Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2228/2014 ~ М-1048/2014 от 28.02.2014

гр. дело № 2-2228/2014г.

строка № 33

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«26» мая 2014г. Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Жемчужниковой И.В.

при секретаре Буниной И.А.

с участием представителя истца по доверенности Васильева В.В., представителя ответчика по доверенности Невежиной С.Г.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Барсукова ФИО7 к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о признании недействительным условия кредитного договора в части возложения обязанности по страхованию имущественных интересов, связанных с утратой жизни и потерей трудоспособности, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указал, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. под 13,25 % годовых на срок 182 месяца. Кредит был предоставлен под залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>Б, <адрес>. На день обращения в суд с настоящим иском кредит заемщиком погашен, договорные отношения прекращены.

Пунктом 5.1.7.3. кредитного договора предусмотрено, что до фактического предоставления кредита, заемщик обязан в том числе застраховать в страховой компании, согласованной с банком, за свой счет риск причинения вреда жизни и потери трудоспособности, указав в качестве выгодоприобретателя кредитора, на срок действия кредитного договора. Во исполнение пункта 5.1.7.3. кредитного договора между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым истцом были оплачены услуги страхования за 2011 год - <данные изъяты> руб., за 2012 год - <данные изъяты> руб., за 2013 год - № Согласно уведомления о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ., которое в соответствии с пунктом 7.15 кредитного договора является его неотъемлемой частью, в полную стоимость кредита помимо прочего были включены расходы на услуги по страхованию жизни в размере <данные изъяты> руб. Истец оплатил указанные услуги в полном объеме, о чем свидетельствует уведомление от ДД.ММ.ГГГГ. о полном погашении ссудной задолженности по кредитному договору.

По мнению истца, банк, предлагая заемщику заключить кредитный договор, открыть счет по кредитному договору и осуществить страхование имущественных интересов, связанных с утратой жизни и потерей трудоспособности, тем самым обуславливает приобретение одной услуги - получение кредита приобретением другой вышеуказанной услуги, что недопустимо и противоречит пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ставит потребителя, заключающего с банком кредитный договор, в заранее невыгодные для него условия, из смысла вышеуказанных условий кредитного договора следует, что в случае несогласия истца с данными условиями кредитного договора он не сможет получить кредит, и кредит не может быть предоставлен вообще. Из кредитного договора, следует, что потребитель не мог участвовать в определении условий договора в оспариваемой части, в результате действий ответчика, нарушающих права истца, он понес убытки ввиду навязывания приобретения иных услуг на возмездной основе, о предоставлении которых истец не просил при заключении кредитного договора.

Истец считает, что оспариваемые условия договора об обязанности заемщика осуществить страхование имущественных интересов, связанных с утратой жизни и потерей трудоспособности, содержат положения, нарушающие права потребителя, являющегося более слабой стороной в спорных правоотношениях, эта сделка не соответствует требованиям закона, в связи с чем истец просит признать недействительным условия кредитного договора в части возложения на истца обязанности по страхованию имущественных интересов, связанных с утратой жизни и потерей трудоспособности; взыскать <данные изъяты> руб., уплаченных за страхование имущественных интересов, связанных с утратой жизни и потерей трудоспособности; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб.; взыскать <данные изъяты> руб. в качестве компенсации морального вреда и расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Истец Барсуков А.В. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, о чем имеется телефонограмма.

Представитель истца по доверенности Васильев В.В. иск поддержал, пояснил изложенное.

Представитель ответчика по доверенности Невежина С.В. иск не признала, представила письменные возражения (л.д. 42-46,63-64).

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о чем имеется уведомление.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пояснений представителей сторон, кредитного договора, выписки из лицевого счета, имеющихся в деле, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. под 13,25 % годовых на срок 182 месяца. Кредит был предоставлен под залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>Б, <адрес> (л.д.8-24).

Пунктом 5.1.7.3. кредитного договора предусмотрено, что до фактического предоставления кредита, заемщик обязан в том числе застраховать в страховой компании, согласованной с банком, за свой счет риск причинения вреда жизни и потери трудоспособности, указав в качестве выгодоприобретателя кредитора, на срок действия кредитного договора. Во исполнение пункта 5.1.7.3. кредитного договора между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым истцом были оплачены услуги страхования за 2011 год - <данные изъяты> руб., за 2012 год - <данные изъяты> руб., за 2013 год - <данные изъяты>. (л.д.25-31). Согласно уведомления о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ., которое в соответствии с пунктом 7.15 кредитного договора является его неотъемлемой частью, в полную стоимость кредита помимо прочего были включены расходы на услуги по страхованию жизни в размере <данные изъяты> руб. Истец оплатил указанные услуги в полном объеме, о чем свидетельствует уведомление от ДД.ММ.ГГГГ. о полном погашении ссудной задолженности по кредитному договору (л.д.32-33).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Закон РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах). Отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В пунктах 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» указано, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Федеральным законом от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании пояснений сторон, выписки по операциям по счету (л.д.104-122) судом установлено, что обязательства по кредитному договору прекращены ДД.ММ.ГГГГ. надлежащим исполнением, то есть правоотношения сторон по кредитному договору прекратились.

Принимая во внимание надлежащее исполнение условий договора каждой из сторон, исходя из положений п. 4 ст. 453 ГК РФ, в соответствии с которым стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон, суд приходит к выводу о необоснованности исковых требований.

В силу ст. 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными нормативными актами

По мнению суда, в период действия договора и исполнения его условий истец был вправе в соответствии со ст. 428 ГК РФ потребовать расторжения или изменения кредитного договора, в том числе, и в судебном порядке. Однако истец своим правом не воспользовался, полностью исполнил свои обязательства по договору, в том числе и по уплате сумм по договору комплексного ипотечного страхования.

Исходя из смысла и содержания указанных норм, суд считает, что, исполнив свои обязательства по кредитному договору, который не был расторгнут или изменен, должник не вправе требовать от бывшего кредитора возвращения того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений между сторонами. Соответственно отсутствуют основания для оспаривания и признания недействительными указанных условий кредитного договора и взыскания указанных сумм. В связи с отказом в иске по существу не подлежат удовлетворению исковые требования о компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: