Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-805/2018 ~ М-695/2018 от 13.06.2018

Дело № 2-805/2018 г.                                        

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Боровск                 18 сентября 2018 года

Боровский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего федерального судьи Смоляковой А.В.,

при секретаре Шкода Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Боровске

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ярцева В.И. к ПАО «Восточный экспресс Банк» о взыскании задолженности по кредитной об обязании произвести перерасчет сумм по погашению кредита,

У С Т А Н О В И Л:

Ярцев В.И. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс Банк», филиалу ПАО «Восточный экспресс Банк» о понуждении произвести перерасчет суммы по программе страхования в соответствии со сроком действия договора кредитования, о признании незаконным начисления ставки процентов годовых по договору кредитования списания средств в погашение кредита и страховки не в день поступления средств.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчика было привлечено ЗАО «Страховая компания Резерв», ненадлежащие ответчики - филиал ПАО «Восточный экспресс Банк» и ЗАО «Страховая компания Резерв» заменены надлежащим - ПАО «Восточный экспресс Банк».

В судебное заседание представитель истца Варицкий М.Ю. предмет иска уточнил, указав, что 22 сентября 2017 года между Ярцевым В.Н. и ПАО «Восточный экспресс Банк» был заключен договор кредитования №, по которому истцу был предоставлен кредит на срок 2 года в сумме 89 946 рублей на потребительские цели. Данный кредит истцом был взят для того, чтобы погасить предыдущий кредит в банке ответчика, что подтверждается пунктом 20 договора. Не получая денежные средства в Банке, они безналичным путем по платежному поручению были переведены в Банк ответчика для погашения предыдущего кредита. В пункте 4 договора кредитования предусмотрена процентная ставка годовых - за проведение безналичных операций - 22,70 процента годовых, за проведение наличных операций - 59,00 процента годовых. Денежные средства истец не обналичивал и на руки не получал. Таким образом, деньги были переведены в банк ответчика безналично. Несмотря на то, что была проведена безналичная операция, ответчик, ссылаясь на п. 14.2 Общих условий кредитования, считает ее наличной и рассчитывает истцу плату за пользование кредитом исходя из ставки 59,00 процентов годовых, что противоречит п. 1, п. 3 ст. 861 ГК РФ и "Положению о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П). Просит обязать ПАО «Восточный экспресс Банк» произвести перерасчет сумм по погашению кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки 22, 70 процентов годовых.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно поступившему отзыву, исковые требования не признает, ссылаясь на то, что 22.09.2017 г. истец подписал анкету - заявление на получение потребительского кредита в ПАО КБ «Восточный», Индивидуальные условия договора кредитования, заявление на перевод банком денежных средств в счет погашения кредита, Общие условия к договору. При заключении договора Истцу была предоставлена информация о сумме, сроке кредита, размере процентной ставки по кредиту и полной стоимости кредита, сумме ежемесячного платежа и полной сумме, подлежащей выплате. Указанная информация в письменном виде вручена истцу. Истец также ознакомлен с Общими условиями договора. Своими личными подписями истец подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязался их исполнять. Пункт 14.2 Общих условий кредитования, с которыми истец был ознакомлен при заключении договора, устанавливает безналичные операции, к которым операция по переводу денежных средств в погашение кредита, выполненные непосредственно работниками банка, не относится. Просит в иске отказать.

Истец Ярцев В.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие не явившегося представителя ответчика и истца.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из анкеты-заявления Ярцева В.Н. на л.д. 42-43, договора кредитования на л.д. 44-48 следует, что 22 сентября 2017 года между Ярцевым В.Н. и ПАО «Восточный экспресс Банк» был заключен договор кредитования №, по которому истцу был предоставлен кредит на срок 2 года в сумме 89 946 рублей на потребительские цели, для погашения предыдущего кредита в ПАО «Восточный экспресс Банк»

В пункте 4 на л.д. 44 договора кредитования предусмотрена процентная ставка годовых - за проведение безналичных операций - 22,70 процента годовых, за проведение наличных операций - 59,00 процента годовых.

Как видно из договора кредитования, при его заключении истец был ознакомлен с Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа на л.д. 89-96

Пункт 14.2 Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа устанавливает безналичные операции, к которым операция по переводу денежных средств в погашение кредита, выполненные непосредственно работниками банка, не относится.

Согласно ст. 422 п. 1 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 861 п.п. 1, 3 ГК РФ, расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

Согласно п. 1.1 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П, зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667), банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России (далее при совместном упоминании - законодательство) в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками. Перевод денежных средств осуществляется в рамках форм безналичных расчетов, в том числе, расчетов платежными поручениями.

Согласно правовой позиции, выраженной в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.). Под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Из представленного ответчиком платежного поручения на л.д. 254 следует, что перевод истцом денежных средств осуществлялся в рамках безналичного расчета - платежным поручением.

Из банковского ордера на л.д. 253 при отсутствии подписи истца о получении денежных средств не усматривается, что истцом была получен кредит по договору наличными деньгами, что ответчиком в отзыве не оспаривается.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку пункт 14.2 Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа противоречит п. 1.1 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П, зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667) и ущемляет права истца – потребителя финансовой услуги, пункт 14.2 Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа не подлежит применению при применении процентной ставки

В связи с чем, плата за пользование кредитом должна начисляться истцу в соответствии с процентной ставкой за проведение безналичных операций в размере 22,70 процента годовых

Таким образом, исковые требования являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № ░░ 22 ░░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 22, 70 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░