Решение по делу № 2-58/2017 (2-4338/2016;) ~ М-3814/2016 от 05.08.2016

Дело № 2-58/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2017года Ленинский районный суд города Челябинска в составе:

председательствующего: Пономаренко И.Е.,

при секретаре: Бетехтиной Т.В.,

рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании гражданское дело по иску Попков В.С. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Альянс Жизнь», Обществу с ограниченной ответственностью «БИН Страхование», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности», Страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия», Обществу с ограниченной ответственностью «Зетта Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Попков В.С. обратился в суд с исками к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Альянс Жизнь» (далее по тексту ООО СК «Альянс Жизнь»), Обществу с ограниченной ответственностью «БИН Страхование» (ООО «БИН Страхование»), Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование»), Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (АО «Страховое общество газовой промышленности»), Страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (СПАО «РЕСО-Гарантия»), Обществу с ограниченной ответственностью «Зетта Страхование» (ООО «Зетта Страхование») о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, просил взыскать: с ООО СК «Альянс Жизнь» сумму страхового возмещения в размере 150000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 326 руб. 56 коп., моральный вред 20000 руб. (том 1 л.д. 3-6); с АО «Страховое общество газовой промышленности» сумму страхового возмещения 100000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 216 руб. 25 коп., компенсацию морального вреда 20000 руб. (том 1 л.д. 123-125); с СПАО «РЕСО-Гарантия» сумму страхового возмещения в размере 85000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 181 руб. 15 коп., моральный вред 20000 руб. (том 1 л.д. 156-159); с ООО «Зетта Страхование» сумму страхового возмещения в размере 75000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 159 руб. 84 коп., моральный вред 20000 руб. (том 1 л.д. 229-232); с ООО «БИН Страхование» сумму страхового возмещения, в размере указанной в таблице размеров страхового возмещения, проценты за пользование чужими денежными средствами, моральный вред 30000 руб. (том 2 л.д. 12-15); с ООО СК «ВТБ Страхование» сумму страхового возмещения, в размере указанной в таблице размеров страхового возмещения, проценты за пользование чужими денежными средствами, моральный вред 30000 руб. (том 2 л.д. 43-46).

В обоснование требований указал, что в январе – феврале 2016 года заключил с ООО Страховая компания «Альянс Жизнь», ООО «БИН Страхование», ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», АО «Страховое общество газовой промышленности», СПАО «РЕСО-Гарантия», ООО «Зетта Страхование» договора страхования от несчастных случаев.

ДД.ММ.ГГГГ с ним произошел несчастный случай – падение со стремянки, в результате он был экстренно госпитализирован в ГБУЗ ОКБ № в урологическое отделение №, где ему был поставлен диагноз – сочетанная травма, ушиб левой почки, закрытая черепно-мозговая травма, ушиб головного мозга легкой степени. В отделении находился в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, затем проходил амбулаторное лечение до ДД.ММ.ГГГГ включительно. На указанные даты получены листы нетрудоспособности № и №.

Им были поданы заявления в ООО Страховая компания «Альянс Жизнь», ООО «БИН Страхование», ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», АО «Страховое общество газовой промышленности», СПАО «РЕСО-Гарантия», ООО «Зетта Страхование» о выплате страхового возмещения с приложением документов, подтверждающих данные обстоятельства. Однако в выплате страхового возмещения ему было ответчиками отказано.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № по иску Попков В.С. к ООО «СК «Альянс-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, соединены в одно производство с гражданскими делами № по иску Попков В.С. к АО «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения, неустойки за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, № по иску Попков В.С. к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, № по иску Попков В.С. к ООО «Зетта Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, № по иску Попков В.С. к ООО «БИН Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, с присвоением соединенному гражданскому делу №.

Также определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № по иску Попков В.С. к ООО «СК «Альянс-Жизнь», АО «Страховое общество газовой промышленности», СПАО «РЕСО-Гарантия», ООО «Зетта Страхование», ООО «БИН Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, соединены в одно производство с гражданским делом № по иску Попков В.С. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, с присвоением соединенному гражданскому делу №.

В судебное заседание истец Попков В.С. не явился, извещен надлежащим образом, просил дело слушанием отложить ввиду занятости на работе.

В судебное заседание представитель истца Чувашова И.И. не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» Бородина А.С., действующая по доверенности в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении требований отказать, представила отзыв на исковое заявление, просила при вынесении решения разрешить вопрос о взыскании расходов по оплате экспертизы.

Представитель ответчика ООО «СК «Альянс-Жизнь» Зайкова А.В., действующая по доверенности в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении требований отказать, поскольку согласно выводам эксперта диагноз, выставленный истцу не подтвержден, следовательно, страховой случай не наступил.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» Зеленкина И.О., действующая по доверенности в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении требований отказать, поскольку согласно выводам эксперта диагноз, выставленный истцу не подтвержден, следовательно, страховой случай не наступил.

