Решение по делу № 2-3567/2018 ~ М-3307/2018 от 30.08.2018

Дело № 2-3567/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2018 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Булдаковой А.В.,

при секретаре Черновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СТАНКО» к Котельниковой Татьяне Борисовне о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Микрокредитная компания «СТАНКО» обратилось в суд с иском к Котельниковой Т.Б. о взыскании задолженности по договору микрозайма, указав в обоснование заявленных требований, что 06.02.2016г. между ООО «МК«СТАНКО» и Котельниковой Т.Б. был заключен договор займа «До зарплаты», по условиям которого займодавец предоставляет заёмщику денежные средства в размере 15000 рублей с начислением процентов за пользование займом в размере 439,2 % годовых, а заемщик обязуется возвратить Займодавцу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом 19.03.2016г. Ответчиком задолженность оплачена частично в размере 9 639,68 рублей, указанная сумма направлена на погашение процентов за пользование займом и неустойки. По состоянию на 26.03.2018 г. задолженность (без учета неустойки) составляет 145 800,87 рублей, из которых 15 000 рублей - задолженность по основному долгу, 130 800,87 рублей - проценты, установленные договором, из расчета 1,2% в день. Истец считает возможным, с целью восстановления баланса интересов сторон, снизить сумму подлежащих взысканию процентов, до 46 000 рублей.

Просит взыскать с ответчика Котельниковой Т.Б. сумму основного долга по договору займа «До зарплаты» от 06.02.2016г. в размере 15 000 рублей; проценты по договору 46 000 рублей, а также расходы на оплату госпошлины за подачу иска в размере 2 030 рублей.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ООО «Микрокредитная компания «СТАНКО» 20.06.2014г. внесена в государственный реестр микрофинасовых организаций.

06.02.2016г. между ООО «Микрокредитная компания «СТАНКО» и Котельниковой Т.Б. заключен договор займа «До зарплаты», по условиям которого заемщику предоставляются денежные средства в размере 15 000 рублей с начислением процентов за пользование займом в размере 439,2 % годовых.

Займ предоставляется на срок 16 дней с 06.02.2016г. по 22.02.2016г. Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу (п. 2 Договора).

Согласно п.4.4. Договора, уплата процентов за пользование займом производится Заемщиком одновременно с погашением основного долга по Договору займа в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно приложению №1 к договору займа от 06.02.2016г. (график платежей) дата платежа определена 22.02.2016г., дни пользования займом -16, сумма – 15 000 рублей, проценты – 2 880 рублей, всего сумма 17 880 рублей.

В силу п. 4.9 Договора, сумма произведенного платежа по договору займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору займа, погашает задолженность в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка.

06.02.2016г. истец выдал ответчику денежную сумму в размере 15 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 06.02.2016 г.

В установленный договором срок сумма займа и проценты за пользование денежными средствами ответчиком в полном объеме не возвращены. Из представленных приходных кассовых ордеров следует, что ответчиком возвращена сумма в размере 9 639,68 рублей, в частности: 10.03.2016г. оплачено 1000 рублей, 17.03.2016г. – 339,68 рублей, 29.03.2016г. – 100 рублей, 10.04.2016г. - 700 рублей, 26.04.2016г. - 1000 рублей, 04.05.2016г. – 1000 рублей, 16.05.2016г. – 500 рублей, 24.05.2016г. – 200 рублей, 28.05.2016г. – 300 рублей, 01.06.2016г. – 300 рублей, 09.06.2016г. – 200 рублей, 17.06.2016г. – 500 рублей, 21.06.2016г. - 300 рублей, 29.06.2016г. – 500 рублей, 03.07.2016г. – 700 рублей, 07.07.2016г. – 500 рублей, 15.07.2016г. -500 рублей, 04.08.2016г. – 1000 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 15 000 рублей и процентов за пользование займом из расчета 1,2 % в день на сумму займа 15 000 рублей за период с 06.02.2016 года по 26.03.2018 года, которое подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в определении от 22.08.2017 № 7-КГ17-4, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу ст.14 (ч.1) Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 (далее – Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 18.12.2015 года, а также позиции Верховного Суда РФ, изложенной в «Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017), начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 16-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Как указано в Обзоре, при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом по истечении срока действия договора микрозайма соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах, суд считает, что поскольку по условиям договора займа «До зарплаты» от 06.02.2016 года, займ предоставлялся ответчику под 1,2 % в день только на 16 дней, то после 22.02.2016 года размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, кроме того, необходимо учитывать все произведенные ответчиком платежи.

Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на 06.02.2016 года (дату заключения между сторонами спорного договора микрозайма) составляет 16,81 %.

Положениями статьи 319 ГК РФ установлена очередность погашения требований по денежным обязательствам, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает сначала проценты, а затем, в оставшейся части, - основную сумму долга.

На основании изложенного, расчет, взыскиваемых денежных сумм, судом производится следующим образом:

- за период с 06.02.2016 года по 22.02.2016 года проценты в размере 2 880 рублей (установленные договором проценты за пользование микрозаймом за 16 дней) и основной долг в сумме 15 000 рублей, всего 17 880 рублей.

10.03.2016 г. ответчиком произведена оплата по договору в сумме 1000 рублей. Таким образом, сумма основного долга составила 15 000 рублей, сумма процентов 1880 рублей (2 880 рублей (установленные договором проценты за пользование микрозаймом за 16 дней) - 1000 рублей (оплачены 10.03.2016г.).

- за период с 23.02.2016 года по 17.03.2016 года сумма процентов составила 158,89 рублей, из расчета 15 000 х 16,81 % /365 х 23 дня, соответственно по состоянию на 17.03.2016г. сумма долга ответчика по договору займа составила 15 000 рублей – основной долг и проценты – 2 038,89 рублей (1880 рублей + 158,89 рублей).

17.03.2016 г. ответчиком произведена оплата по договору в сумме 339,68 рублей. Оплаченные 339,68 рублей распределены в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ в счет погашения процентов. После оплаты ответчиком 339,68 рублей основной долг составил 15 000 рублей, а проценты в размере 1699,21 рублей (2038,89 – 339,68 рублей).

Сумма процентов за период с 18.03.2016г. по 29.03.2016г., начисленная на сумму основного долга 15 000 рублей, составила 82,90 рублей (15 000 х 16,81%/365 х 12 дней). Всего проценты- 1782,11 рублей (1699,21 +82,90)

29.03.2016г. ответчик произвел платеж в сумме 100 рублей, которые распределились на оплату процентов. Следовательно, сумма долга на 29.03.2016г. составляет 15 000 рублей – основной долг и проценты 1682,11 рублей (1782,11-100 рублей).

Проценты за период с 30.03.2016г. по 10.04.2016г. на сумму долга 15 000 рублей составляют 75,99 рублей, из расчета: 15 000х16,81%/365х11 дней. Всего проценты 1758,10 рублей (1682,11+75,99).

10.04.2016г. ответчик произвел оплату 700 рублей, которые распределились на оплату процентов в сумме 1758,10 рублей. После оплаты процентов в сумме 700 рублей, сумма основного долга на 10.04.2016г. составила 15 000 рублей – основной долг и проценты 1058,10 рублей (1758,10 - 700 рублей).

Проценты за период с 11.04.2016г. по 26.04.2016г. на сумму долга 15 000 рублей составляют 110,53 рублей, из расчета: 15000х16,81%/365х16 дней. Всего проценты 1168,63 рублей (1058,10+110,53).

26.04.2016г. ответчик произвел оплату 1000 рублей, которые распределились на оплату процентов. После оплаты процентов в сумме 1000 рублей, сумма основного долга на 26.04.2016г. составила 15 000 рублей, сумма процентов 168,63 рублей (1168,63 - 1000 рублей).

Проценты за период с 27.04.2016г. по 04.05.2016г. на сумму долга 15 000 рублей составляют 55,27 рублей, из расчета: 15 000х16,81%/365х 8 дней. Всего проценты 223,90 рублей (168,63+55,27).

04.05.2016г. ответчик произвел оплату 1000 рублей, которые распределились на оплату процентов 223,90 рублей и оплату основного долга в сумме 776,10 рублей. Следовательно, сумма основного долга на 04.05.2016г. составила 14 223,90 рублей, сумма процентов оплачена.

Проценты за период с 05.05.2016г. по 16.05.2016г. на сумму долга 14 223,90 рублей составляют 78,61 рублей, из расчета: 14 223,90х16,81%/365х 12 дней.

16.05.2016г. ответчик произвел оплату 500 рублей, которые распределились на оплату процентов в сумме 78,61 рублей и оплату основного долга в сумме 421,39 рублей. Следовательно, сумма основного долга на 16.05.2016г. составила 13 802,51 рублей (14223,90-421,39), сумма процентов оплачена.

Проценты за период с 17.05.2016г. по 24.05.2016г. на сумму долга 13 802,51 рублей составляют 50,85 рублей, из расчета: 13 802,51 х16,81%/365х 8 дней.

24.05.2016г. ответчик произвел оплату 200 рублей, из которых 50,85 рублей распределились на оплату процентов, и 149,15 рублей на оплату основного долга. Следовательно, сумма основного долга на 24.05.2016г. составила 13 653,36 рублей (13 802,51-149,15), сумма процентов оплачена.

Проценты за период с 25.05.2016г. по 28.05.2016г. на сумму долга 13 653,36 рублей составляют 25,15 рублей, из расчета: 13 653,36 х16,81%/365х 4 дня.

28.05.2016г. ответчик произвел оплату 300 рублей, из которых 25,15 рублей распределились на оплату процентов, и 274,85 рублей на оплату основного долга. Следовательно, сумма основного долга на 28.05.2016г. составила 13 378,51 рублей (13 653,36-274,85), сумма процентов оплачена.

Проценты за период с 29.05.2016г. по 01.06.2016г. на сумму долга 13 378,51 рублей составляют 24,65 рублей, из расчета: 13 378,51 х 16,81 %/365х 4 дня.

