Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4484/2015 ~ М-3397/2015 от 13.07.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2015 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Голомазовой О.В,

при секретаре Сундаревой Л.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Панфилову В.А., Панфиловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчикам Панфилову В.А., Панфиловой Н.В., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Панфиловым В.А. был заключен кредитный договор №. Банк обязался предоставить Панфилову В.А. кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 302 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика), на условиях, установленных настоящим кредитным договором. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь 45,5 кв.м., жилую площадь 30,1 кв.м. за <данные изъяты> руб. в собственность заемщика. Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11,25 % годовых. Заемщик обязался осуществлять гашение задолженности аннуитентными платежами в соответствии с графиком гашения. В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры, солидарное поручительство Панфиловой Н.В. до полного исполнении обязательств по кредиту. Право залога квартиры подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством. Право собственности на предмет залога и ипотека в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) были зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ за №, №. В целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Панфиловой Н.В. был заключен договор поручительства №-п01. Поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с настоящим договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взиманию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Банк ВТБ 24 (ПАО) полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Панфилову В.А. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Заемщик своих обязательств по договору надлежащим образом не исполняет. Ответчики систематически нарушают условия договора, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, несвоевременно и не в полном объеме вносят ежемесячные аннуитетные платежи. Начиная с октября 2014 года не внесли ни одного платежа в счет погашения долга. Истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обстоятельств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также заемщик и поручитель были извещены о намерении истца расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ Однако указанное требование ответчиками выполнено не было. Таким образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Панфилова В.А. Панфиловой Н.В. составил, согласно расчету: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в том числе - задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по плановым процентам 68. <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по пени по процентам <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по пени по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Истец просит взыскать в солидарном порядке с Панфилова В.А., Панфиловой Н.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., взыскать в солидарном порядке с Панфилова В.А., Панфиловой Н.В. расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты> руб., средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности Панфилова В.А., Панфиловой Н.В. по кредитному договору.

Истец, представитель Банка ВТБ 24 (ПАО) Смирнова В.О. (полномочия проверены) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежаще, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Панфилов В.А. в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что согласен с предложенной банком первоначальной продажной стоимостью квартиры. В настоящее время квартира выставлена на продажу, в квартире проживают трое детей, Панфилов В.А., Панфилова Н.В. Просил отсрочить исполнение решения суда на 6 месяцев для продажи квартиры либо для оформления кредита для выплаты задолженности.

Ответчик Панфилова Н.В. в судебное заседание не явилась, ранее в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Третье лицо Лешков А.А. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о рассмотрении дела извещен своевременно и надлежаще.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330-331 ГК РФ).

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Панфиловым В.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику Панфилову В.А. предоставлен кредит для целевого использования, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 20-36).

Между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Панфиловой Н.В. был заключен договор поручительства №-п01 (л.д. 49-58).

Ответчики не исполняли свои обязательства по кредитному договору от 27.10.2011г., в связи с чем образовалась задолженность.

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору, что подтверждается закладной (л.д. 59-69).

ДД.ММ.ГГГГ Панфилов В.А. и Панфилова Н.В. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 75-79) ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировали право собственности на двухкомнатную квартиру по <адрес>, в <адрес>. Как следует из текста закладной, на указанную квартиру наложено обременение – ипотека в силу закона, запись в реестре за №, №.

По условиям кредитного договора Панфилов В.А. обязался осуществлять гашение задолженности аннуитетными платежами в соответствии с графиком гашения (п. 4.3.9.1 Кредитного договора).

Согласно п. 6.2. Кредитного договора, в случае неисполнения по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее погашения, Заемщик обязуется оплачивать неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

В случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее погашения, заемщик обязуется оплачивать неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п. 6.3 Кредитного договора).Из п. 2.1. договора поручительства №-п01 от 27.10.2011г., заключенного между истцом и Панфиловой Н.В. следует, что поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов настоящего гражданского дела усматривается, что ответчики принятые на себя обязательства не исполняют, денежные средства в счет погашения задолженности в соответствии с условиями кредитного договора № не вносят, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в том числе - задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по плановым процентам <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по пени по процентам <данные изъяты> руб. 58 коп., задолженность по пени по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Согласно п. 5.4.1. Кредитного договора, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также ответчики были извещены о намерении истца расторгнуть договор с ДД.ММ.ГГГГ, между тем ответчики мер к исполнению договора не приняли (л.д. 127).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщик Панфилов В.А., а также поручитель Панфилова Н.В. взятые на себя обязательства, первый - по кредитному договору, а последняя - по договору поручительства, надлежащим образом не исполняют, платежи по кредитному договору своевременно не производят, с них в солидарном порядке подлежит взыскать задолженность в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в том числе - задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по плановым процентам <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по пени по процентам <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по пени по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Указанная сумма ответчиками не оспорена и подтверждена представленным истцом расчетом, который судом проверен и признан правильным (л.д. 9-19).

В соответствии с п. 5.4.4, 5.4.4.1, 5.4.4.2., 5.4.4.3. Кредитного договора № кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в случае: нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5% от стоимости предмета залога; нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца; при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из положений ст.ст. 329,334,350 ГК РФ ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.3 ст.349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В судебном заседании достоверно установлено наличие у истца права требования исполнения данных обязательств путем обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем суд считает указанное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес> в <адрес> обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ст.56 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку в суде не оспаривалась оценка залогового имущества, суд полагает возможным принять ее, определив начальную продажную стоимость залогового имущества исходя из представленного отчета ООО «Профессионал» от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб. (л.д. 81-121).

Таким образом, суммы, подлежащие уплате истцу из стоимости заложенного имущества составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в том числе - задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по плановым процентам <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по пени по процентам <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по пени по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии с пунктом 3 статьи 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Основаниями для отсрочки исполнения решения суда являются обстоятельства, свидетельствующие о том, что имущественное положение сторон не позволяет исполнить решение суда в установленные сроки. Действительная необходимость отсрочки определяется судом в каждом конкретном случае, исходя из наличия обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного акта и допустима в случаях, когда это связано с имущественным положением сторон или с другими заслуживающими внимание обстоятельствами.

Выслушав доводы ответчика Панфилова В.А., принимая во внимание, что обращение взыскания произведено на квартиру, которая является единственным местом жительства ответчиков, с ними в квартире проживают их несовершеннолетние дети, ответчик в настоящее время официально трудоустроен, суд пришел к выводу о возможности предоставления ответчику Панфилову В.А. отсрочки реализации заложенного имущества по решению суда сроком на 6 месяцев с даты вступления решения в законную силу.

В силу ст. 98 ГКП РФ, с учетом п. 2.1.5 договора поручительства, с ответчиков в солидарном порядке следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Панфилову В.А., Панфиловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Панфилова В.А., Панфиловой Н.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество):

задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по плановым процентам <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по пени по процентам <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по пени по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп,

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп,

а всего взыскать сумму <данные изъяты> (<данные изъяты> один) рубль <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, Волгоградская, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей).

Ответчикам Панфилову В.А., Панфиловой Н.В. предоставить отсрочку реализации заложенного имущества сроком на 6 (шесть) месяцев.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий:    О.В. Голомазова

Подлинный документ подшит в деле №

и хранится в Ленинском районном суде г. Красноярска