Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-36/2015 ~ М-38/2015 от 23.01.2015

Дело № 2-36/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Завитинск 19 февраля 2015 года

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего Никитиной А.Е.,

при секретаре Гончарук И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО ИКБ «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере <***> рублей <***> копеек под <***> % годовых сроком на <***> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства по заключенному с ответчиком кредитному договору. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <***> % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере <***> рублей, после ДД.ММ.ГГГГ оплата не производилась. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <***> рублей <***> копеек из них: просроченная ссуда <***> рубля <***> копейки, просроченные проценты <***> рубля <***> копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <***> рубль <***> копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <***> рублей <***> копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <***> рублей <***> копейки.

Представитель истца ОАО ИКБ «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по делу, в суд не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, причину неявки суду не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращалась.

При таких обстоятельствах, суд на основании ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ООО ИКБ «Совкомбанк» было подано заявление-оферта со страхованием о предоставлении потребительского кредита № №, в котором ФИО1 просила предоставить ей кредит в размере <***> рублей <***> копеек сроком на <***> месяцев с процентной ставкой <***> в год.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 435 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При этом из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ в порядке акцепта банком ответчику был предоставлен кредит в размере <***> рублей <***> копеек. Обстоятельства выдачи заемщику денежных средств в указанном размере подтверждаются, имеющейся в материалах дела, выпиской по счету №, открытого на имя ФИО1, согласно которой банк выполнил взятые на себя обязательства, что не оспаривалось ответчиком.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере <***> рублей <***> копеек на <***> месяцев под <***> % в год, а ФИО1 обязалась возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами на условиях и в сроки, указанные в кредитном договоре.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года ООО ИКБ «Совкомбанк» было реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк» (генеральная лицензия на осуществление банковских операций № № от ДД.ММ.ГГГГ года).

В силу п. 1 ч. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в частности в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Согласно ч. 5 ст. 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

В соответствии с п. 2 передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ года правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всему его имуществу, обязательствам, независимо от того, отражены ли эти обязательства в настоящем Передаточном акте, и в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, а также в случае изменения вида, состава, стоимости имущества ООО ИКБ «Совкомбанк» и в случае возникновения, изменения, прекращения прав и обязанностей ООО ИКБ «Совкомбанк», которые могут произойти после даты, на которую составлен настоящий Передаточный акт, является ОАО ИКБ «Совкомбанк» после его государственной регистрации (т.е. после ДД.ММ.ГГГГ года).

Таким образом, в результате реорганизации в форме преобразования права кредитора по заключенному с ответчиком кредитному договору перешли к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

При этом в соответствии с графиком осуществления платежей (ФИО4 заявления-оферты) суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником ежемесячно частями, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Дата окончательного гашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, как следует из истории проводок, с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов. За период действия кредитного договора ответчиком было произведено всего <***> платежей в счет погашения кредита, а именно: ДД.ММ.ГГГГ в размере <***> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <***> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <***> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <***> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <***> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <***> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <***> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <***> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <***> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <***> рублей. После ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени гашение кредита и начисленных процентов заемщиком не производилось, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из заявления-оферты усматривается, что сторонами было достигнуто соглашение о заключении кредитного договора на условиях, определенных Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 5.2.1 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Согласно п. 5.3 Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления считается дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю) ОАО ИКБ «Совкомбанк» в адрес ФИО1 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по нему в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако сумма кредита и начисленных процентов заемщиком до настоящего времени не возвращена, доказательств обратного не представлено.

При данных обстоятельствах, по мнению суда, истец вправе досрочно требовать возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет <***> рублей <***> копеек, в том числе: просроченная ссуда (основной долг) – <***> рубля <***> копейки, просроченные проценты – <***> рубля <***> копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (пеня) – <***> рубль <***> копеек.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, хотя в рамках досудебной подготовки ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства. Предоставленный истцом расчет задолженности не оспаривался ответчиком и соответствует условиям кредитного договора, суд находит его верным и обоснованным.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере <***> рубля <***> копеек, процентов за пользование кредитом в размере <***> рубля <***> копеек, подлежат удовлетворению.

Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты процентов (пени) – <***> рубль <***> копеек, рассматривая которые суд приходит к следующим выводам.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

При этом согласно разделу «<***>» заявления-оферты при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <***> % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по уплате процентов имела место, соглашение по уплате неустойки (пени) в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет, который суд находит верным, сумма неустойки за просроченные проценты составляет <***> рубля <***> копеек, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке (пене) также являются обоснованными.

При этом, учитывая период просрочки, сумму просроченной задолженности, а также принимая во внимание, что доказательств наличия какого-либо иного заслуживающего внимания имущественного интереса ответчика суду не представлено, суд полагает, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки (пени) является соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком, доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем, оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения неустойки судом не усматривается.

Таким образом, с учетом изложенного, суд приходит к убеждению, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ОАО ИКБ «Совкомбанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме <***> рублей <***> копеек, в том числе основной долг – <***> рубля <***> копейки, проценты за пользование кредитом – <***> рубля <***> копеек, пеню за просрочку уплаты процентов – <***> рубль <***> копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме <***> рублей <***> копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом иск удовлетворен в полном объеме, то указанную сумму следует также взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <***> рублей <***> копеек, в том числе <***> рубля <***> копейки – просроченный основной долг; <***> рубля <***> копеек – просроченные проценты; <***> рубль <***> копеек – пеня за просрочку уплаты процентов; расходы по оплате государственной пошлины в сумме <***> рублей <***> копеек; всего взыскать в сумме <***> рубля <***> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.Е. Никитина