Решение по делу № 2-4685/2016 ~ М-5091/2016 от 03.08.2016

Дело № 2-4685/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 ноября 2016 года                                    г. Хабаровск

    Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

    председательствующего судьи Шишкиной Н.Е.

    при секретаре судебного заседания Соколовой А.А.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общественной организации общество защиты прав потребителей <адрес> «Резонанс» в интересах ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    Общественная организация общество защиты прав потребителей <адрес> «Резонанс» обратилась в суд, в интересах ФИО1, с иском к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения в сумме 300 000 рублей 00 копеек, неустойки 300 000 рублей 00 копеек, денежной компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей 00 копеек, штрафа, возмещении судебных расходов в сумме 3 000 рублей 00 копеек, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 выдан кредит в размере 300 000 рублей 00 копеек, на срок 60 месяцев. При заключении кредитного договора, ФИО1 присоединилась к Договору коллективного добровольного страхования, заключенного между ОАО НБ «Траст» и ООО СК «ВТБ Страхование», который в отношении ФИО1 действует с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В период действия договора страхования, произошел страховой случай – ФИО1 получила инвалидность 2 группы. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив все имеющиеся документы. Поскольку страховое возмещение ООО СК «ВТБ Страхование» не выплачено ФИО1 в добровольном порядке, истец, защищая интересы ФИО1, был вынужден обратиться в суд.

    В ходе производства по делу к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО НБ «Траст».

    В судебном заседании представитель Общественная организация общество защиты прав потребителей <адрес> «Резонанс» - ФИО3 поддержал исковые требования.

    Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. Суд, в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

    В судебном заседании представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» - ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признал ссылаясь на то обстоятельство, что страхователем не предоставлен весь пакет документов, предусмотренный для выплаты страхового возмещения Памяткой застрахованного лица по пакету страховых услуг №, являющейся приложением № к Договору коллективного добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

    Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился по неизвестной причине, несмотря на своевременное уведомление о дне и месте рассмотрения дела. Ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суд, в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив доказательства, представленные истцом в обоснование исковых требований, ответчиком в обоснование возражений на иск, суд приходит к следующему.

    В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 300 000 рублей 00 копеек, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов по кредиту в размере 29% годовых. На основании заявления ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

    При заключении кредитного договора, ФИО1 выразила желание присоединиться к Договору коллективного добровольного страхования, застраховать жизнь и здоровье.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Страховая Компания «ВТБ Страхование» и ОАО НБ «Траст» заключен договор коллективного добровольного страхования №.

    Согласно п.1.5 договора, выгодоприобретатель – лицо, являющееся получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая. Выгодоприобретателем по страховому случаю «инвалидность» является застрахованное лицо.

    Согласно п.1.7 договора, страховой случай – свершившееся в период срока страхования событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

    Пунктом 1.8 договора предусмотрено, что срок страхования – период времени, в течение которого на застрахованное лицо распространяется действие страховой защиты, равен сроку действия кредитного договора.

    Согласно п.2.1 договора коллективного добровольного страхования №, заключив договор, ООО Страховая Компания «ВТБ Страхование» приняло на себя обязательство за обусловленную настоящим договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в настоящем договоре события (страхового случая) произвести страховую выплату лицу, являющемуся выгодоприобретателем по настоящему договору, в пределах страховой суммы, предусмотренной настоящим договором.

    В соответствии с п.4.1.2 договора, страховым случаем является постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением 1,2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (далее «инвалидность»).

    Период действия договора страхования в отношении ФИО1 определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно Декларации к Договору коллективного добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, по договору страхования страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и (или) болезни в течение срока страхования; постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением 1, 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (далее «инвалидность»).

    В соответствии с п.4 Декларации к Договору коллективного добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма на момент заключения договора равна первоначальной сумме задолженности застрахованного по кредитному договору. Страховая сумма по рискам «смерть» и «инвалидность» является единой, изменяемой и устанавливается на каждый день страхования равной задолженности по кредитному договору на неотложные нужды на данный день, увеличенной на 10%.

    Согласно п.5,6 Памятки застрахованного лица по пакету страховых услуг № Добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, являющейся приложением № к Договору коллективного добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением 1,2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни является страховым случаем. Выгодоприобретателем по страховому случаю «инвалидность» является застрахованное лицо.

    Пунктом 8 Памятки застрахованного лица по пакету страховых услуг № Добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, являющейся приложением № к Договору коллективного добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что индивидуальная страховая сумма по рискам «смерть» и «инвалидность» является единой и на момент заключения Договора равна первоначальной сумме задолженности застрахованного по кредитному договору. Страховая сумма является изменяемой в течении срока страхования и устанавливается равной размеру задолженности застрахованного лица на дату наступления страхового случая, увеличенной на 10%, но не более страховой суммы на момент включения застрахованного лица в реестр застрахованных. Задолженность застрахованного лица по кредитному договору определяется как сумма основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств по погашению кредита, а также комиссий, подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором.

    В соответствии с п.9 Памятки застрахованного лица по пакету страховых услуг № Добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, являющейся приложением № к Договору коллективного добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, при наступлении с застрахованным лицом любого страхового случая, указанного в разделе «страховые случаи (риски)» настоящей Программы страхования, страховая выплата производится выгодоприобретателю в размере 100% от страховой суммы. После осуществления страховой выплаты по любому из страховых случаев, обязательства страховщика считаются исполненными.