Представители ответчиков АО «Страховое общество газовой промышленности», ООО «Зетта Страхование», ООО «БИН Страхование» заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя, извещенных надлежащим образом, поскольку истцом доказательств уважительности причин не явки не предоставлено, а также в отсутствии ответчиков, просивших рассмотреть дело в свое отсутствие.

Выслушав пояснения представителей ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна стороны (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам риск гражданской ответственности (ст. 931 и 932).

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 3 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года К 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 3 ст. 947 ГК РФ закреплено, что в договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса) обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Вместе с тем, при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства известным и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Из материалов дела следует,

ДД.ММ.ГГГГ между Попков В.С. и ООО СК «Альянс – Жизнь» заключен договор страхования от несчастных случаев № на страховые риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая – страховая сумма 1000000 руб., частичная потеря трудоспособности от несчастного случая – 700000 руб., постоянная полная потеря общей трудоспособности – 1000000 руб., срок действия договора 1 год, с 00 час. ДД.ММ.ГГГГ до 23 – 59 час. ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 7, 12).

По условиям договора страхования от несчастных случаев, страховая выплата по риску «частичная потеря застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая» производится на основании Таблицы выплат по риску частичная потеря застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая.

Пунктом S06.3 (а) Таблицы предусмотрена травма «Ушиб головного мозга (локальный, диффузный), подтвержденный КТ или МРТ». Пунктом S 37.0 (а) Таблицы – «травма почки – ушиб почки с макрогематурии» (том 1л.д. 13, 14).

ДД.ММ.ГГГГ между Попков В.С. и АО «Страховое общество газовой промышленности» заключен договор страхования от несчастных случаев на сумму 500000 руб., срок действия 1 год с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 127, 132).

Страховым случаем по договору является временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая. Фактом временной нетрудоспособности признается нетрудоспособность любой продолжительности и установленный диагноз, подтверждающий последствия несчастного случая и указанный в Таблице (том 1 л.д. 130 – 131).

ДД.ММ.ГГГГ между Попков В.С. и СПАО «РЕСО – Гарантия» заключен договор страхования от несчастных случаев на сумму 500000 руб., срок действия 1 год с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 161-161).

Согласно п. 3.1.2 Индивидуальных условий страхования от несчастных случаев, страховое возмещение производится в случае получения застрахованным физической травмы, приведшей к повреждениям, указанным в Таблице страховых выплат № (том 1 л.д. 163-164, 193-214, 215-224).

ДД.ММ.ГГГГ между Попков В.С. и ООО «Зета Страхование» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней на сумму 500000 руб., срок действия 1 год с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 239, 240).

Неотъемлемой частью вышеуказанного договора являются Правила страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, а также Таблица размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями (том 1 л.д. 238, том 2 л.д. 97-112).

ДД.ММ.ГГГГ между Попков В.С. и ООО «Бин страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья от несчастных случаев на сумму 500000 руб., срок действия 1 год с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Неотъемлемой частью договора являются Правила страхования от жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, а также Таблица размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями (том 2 л.д. 18-21, 183-188).

ДД.ММ.ГГГГ между Попков В.С. и ООО СК «ВТБ страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней на сумму 3000000 руб., срок действия 1 год с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Неотъемлемой частью договора являются Правила страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д. 52, 53).

ДД.ММ.ГГГГ Попков В.С. госпитализирован в ГБУЗ ОКБ № в урологическое отделение №, где был выставлен диагноз – сочетанная травма: ушиб левой почки ЗЧМТ, ушиб головного мозга легкой степени. На стационарном лечении находился с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на амбулаторном лечении до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9. 10, 11).

Как следует из исковых заявлений, травма получена ввиду падения со стремянки.

Ответчиками в выплате истцу страхового возмещения ввиду наступления страхового случая отказано, поскольку диагноз не подтвержден медицинскими документами.

Определением суда ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству представителей ответчиков АО «Страховое общество газовой промышленности», ООО «Зетта Страхование» для установления правильности поставленного истцу диагноза была назначена комплексная судебно-медицинскую экспертиза, проведение которой поручено экспертам ГБУЗ «Челябинское областное бюро судебно-медицинской экспертизы», на разрешение которых поставлены следующие вопросы: «Установить соответствие клинических данных локального повреждения головного мозга, дополнительных инструментальных исследований неврологической симптоматики с установленным диагнозом?; Имеются ли в медицинских документах представленных на экспертизу медицинской карте № стационарного больного Попков В.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, какие либо объективные данные, позволяющие выставить диагноз – сочетанная травма, закрытая черепно-мозговая травма, ушиб головного мозга легкой степени, тупая травма поясничной области, ушиб левой почки?; Если такие признаки имеются, то являются ли они строго специфичными для патологии в указанных диагнозах или могут встречаться при каких-либо других заболеваниях?».

