Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-886/2015 ~ М-1013/2015 от 28.09.2015

Дело <номер>

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Благовещенский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Комогорцева И.Ю.

при секретаре Ш.О.А., с участием:

ответчика С.О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к С.О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к С.О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, почтовых расходов в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, и в обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и С.О.Г. был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки на срок 60 месяцев под 21,9 % годовых. В нарушение условий кредитного договора заемщик С.О.Г. свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.1.3 Условий кредитования физических лиц Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: в части суммы основного долга – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; в части суммы начисленных процентов – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка; в части суммы пени за просрочку платежей – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Согласно п. 2.2.4 Кредитного соглашения, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. На момент подачи искового заявления в суд общая задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате процентов по договору – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; неустойка – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. В соответствии с п.п. 6,7 постановления Пленума Верховного суда РФ <номер> и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ <номер> от ДД.ММ.ГГГГ и согласно имеющейся судебной практике Банк вправе истребовать предусмотренную Договором неустойку в размерах, предусмотренных соответствующим Договором. В соответствие с п. 4.1.4 Условий кредитования физических лиц Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Вместе с тем, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к Заемщику в части неустойки до <данные изъяты> рублей. Таким образом, сумма задолженности по Договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Просит взыскать с С.О.Г. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате процентов – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; неустойка - <данные изъяты> рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, почтовые расходы в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени судебного разбирательства были уведомлен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик С.О.Г. в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований. Однако просила снизить размер неустойки, полагая её завышенной, а также просила учесть, что страдает тяжелым заболеванием, в связи с чем, большую часть денежных средств вынуждена тратить на дорогостоящее лечение.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и С.О.Г. было заключено кредитное соглашение <номер>, по условиям которого Банк предоставил С.О.Г. кредит в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки на срок 60 месяцев под 21,90 % годовых, с одновременным заключением договора страхования и выплатой страховой премии в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, а заемщик обязался погашать предоставленный ему в соответствии с заявлением кредит, путем ежемесячного зачисления на открытый Банком текущий банковский счет денежных средств в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка - величины ежемесячного взноса в погашение кредита и уплаты начисленных на него процентов, не позднее 19 числа каждого месяца, начиная с ноября 2013 года.

При заключении кредитного соглашения банк ознакомил ответчика с Условиями кредитования физических лиц, графиком погашения кредита и уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ С.О.Г. получила денежные средства в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, что подтверждается расходным кассовым ордером <номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

Статья 10 Гражданского Кодекса РФ устанавливает пределы осуществления гражданских прав и запрещает гражданам и юридическим лицам действовать исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотреблять правом в иных формах.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.1.1 Условий кредитования физических лиц проценты начисляются со дня, следующего за днем начисления Кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу банка наличными, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днём выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения кредита.

Из п. 4.2 Условий кредитования физических лиц следует, что заемщик обязан погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренную договором, исполнять требования банка о досрочном возврате кредита, уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору.Согласно п. 4.1.3 Условий кредитования физических лиц в случае нарушения заёмщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита, потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Ответчик С.О.Г. условия договора не выполняет надлежащим образом, вследствие чего истец не может рассчитывать ни на возврат денежных средств, ни на получение выгоды, которую имел бы при надлежащем исполнении обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Рассматривая требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, суд полагает их подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно представленному истцом, проверенному судом и признанному верным расчету, на момент рассмотрения дела в суде (на ДД.ММ.ГГГГ) задолженность ответчика С.О.Г. перед банком составила: по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; по процентам за пользование денежными средствами – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; по пене – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. До обращения в суд, используя предусмотренное договором право, истец добровольно снизил задолженность по неустойке за просроченную исполнением сумму кредитного договора с <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки до <данные изъяты> рублей. Всего истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, однако, не должна служить средством обогащения кредитора.

Заявленные истцом требования о взыскании неустойки за нарушение условий возврата кредита предусмотрены п. 2.2.4. Кредитного соглашения, согласно которому неустойка подлежит начислению из расчета 3,0 % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки представлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Банк просит взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты> рублей. Суд полагает данную сумму завышенной, подлежащей снижению. При этом, суд принимает во внимание ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, состояние здоровья С.О.Г., не позволяющее ей надлежащим образом исполнять обязанности по погашению кредита, а также то, что проценты, взысканные судом в пользу кредитора за предоставленную заемщику денежную сумму, также компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств; что размер этих процентов достаточно высок; что у истца отсутствуют какие-либо доказательства наличия негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств; что сумма неустойки, несоразмерна допущенному нарушению. Таким образом, исходя из требований разумности и справедливости, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд считает, что предъявленная к взысканию неустойка подлежит снижению до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом составила: по основному долгу в сумме - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, по неустойке – <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, которую суд полагает необходимым взыскать с ответчика, тем самым частично удовлетворив требования истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 89 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается соответствующим платежным документом.

В связи с чем, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения требований истца, суд полагает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также почтовые расходы, понесенные истцом в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, подтвержденные кассовым чеком <номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к С.О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с С.О.Г. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из них: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – задолженность по уплате процентов, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – неустойка; а так же государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, почтовые расходы в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а всего взыскать – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий