Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-681/2015 ~ М-514/2015 от 07.05.2015

№ 2-681/2015    

    РЕШЕНИЕ    

Именем Российской Федерации

02 июля 2015 года     г. Красноуфимск

Красноуфимский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Хомутинниковой Е.Ю., при секретаре Батуевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Елисеева А. АлексА.а к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условий кредитного договора, защите прав потребителей, взыскании платы за страхование, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Елисеев А.А. обратился в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условий кредитного договора, защите прав потребителей, взыскании платы за страхование, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, указав, что <дата> между Елисеевым А. А. (Истец) и ОАО «Восточный экспресс банк» (Ответчик) заключен договор кредитования №, по условиям которого истцу выдан кредит в сумме <****> рублей 00 копеек <****>), сроком на 42 месяцев, под 37,5% годовых. Договор состоит из заявления клиента о заключении договора кредитования № № При заключении договора сотрудник- банка объяснил истцу, что обязательным условием получения кредита в ОАО «Восточный экспресс банк» является заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней. Ввиду того, что деньги истцу были срочно необходимы, истец был вынужден подписать кредитный договор вместе с договором страхования от несчастных случаев и болезней № №. Права выбора страховой компании банком представлено не было. Страховая премия по договору на страхования от несчастных случаев и болезней № от <дата> составила <****> 00 копеек (<****>) и была перечислена на счет ЗАО СК «Резерв». Фактически истец получил <****> копеек.

Считает что договор в данной части является недействительным, так как противоречит действующему законодательству, ущемляет права истца.

В отношениях между банком - исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.

В связи с чем просит взыскать в пользу истца с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» сумму страховой платы как неосновательного обогащения в размере <****> коп., взыскать в пользу истца с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <****> руб. 41 коп., взыскать в пользу истца с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» неустойку в размере <****> коп., взыскать в пользу истца с ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителя» в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя., взыскать в пользу истца с ответчика ОАО КБ «Восточный» компенсацию морального вреда в размере <****> рублей., взыскать в пользу истца с ответчика ОАО КБ «Восточный» понесенные судебные расходы в размере <****> рублей.

В судебное заседание истец Елисеев А.А. не явился, о дне, времени и месте был извещен надлежащим образом, в представленном суду заявлении просил рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте извещены надлежащим образом.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.
Правоотношения сторон регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, а также Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

    В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как следует из материалов дела, <дата> на основании заявления, являющегося по условиям договора офертой, между ОАО "Восточный экспресс банк" и Елисеевым А.А. заключен кредитный договор № №, по условиям

которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму <****> руб. сроком на 42 месяца под 37,5 % годовых. Полная стоимость кредита составила 44,64 % годовых.

Елисеев А.А. дает свое согласие на заключение договора страхования, и уведомлен, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита, проинформирован о том, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию.

Исходя из вышеизложенного, суд признает условие о страховании как не относящееся к навязыванию приобретения дополнительных услуг, поскольку в данном случае банк не является лицом, реализующим услугу, а сама услуга (страхование) взаимосвязана с кредитным договором и является составной частью кредитной сделки.

Такие условия договора и действия банка применительно к ч. ч. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" не ущемляют установленные законом права потребителей.

Доказательств того, что предложенные банком условия лишают заемщика прав, обычно предоставляемых по кредитным договорам, исключают или ограничивают ответственность кредитора за нарушение обязательства, либо содержат другие явно обременительные для заемщика условия, материалы дела не содержат.

Обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии волеизъявления истца относительно личного страхования судом не установлено.

Напротив, из материалов дела усматривается, что заявления на страхование и иные документы, подтверждающие заключение кредитного договора с одновременным страхованием, были подписаны истцом собственноручно после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая и порядок внесения страховой премии.

В соответствии с позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Нарушение прав потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место только в том случае, если заемщик не имел возможности заключить с банком кредитный договор без условия о страховании жизни и здоровья.

Однако таких обстоятельств по делу не установлено.

Кроме того, в связи с отказом в удовлетворении основного требования, суд отказывает в удовлетворении производных от него требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Елисеева А. АлексА.а к ОАО «Восточный экспресс банк» отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через суд г. Красноуфимска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья:      Е.Ю. Хомутинникова.