Согласно выводам комплексной судебно-медицинской экспертизы (том 3 л.д. 2-13) анализируя медицинские документы, при отсутствии в них сведений о наличии следов травмы в области головы, при схематичном и малопоследовательном описании неврологического статуса больного, при отсутствии в диагностическом обследовании больного целого ряда основополагающих исследований, выставленный в лечебном учреждении диагноз: ЗЧМТ Ушиб головного мозга» носит декларативный характер и объективного клинико – морфологического обоснования под собой не имеет.

Из анализа представленных медицинских документов можно сделать вывод, что у Попков В.С. каких – либо объективных признаков, свидетельствующих о повреждении почек с клинически значимыми признаками внутреннего кровотечения, нарушением целостности паренхимы органа, формированием почечной или паранефральной гематомы и с нарушением функции почки, обнаружено не было. <данные изъяты>

Заключение судебной экспертизы принимается судом при разрешении дела, поскольку заключение полное, содержит описательную, исследовательскую часть, выводы экспертов мотивированы, не противоречивы, при производстве экспертизы экспертам были представлены все медицинские документы, эксперты были предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела установлено, что согласно условиям страхования ООО «СК «Альянс – Жизнь» Таблицами выплат предусмотрена - травма «Ушиб головного мозга (локальный, диффузный), подтвержденный КТ или МРТ», «травма почки – ушиб почки с макрогематурии».

Согласно Правилам страхования АО «СОГАЗ», Таблицей выплат предусмотрена травма – «Ушиб головного мозга легкой степени», диагноз «ушиб левой почки» не предусмотрен.

Из Правил страхования от несчастных случаев и болезней и Таблицы страховых выплат ООО СК «ВТБ Страхования» следует, что таблицами выплат предусмотрена травма головы, повлекшая за собой оперативное вмешательство, травма почки – ушиб почки с наличием макрогематурии.

Согласно возражениям ООО «Бин страхование», причиной отказа выплате страхового возмещения послужило то, что диагноз «Сочетанная травма. Ушиб левой почки. ЗЧМТ. Ушиб головного мозга легкой степени» не подтвержден. Своих возражений относительно того, что диагноз, на который ссылается истец не является страховым случаем, страховая компания не высказывала (том 2 л.д. 123-126).

Таблицей размеров страховых выплат ООО «Зета Страхование» предусмотрена травма - сотрясение головного мозга, ушиб почки (том 1 л.д. 59-62).

На основании Таблицы страховых выплат № СПАО «РЕСО – Гарантия» (том 1 л.д. 215-224) установлена травма в виде повреждения головного мозга – ушиб, сотрясение; повреждение почки, повлекшее собой подкапсульный разрыв почки, не потребовавший оперативного вмешательства.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что диагноз «Сочетанная травма. Ушиб левой почки. ЗЧМТ. Ушиб головного мозга легкой степени» у Попков В.С. от события, имевшего место ДД.ММ.ГГГГ, отсутствует, следовательно, страховое событие согласно условиям страхования ООО СК «Альянс Жизнь», ООО «БИН Страхование», ООО СК «ВТБ Страхование», АО «Страховое общество газовой промышленности», СПАО «РЕСО-Гарантия», ООО «Зетта Страхование» не наступило, в связи с чем, у указанных страховых компаний отсутствовали правовые основания для выплаты страхового возмещения.

Поскольку в исковых требованиях Попков В.С. о взыскании страхового возмещения отказано, следовательно, требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, удовлетворению не подлежат.

От ООО «БИН Страхование», АО «Страховое общество газовой промышленности», СПАО «РЕСО-Гарантия» поступили заявления о распределении судебных расходов по оплате экспертизы.

От ГБУЗ ЧОБСМЭ поступило ходатайство о возмещении расходов по проведению экспертизы, поскольку от ООО «Бин Страхование» оплата экспертизы не поступала.

Таким образом, поскольку Попков В.С. в удовлетворении исковых требований отказано, то с него подлежат взысканию расходы по оплате судебной экспертизы в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» в размере 11305 руб. 67 коп.; в пользу ООО «Зета Страхование» - 11305 руб. 67 коп.; в пользу СПАО «Ресо - Гарантия» - 11305 руб. 67 коп.; в пользу ГБУЗ ЧОБСМЭ - 11305 руб. 67 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11305 ░░░. 67 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11305 ░░░. 67 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░ - ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11305 ░░░. 67 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11305 ░░░. 67 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░               ░.░. ░░░░░░░░░░░