем, размер подлежащей уплате ответчиком страховой премии за период страхования с 20.03.2018 по 19.03.2019 составляет <данные изъяты>

Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по Договору страхования за период с 20.03.2018 по 05.04.2018, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования, ответчик не выполнил, истцом представлен расчет страховой премии, подлежащий уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, в сумме 223,04 руб., данный расчет судом проверен и признан арифметически верным, иного расчета страховой премии ответчиком в материалы дела не представлено.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 06.04.2018 по день вынесения решения суда в размере 13,12 руб. за каждый день. Указанная задолженность также подлежит взысканию с ответчика, поскольку в данный период договор страхования не считался расторгнутым, а обязательства по нему прекращенными, истец фактически продолжал нести ответственность по договору страхования. Расчет страховой премии в размере 13,12 руб. за каждый день судом проверен и признан арифметически верным, отсюда расчет задолженности за период с 06.04.2018 по 16.08.2018 следующий: 13,12 руб. * 133 дня = 1744,96 руб.

При таких данных, с ответчика Эгембердиева А.С. в пользу истца АО «СОГАЗ» подлежит взысканию задолженность по оплате страховой премии за период с 20.03.2018 по 16.08.2018 в общей сумме 1968 руб. (223,04 руб. (за период с 20.03.2018 по 05.04.2018) + 1744,96 руб. (за период с 06.04.2018 по 16.08.2018).

Разрешая требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, руководствуясь положениями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6400 руб. (6000 руб. – за требования неимущественного характера о расторжении договора и 400 руб. – за требования имущественного характера), уплата которой подтверждается платежным поручением № 63995 от 21.05.2018.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Эгембердиеву А.С. о расторжении договора страхования, взыскания задолженности по оплате страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № 0815 IS 0136 от 20.03.2015, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Эгембердиевым А.С..

Взыскать с Эгембердиева А.С. в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» <данные изъяты> задолженность по оплате страховой премии в размере 1968 (одна тысяча девятьсот шестьдесят восемь) рублей за период с 20.03.2018 по 16.08.2018, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска.

Председательствующий: Т.П. Родичева

Верно

Судья Т.П.Родичева

Секретарь И.В.Чепурненко