Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-8975/2016 ~ М-8824/2016 от 15.07.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2016 года

Ленинский районный суд г. Тюмени

В составе:

Председательствующего судьи                    Бубновой О.В.,

При секретаре                                                Котович Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-8975\2016 по иску ФИО1 к <данные изъяты> об обязании предоставить информацию, документы,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику об обязании предоставить информацию, документы, указывая, что между ним и ответчиком был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с кредитным лимитом в размере 213 000 рублей, номер счета №. В рамках данного договора было подписано заявление на страхование. Для осуществления взаимодействия с ответчиком по возврату кредита, он обратился в банк с целью получения подробных документов для возврата кредитных денежных средств - предоставления ему копии кредитного договора, выписки по его лицевому счёту с подробным описанием и расшифровкой всех операций по счету. С указанной просьбой он обращался устно посредством посещения отделения банка, а также им было направлено заявление ответчику на получение документов. Поскольку ответчик игнорирует его обращения, документы не предоставляет, он обратился за защитой своего нарушенного права в суд, предварительно направив в банк претензию о предоставлении ему документов. Считает, что своими действиями ответчик нарушает его права, а именно: право на информацию, ибо согласно ст.10 ФЗ «О потребительском кредите» заемщик после заключения договора кредитования должен быть обеспечен полной информацией о кредите (займе), а на кредитора возлагаются обязанности по предоставлению данной информации, в том числе кредитор обязан направить в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского займа; даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита; иные сведения, указанные в договоре потребительского займа. После предоставления потребительского кредита заёмщик вправе получать указанную информацию по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз информацию по потребительскому кредиту за плату. Также считает, что ответчиком нарушены положения ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которой справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Считает, что в силу ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» он имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме оплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы и процентов, подлежащих уплате, и оставшейся сумме задолженности по кредиту. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации. Просит обязать ответчика предоставить ему расширенную выписку на русском языке по лицевому счету № в отношении заемщика ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ № за весь период кредитования, начиная с момента заключения договора до момента изготовления договора; предоставить копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ним и ответчиком, а также все приложения к данному договору.

    Истец ФИО1 в суд не явился, надлежаще извещён, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

    Представитель ответчика <данные изъяты> в суд не явился, надлежаще извещён, предоставив в суд письменные возражения, согласно которым просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку в действиях банка не усматривается нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей» в отношении ФИО1 Между банком и истцом ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта банком оферты истца, изложенной в его заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт <данные изъяты> Тарифах по картам <данные изъяты> был заключён договор о карте №. Вся необходимая и достоверная информация по оказанию банком финансовых услуг заемщику в рамках кредитного договора еще до заключения (до подписания) договора была предоставлена истцу для ознакомления. Своей подписью под заявлением от ДД.ММ.ГГГГ истец подтвердил, что понимает, что неотъемлемыми частями по договору о карте № будет являться заявление, Условия предоставления и обслуживания карт <данные изъяты> и Тарифный план № по картам <данные изъяты> с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а также собственноручной подписью подтвердил получение на руки по одной копии заявления, а также по одному экземпляру Условий и тарифного плана. Таким образом, довод истца о непредставлении банком информации об услуге, обязательность предоставления и момент предоставления которой предусмотрен ст.ст.8,10 Закона РФ «О защите прав потребителей», являются не основанными на законе. Как следует из искового заявления, истец в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представил суду доказательств того, что банк нарушил права истца как потребителя. Истец ссылается на то, что банк не предоставил ему ответа на его претензию, однако отправителем данной претензии являлось <данные изъяты> а не ФИО1, и претензия была направлена в адрес банка из г. Казани, тогда как истец проживает в г. Тюмени. Кроме того, в силу ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст.857 п.1 ГК РФ кредитная организация гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операция по счету и сведений о клиентах. Сведения, составляющие банковскую тайну, а равно содержащие её документы предоставляются банком в порядке, предусмотренном законодательством РФ. В соответствии со ст.857 ч.2 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, предусмотренных законом. С целью получения документов и информации по заключённым с банком договорам клиенты вправе обращаться в банк самостоятельно либо через своих представителей, при этом банк, исходя из требований законодательства, обязан надлежащим образом идентифицировать клиента или его представителя. Таким образом, предоставление выписки по счету возможно только в случае личного обращения клиента или его представителя с подтверждением полномочий и документов удостоверяющих личность. Ни истец, ни его представитель с подобными обращениями в банк не обращались. Копия заявления-анкеты, Тарифного плана и Условий по картам, которые истец просит предоставить, у него имеются, а нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента по договору предоставлять другой стороне копии данного договора по первому требованию. По изложенным основаниям, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, между истцом и ответчиком существуют правоотношения, возникшие в результате предоставления кредитных денежных средств в размере 213 000 рублей по договору №, с открытием счета 4081 7810 0009 7791 8087.

Данный договор заключён между сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно: претензией истца о предоставлении документов, направленной в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, отчетом почтовой связи, согласно которому ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ претензию истца о предоставлении документов, распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифным планом от ДД.ММ.ГГГГ, копией паспорта истца, Условиями предоставления и обслуживания карт <данные изъяты>, счетом-выпиской по договору №, выпиской по лицевому счету по договору № на заемщика ФИО1

Истец просит обязать ответчика предоставить информацию по заключённому им с <данные изъяты>» договору от ДД.ММ.ГГГГ № за весь период кредитования, начиная с момента заключения договора до момента изготовления договора; предоставить копию кредитного договора № и приложение к нему, поскольку он как потребитель имеет право на получение такой информации без какого-либо количества ограничения такой информации, однако банк нарушает его права.

Суд находит доводы иска заслуживающими внимания, а исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, истец просит предоставить документы по кредитному договору, указывая при этом дату заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ и номер договора - №.

