Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1770/2012 ~ М-1470/2012 от 22.05.2012

Дело № 2-1770/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 19 июня 2012 года

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи: Шкарина Д.В.

при секретаре: Сукочевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Акционерного коммерческого банка (Открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала к Иванову А.В. и Ивановой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Росбанк» (Далее Банк) обратился в суд с иском к Иванову А.В. и Ивановой В.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> основного долга, <данные изъяты> процентов по кредитному договору, <данные изъяты> комиссии за ведение ссудного счета, расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, № кузова – №, № двигателя <данные изъяты> №, цвет кузова темно-серый металлик. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Ивановым А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит для приобретения транспортного средства на сумму <данные изъяты> с уплатой <данные изъяты> % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительным соглашением № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом изменена до <данные изъяты>%, срок возврата кредита увеличен до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение возврата кредита с ответчиком Ивановой В.А. истец заключил договор поручительства, в соответствии с которым поручитель обязался в полном объеме отвечать перед Кредитором за исполнение заемщиком Ивановым А.В. обязательств по кредитному договору. Кроме того в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № между Банком и Ивановым А.В. был заключен договор о залоге автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (№, № кузова – №, № двигателя <данные изъяты> №, цвет кузова темно-серый металлик, предмет залога оценен в сумме <данные изъяты> рублей. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Ивановым А.В. обязательств по кредитному договору, образовалась заложенность, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Представитель ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.63, 75), представитель Шестаков И.В. (доверенность л.д. 84-86) представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д. 73). Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчики Иванов А.В. и Иванова В.А. исковые требования не признали, пояснили о том, что Иванов А.В. действительно допустил просрочку по платежам, с расчетом основного долга ответчики согласились, пояснили о том, что не согласны с суммой процентов, рассчитанной истцом и комиссией за ведение ссудного счета, т.к. данное условие кредитного договора является незаконным и нарушает права потребителя.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Ивановым А.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Иванову А.В. денежные средства на приобретение автомобиля в сумме <данные изъяты> с уплатой <данные изъяты> % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Пунктами 2.2 и 3.6 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, комиссию за изменение первоначальных условий кредитования, а также комиссию и штрафы, предусмотренные за осуществление операций Кредитора. Согласно пунктов 6.1 и 6.3 Договора заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку – пени в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы з0а каждый день просрочки, начиная со дня, следующим за днем, который установлен договором как срок исполнения обязательства (л.д. 9-12).

Во исполнение обязательств Иванова А.В. по кредитному договору договор № между ОАО АКБ «Росбанк» и Ивановой В.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № (л.д. 19-20). Согласно п. 1.1 Договора поручитель обязалась в полном объеме отвечать перед кредитором за исполнение Ивановым А.В. своих обязанностей по кредитному договору, в том числе в случае изменения в будущем обязанностей должника по кредитному договору, влекущих увеличение ответственности (пункт 1.3). Пунктом 2.1 договора предусмотрена солидарная ответственность поручителя и должника перед кредитором.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Ивановым А.В. заключен договор о залоге автомобиля №, согласно которому Иванов А.В. в обеспечение надлежащего исполнения денежных обязательств по кредитному договору №, передал залогодержателю ОАО АКБ «Росбанк» автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, №, кузов №, шасси № отсутствует, двигатель №. Пунктом 3.2 Договора сторонами определена цена залогового имущества <данные изъяты> рублей (л.д. 21-24).

Согласно дополнительному соглашению № к кредитному договору №, подписанному сторонами ОАО АКБ «Росбанк» и Ивановым А.В. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25) срок возврата кредита, установленный кредитным договором увеличен на 16 календарных месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.3 соглашения с момента подписания сторонами данного соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет <данные изъяты>% годовых.

Представленным в материалы дела платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление истцом на счет Иванова А.В. денежных средств по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 26).

Согласно платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27) со счета Иванова А.В. на счет индивидуального предпринимателя Ж.А перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно представленным в материалы дела, расчету задолженности (л.д. 32-33) и выписке из лицевого счета, платежи по кредиту ответчиком Ивановым А.В. осуществлялись не ежемесячно последний платеж в погашение кредита осуществлен ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. задолженность по комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии с сообщением ОГИБДД МО МВД РФ «Минусински» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 78) на имя Иванова А.В. зарегистрирован автомобиль <данные изъяты>, государственный номер №, двигатель <данные изъяты>, кузов <данные изъяты> №.

Таким образом, судом установлено, что обязательства по возврату кредита ответчиком Ивановым А.В. надлежащим образом не выполняются, в связи, с чем у Банка возникло право требовать досрочного возврата кредита в виде основного долга в сумме <данные изъяты> и начисленных процентов в сумме <данные изъяты>.

В соответствии с требованиями ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая, что задолженность у Иванова А.В. по кредитному договору образовалась в период действия поручительства, исковые требования о взыскании долга солидарно с поручителя подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> по следующим основаниям.

Порядок открытия и ведения банковских счетов регулируется главой 45 ГК РФ, инструкцией ЦБ РФ от 14.09.2006 г. № 28-И и др. нормативно – правовыми актами. Исходя из норм Положения Банка России от 31.07.1998 г. № 54-п «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» ссудный счет не относится к банковскому счету, а является бухгалтерским счетом кредитной организации, обязательно открываемым при выдаче кредита любому лицу для учета имеющейся ссудной задолженности. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса и не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.

В связи с тем, что требование законодательства об обязательном открытии и ведении ссудного счета относится к кредитным организациям, соответственно заемщик не обязан платить за совершение таких операций.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Учитывая, что обязательства Ивановым А.В. по кредитному договору, обеспеченному залогом, не исполнены, при отсутствии денежных средств у ответчиков, взыскание по кредитному договору подлежит на заложенное имущество согласно договору о залоге.

Требования о солидарном взыскании с ответчиков в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> подтверждены платежным поручением (л.д.8) и подлежат удовлетворению в соответствии с п.1.4 договора поручительства и п.1 ст.98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, то есть в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка (Открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала к Иванову А.В., Ивановой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка (Открытого акционерного общества) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала с Иванова А.В., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в г. <данные изъяты>, Ивановой В.А., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в г. <данные изъяты>, в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также <данные изъяты> возврат государственной пошлины.

При отсутствии у Иванова А.В., Ивановой В.А. денежных средств, обратить взыскание на заложенное имущество, находящееся у Иванова А.В.: автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, модель №, номер шасси - отсутствует, № кузова №, идентификационный № №. темно серого цвета, паспорт транспортного средства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, указанный в договоре залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ. Начальную цену торгов по реализации заложенного имущества установить в <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка (открытого акционерного общества) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала к Иванову А.В., Ивановой В.А. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца, со дня его изготовления в окончательной форме

Председательствующий:

Мотивированный текст решения изготовлен 25 июня 2012 года