Решение по делу № 2-886/2018 от 01.10.2018

Дело № 2- 886/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Корткерос 30 октября 2018 года

Корткеросский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Буян Э.Ф., при секретаре Соловьевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АО «Банк Русский Стандарт» к Новосельской В.Л.

о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту также Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с Новосельской В.Л. суммы задолженности по договору потребительского кредита ХХХ от <дата> в размере <...> руб., состоящую из: <...> руб. – суммы непогашенного кредита (основной долг), период начисления с <дата> по <дата>; <...> руб. – сумы непогашенных процентов, период начисления с <дата> по <дата>; <...> руб. – неустойки за пропуск очередного платежа, период начисления с <дата> по <дата>; <...> руб. – неустойки, период начисления с <дата> по <дата>, а также о взыскании государственной пошлины в размере <...> руб. В обоснование заявленных требований указав, что <дата> ответчик обратилась в Банк с письменным заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме <...> руб. на срок <...> дней, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». В тот же день между Банком и ответчиком был заключен договор потребительского кредита ХХХ, Банк получил подписанные с ее стороны индивидуальные условия потребительского кредита, открыл счет ХХХ, после чего зачислил на указанный счет сумму кредита в размере <...> руб., а затем по распоряжению заемщика перечислил денежные средства на банковский счет заемщика, открытый ей в рамках заключенных с Банком договоров. В связи с неисполнением обязанностей по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <...> руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до <дата>. однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Новосельская В.Л. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Возражений относительно предъявленного иска суду не представила.

С учетом положений ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, с вынесением по делу заочного решения.

Изучив материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч.1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между сторонами по заявлению ответчика Новосельской В.Л. от <дата> путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключен кредитный договор ХХХ. Банком был открыт счет ХХХ, после чего зачислена на указанный счет сумма кредита в размере <...> руб., а затем по распоряжению заемщика перечислена на банковские счета заемщика, отрытые ей в рамках заключенных с банком договоров. По условиям кредитного договора Новосельской был предоставлен кредит в размере <...> руб. на срок <...> и подлежащий возврату в соответствии с графиком платежей до <дата>, размер процентной ставки по кредиту – <...>% годовых, с ежемесячным платежом – <...> руб. (последний платеж – <...> руб.) <...> числа каждого месяца с <дата>. по <дата>. Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Статьей 810, 809 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Статья 811 ГК РФ регламентирует последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями по обслуживанию кредитов кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления; за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврат кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Плановое погашение кредита осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. В случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительные требования. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Из материалов дела следует, что со стороны ответчика обязательства по указанному кредитному договору в части своевременного ежемесячного погашения кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются.

<дата> Новосельской В.Л. выставлено заключительное требование об исполнении в полном объеме обязательств по договору в срок до <дата> – обеспечении на счете денежных средств в сумме <...> руб.: основной долг – <...> руб., проценты по кредиту (в т.ч. неоплаченные ранее) – <...> руб., неустойка, рассчитанная на дату выставления требования – <...> руб.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности Новосельской В.Л. составляет <...> руб., в т.ч. <...> руб. – сумма непогашенного кредита (основной долг), период начисления с <дата> по <дата>; <...> руб. – сумма непогашенных процентов, период начисления с <дата> по <дата>; <...> руб. – неустойка за пропуск очередного платежа, период начисления с <дата> по <дата>; <...> руб. – неустойка, период начисления с <дата> по <дата>.

При этом из представленных документов, в т.ч. выписки из лицевого счета, следует, что фактически ответчиком была произведена оплата платежа в апреле 2015г. в сумме указанной в графике платежей и с учетом предоставленного графика сумма неоплаченного кредита указанная в иске фактически исчислена за период с <дата>.

Указанная общая сумма задолженности заявлена взысканию с ответчика.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ). Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Мотивированных возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Оценив в совокупности все исследованные доказательства, собранные по делу, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, заемщиком не были выполнены взятые на себя обязательства по кредитному договору, как и требование о досрочном возврате кредита в полном объеме.

Наличие задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается, доказательств тому не представлено.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по сумме основного долга и процентов за пользование кредитом подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций в связи с просрочкой, суд исходит из следующего.

Согласно представленному истцом расчету размер исчисленной таким образом неустойки составляет <...> руб. как неустойка за пропуск очередного платежа, период начисления с <дата> по <дата> и <...> руб. как неустойка, период начисления с <дата> по <дата>, при сумме задолженности по кредитному договору <...> руб., с учетом процентов за пользование кредитом.

С учетом внесения ответчиком суммы <дата> в размере указанном в графике платежей, при необходимости ее внесения <дата>, и отсутствия в последующем оплаты сумм по договору, что следует из выписки из лицевого счета, суд приходит к выводу, что неустойка подлежит расчету за <дата> и в период с <дата> по <дата>.

При этом указанный истцом размер штрафных санкций (неустойки) за просроченный платеж, суд считает явно несоразмерным последствиям нарушения Новосельской В.Л.. своих обязательств, в связи с чем имеют место законные основания для снижения размера неустойки.

В соответствии со ст.ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

При взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание условия начисления подлежащей уплате неустойки, периода ее исчисления, суд считает, что сумма заявленной истцом неустойки, явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств.

В связи с изложенным, а также с учетом периода просрочки возврата долга, степени несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям допущенных ответчиком нарушений, возможных финансовых последствий для каждой из сторон, отсутствия со стороны истца доказательств причинения убытков несвоевременным исполнением ответчиком обязательств по заключенному кредитному договору, сроков направления требований истцом в адрес ответчика с момента отсутствия оплаты по кредиту и срока обращения истца с иском о взыскании с момента неисполнения ответчиком заключительного требования (около трех лет), суд считает возможным уменьшить размер взыскиваемой неустойки до <...>., которую следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Принимая во внимание изложенное, требования истца в части неустойки подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст.ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в т.ч. требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

В связи с изложенным, суд считает подлежащими удовлетворению требования в части возмещения ответчиком истцу судебных расходов в виде госпошлины в полном объеме в размере 14 175,71 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с Новосельской В.Л. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита ХХХ от <дата> в размере <...> руб., состоящую из: суммы непогашенного кредита (основного долга) за период с <дата> по <дата> в размере <...> руб., суммы непогашенных процентов за период с <дата> по <дата> в размере <...> руб., неустойки за <дата> и за период с <дата> по <дата> в размере <...> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб., всего в общей сумме <...> руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Корткеросский районный суд Республики Коми в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, а сторонами заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Корткеросский районный суд Республики Коми в течение месяца по истечении семи дневного срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Буян Э.Ф.