Вместе с тем, суд считает, что истцом неверно указана дата заключения договора, что допустимо, ибо на момент подачи иска у истца отсутствует копия данного кредитного договора, в связи с чем он и обращался в банк за получением такой копии, а потому при подаче иска он имел возможность ошибиться в дате заключения договора.

Учитывая, что номер договора, по которому истец просит предоставить информацию, и счёт в банке, открытый по данному договору, совпадают, то суд считает, что информацию по кредитному договору истец просит истребовать в отношении кредитного договора №, заключённого с <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, ибо это установлено из письменных возражений ответчика, у которого имеются все необходимые документы по кредитному договору, а также из представленных суду доказательств.

Согласно ст.3 ч.1 п.п.1,2,3 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования; заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем); кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.

В соответствии со ст.10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

2. После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);

3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

3. После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

В силу ст.ст.8,10 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации о реализуемых им услугах. Данная информация доводится до сведения потребителя на русском языке; данная информация продавцом услуги обязана предоставляться потребителю своевременно и достоверно, чтобы такая информация о товарах (работах, услугах), обеспечивала возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим.

В силу ст.857 п.1 и п.2 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Оценив вышеизложенное, суд считает, что истец, как потребитель, а также как заемщик по кредитному договору, заключённому с ответчиком, вправе иметь информацию по своему кредиту, предусмотренную ст.10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которая обязана быть предоставлена ему бесплатно, по его запросу один раз в месяц и любое количество раз за плату.

    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию о предоставлении документов по кредитному договору, которая ответчиком была получена ДД.ММ.ГГГГ. Однако данные документы ответчиком истцу предоставлены не были.

Данное обстоятельство (не предоставление истцу документов по претензии) не оспаривается ответчиком, что свидетельствует анализ отзыва на исковое заявление.

В силу вышеизложенных норм закона, запрета на получение всех документов, касающихся заключённого истцом кредитного договора, законом не предусмотрено. Указанными нормами закона истец имеет на это право, а именно бесплатно один раз в месяц получать информацию по своему кредиту, а более одного раза в месяц за плату, ответчик обязан исполнять законодательство РФ, в том числе и ст.10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не нарушая права истца как потребителя.

    Доказательств тому, что истец злоупотребляет своим правом и неоднократно обращается в адрес ответчика за получением истребуемой им в претензии информации, ответчик суду не представил.

    Согласно ст.857 ГК РФ и ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» ответчик обязан предоставлять информацию по банковскому счета, операциям по счету самому заемщику.

Данная информация может быть предоставлена банком и без нарушения банковской тайны посредством заказной почтовый связи в адрес истца.

Оценив вышеизложенные обстоятельства в их совокупности, суд находит доводы иска заслуживающими внимания. Факт нарушения права истца на информацию в судебном заседании с достоверностью установлен, а потому требования истца о предоставлении информации по кредиту в виде предоставления ему копий документов по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

Представитель ответчика возражая на иск, ссылается на то, что при заключении кредитного договора истцу в полном объёме были предоставлены все документы к кредитному договору, в том числе и кредитный договор, а потому у истца должны быть все эти документы.

Вместе с тем, суд считает, что получение истцом документов, касающихся кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в силу вышеизложенных норм закона, не запрещает ему повторно получить все документы, касающиеся заключённого им кредитного договора. Указанными нормами закона он имеет на это право, а именно бесплатно один раз в месяц, а более одного раза в месяц за плату получать документы по кредитному договору, а ответчик обязан исполнять законодательство РФ, в том числе и ст.10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не нарушая прав истца как потребителя.

    Доказательств тому, что истец злоупотребляет своим правом и неоднократно обращается в адрес ответчика за получением истребуемой им в претензии информации, ответчик суду не представил.

    Довод представителя ответчика о том, что истец должен обращаться за предоставлением ему информации по кредиту непосредственно в банк лично либо направить в данный банк своего представителя, что позволило бы сотрудникам банка идентифицировать личность истца либо его представителя непосредственно, и тем самым, не нарушить ст.857 ГК РФ и ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» на банковскую тайну, суд находит несостоятельным, ибо обращение истца в банк иным способом, а не лично, учитывая при этом проживание истца в г. Тюмени, а нахождения ответчика в г. Москве, законом не предусмотрено.

    Как указано в ст.857 ГК РФ и ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» ответчик обязан предоставлять информацию по банковскому счёту, операциям по счету самому заемщику. Данная информация может быть предоставлена банком и без нарушения банковской тайны посредством заказной почтовой связи в адрес истца.

Оценив вышеизложенные обстоятельства в их совокупности, суд находит доводы иска заслуживающими внимания. Факт нарушения права истца на информацию в судебном заседании с достоверностью установлен, а потому требования истца о предоставлении информации по кредиту в виде предоставления ему копий документов по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

Все возражения ответчика по иску, суд находит несостоятельными по обстоятельствам, изложенным выше.

Руководствуясь ст.ст.8,10,11 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст.3,10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.ст.857 ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                        РЕШИЛ:

Обязать <данные изъяты> предоставить ФИО1 выписку по счёту № в отношении заемщика ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ № за весь период кредитования, начиная с даты заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ по день оформления такой выписки), предоставить копию договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённого между ФИО1 и <данные изъяты> и документы, являющиеся приложением к данному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тюменский областной суд путём подачи апелляционной жалобы (представления) через Ленинский райсуд г. Тюмени.

     Судья                                      подпись                                                   Бубнова О.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16 августа 2016 года.

Копия верна.

Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела №2-8975/2016, которое находится и хранится в Ленинском райсуде г. Тюмени.

Решение не вступило в законную силу.

Судья                                                                                                              Бубнова О.В.