01.06.2016г. ответчик произвел оплату 300 рублей, из которых 24,65 рублей распределились на оплату процентов, и 275,35 рублей на оплату основного долга. Следовательно, сумма основного долга на 01.06.2016г. составила 13 103,16 рублей (13 378,51-275,35), сумма процентов оплачена.

Проценты за период с 02.06.2016г. по 09.06.2016г. на сумму долга 13 103,16 рублей составляют 48,28 рублей, из расчета: 13 103,16 х16,81%/365х 8 дней.

09.06.2016г. ответчик произвел оплату 200 рублей, из которых 48,28 рублей распределились на оплату процентов, и 151,72 рублей на оплату основного долга. Следовательно, сумма основного долга на 09.06.2016г. составила 12 951,44 рублей (13 103,16-151,72), сумма процентов оплачена.

Проценты за период с 10.06.2016г. по 17.06.2016г. на сумму долга 12 951,44 рублей составляют 47,72 рублей, из расчета: 12 951,44 х16,81%/365х 8 дней.

17.06.2016г. ответчик произвел оплату 500 рублей, из которых 47,72 рублей распределились на оплату процентов, и 452,28 рублей на оплату основного долга. Следовательно, сумма основного долга на 17.06.2016г. составила 12 499,16 рублей (12 951,44-452,28), сумма процентов оплачена.

Проценты за период с 18.06.2016г. по 21.06.2016г. на сумму долга 12 499,16 рублей составляют 23,06 рублей, из расчета: 12 499,16 х16,81%/365х 4 дня.

21.06.2016г. ответчик произвел оплату 300 рублей, из которых 23,06 рублей распределились на оплату процентов, и 276,94 рублей на оплату основного долга. Следовательно, сумма основного долга на 21.06.2016г. составила 12 222,22 рублей (12 499,16-276,94), сумма процентов оплачена.

Проценты за период с 22.06.2016г. по 29.06.2016г. на сумму долга 12 222,22 рублей составляют 45,03 рублей, из расчета: 12 222,22 х16,81%/365х 8 дня.

29.06.2016г. ответчик произвел оплату 500 рублей, из которых 45,03 рублей распределились на оплату процентов, и 454,97 рублей на оплату основного долга. Следовательно, сумма основного долга на 29.06.2016г. составила 11 767,25 рублей (12 222,22- 454,97), сумма процентов оплачена.

Проценты за период с 30.06.2016г. по 03.07.2016г. на сумму долга 11 767,25 рублей составляют 21,68 рублей, из расчета: 11 767,25 х16,81%/365х 4 дня.

03.07.2016г. ответчик произвел оплату 700 рублей, из которых 21,68 рублей распределились на оплату процентов, и 678,32 рублей на оплату основного долга. Следовательно, сумма основного долга на 03.07.2016г. составила 11 088,93 рублей (11 767,25- 678,32), сумма процентов оплачена.

Проценты за период с 04.07.2016г. по 07.07.2016г. на сумму долга 11 088,93 рублей составляют 20,43 рублей, из расчета: 11 088,93 х16,81%/365х 4 дня.

07.07.2016г. ответчик произвел оплату 500 рублей, из которых 20,43 рублей распределились на оплату процентов, и 479,57 рублей на оплату основного долга. Следовательно, сумма основного долга на 07.07.2016г. составила 10 609,36 рублей (11 088,93 - 479,57), сумма процентов оплачена.

Проценты за период с 08.07.2016г. по 15.07.2016г. на сумму долга 10 609,36 рублей составляют 39,09 рублей, из расчета: 10 609,36 х16,81%/365х 8 дней.

15.07.2016г. ответчик произвел оплату 500 рублей, из которых 39,09 рублей распределились на оплату процентов, и 460,91 рублей на оплату основного долга. Следовательно, сумма основного долга на 15.07.2016г. составила 10 148,45 рублей (10 609,36- 460,91), сумма процентов оплачена.

Проценты за период с 16.07.2016г. по 04.08.2016г. на сумму долга 10 148,45 рублей составляют 93,48 рублей, из расчета: 10 148,45 х16,81%/365х 20 дней.

04.08.2016г. ответчик произвел оплату 1 000 рублей, из которых 93,48 рублей распределились на оплату процентов, и 906,52 рублей на оплату основного долга. Следовательно, сумма основного долга на 04.08.2016г. составила 9 241,93 рублей (10 148,45 - 906,52), сумма процентов оплачена.

В дальнейшем, поскольку ответчиком денежные средства не вносились, проценты необходимо начислять на сумму основного долга в размере 9 241,93 рублей за период с 05.08.2016г. по 26.03.2018г.= 599 дней (дата 26.03.2018г. определена истцом).

Расчет: 9 241,93 х 16,81%/365 х 599 дня =2 549,55 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу по договору микрозайма от 06.02.2016 года в размере 9 241,93 рублей, проценты за пользование микрозаймом в размере 2 549,55 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований истцу следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны судебные расходы, в связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 471,66 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░░ 06.02.2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 241 ░░░░░ 93 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 549 ░░░░░░ 55 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 471 ░░░░░ 66 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░», - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░:                    ░.░. ░░░░░░░░░