    Пунктом 15 Памятки застрахованного лица по пакету страховых услуг № Добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, являющейся приложением № к Договору коллективного добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, клиент должен известить страхователя о наступлении события, имеющего признаки страхового случая в течение 35 календарных дней, начиная со дня, когда стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, с последующим предоставлением документов, указанных в п.14.

    В соответствии с п.12.3.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, приложение № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ №-од, застрахованный имеет право получить страховую выплату в соответствии с договором страхования.

    В соответствии с п.13.14 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, приложение № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ №-од, страховая выплата не производится в случаях, предусмотренных в разделе 5 (исключения) и п.13.15 настоящих Правил, а также в других случаях, предусмотренных договором страхования и действующим законодательством Российской Федерации. В соответствии с п.13.15 Правил, основанием для отказа страховщика произвести страховую выплату являются: не извещение страховщика о наступлении страхового случая в сроки, обусловленные в п. 13.2 настоящих Правил, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату, другие предусмотренные настоящими Правилами и действующим законодательством Российской Федерации случаи.

Согласно справке серии МСЭ-2013 №, выданной ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>» Минтруда России Бюро медико-социальной экспертизы №, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, впервые, установлена инвалидность 2 группы по общему заболеванию, ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписному эпикризу Неврологического отделения 1 КГБУЗ «Краевая клиническая больница №» МЗ ХК от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 установлен заключительный клинический диагноз «Острое нарушение мозгового кровообращения по ишемическому типу в бассейне правой средней мозговой артерии, атеротромботический вариант. Атеросклероз церебральных артерий. Синдромы дизартрии, левосторонней гемиплегии».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «СК «ВТБ Страхование» с извещением о наступлении страхового случая. К заявлению была приложена справка МСЭ №, а также с заявлением о выплате страхового возмещения. В добровольном порядке выплата страхового возмещения истцу не произведена.

    Согласно сведениям, представленным ПАО НБ «Траст» от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО НБ «Траст» и ФИО1, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 317 554 рубля 08 копеек. Поскольку страховая сумма на момент заключения кредитного договора составляла 300 000 рублей 00 копеек, то страховое возмещение не может превышать данную сумму.

    В ходе судебного разбирательства представителем ответчика не представлены доказательства, свидетельствующие об истребовании у ФИО1 недостающих документов для решения вопроса о выплате страхового возмещения либо отказа в выплате страхового возмещения.

    В ходе производства по делу представителю ответчика были представлены выписной эпикриз, медицинская карта амбулаторного больного в отношении ФИО1, то есть все имеющиеся у истца медицинские документы, однако ответчиком не было принято о решение о признании случая страховым либо об отказе в признании случая страховым, о выплате страхового возмещения либо об отказе в выплате страхового возмещения.

    Ни договор коллективного добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, ни Памятка застрахованного лица по пакету страховых услуг № Добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, являющейся приложением № к Договору коллективного добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, ни Правила страхования от несчастных случаев и болезней, являющиеся приложением № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ №-од, не предусматривают какой-либо ответственности (неблагоприятных последствий для выгодоприобретателя) в случае не предоставления застрахованным лицом необходимых документов, не предоставляют ООО «СК «ВТБ Страхование» право уклониться от рассмотрения заявления ФИО1 о выплате страхового возмещения.

    В соответствии со ст. 8 Всеобщей декларации прав человека, принятой на третьей сессии Генеральной Ассамблеи ООН резолюцией 217 А (111) от ДД.ММ.ГГГГ, каждый человек имеет право на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случаях нарушения его основных прав, предоставленных ему конституцией или законом.

    В силу ч.1 ст. 25 Всеобщей декларации прав человека, каждый человек имеет право на такой жизненный уровень, включая пищу, одежду, жилище, медицинский уход и необходимое социальное обслуживание, который необходим для поддержания здоровья и благосостояния его самого и его семьи, и право на обеспечение на случай безработицы, болезни, инвалидности, вдовства, наступления старости или иного случая утраты средств к существованию по независящим от него обстоятельствам.

    В соответствии с ч.2 ст. 29 Всеобщей декларации прав человека, при осуществлении своих прав и свобод каждый человек должен подвергаться только таким ограничениям, какие установлены законом исключительно с целью обеспечения должного признания и уважения прав и свобод других и удовлетворения справедливых требований морали, общественного порядка и общего благосостояния в демократическом обществе.

    В соответствии со ст. 2 Конституции Российской Федерации, человек, его права и свободы являются высшей ценностью. Признание, соблюдение и защита прав и свобод человека и гражданина – обязанность государства.

    Согласно ст. 7 Конституции Российской Федерации, Российская Федерация – социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека.

    В соответствии со ст. 18 Конституции Российской Федерации, права и свободы человека и гражданина являются непосредственно действующими. Они определяют смысл, содержание и применение законов, деятельность законодательной и исполнительной власти, местного самоуправления и обеспечиваются правосудием.

    В соответствии с ч.1 ст. 39 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется социальное обеспечение по возрасту, в случае болезни, инвалидности, потери кормильца, для воспитания детей и в иных случаях, установленных законом.

    В соответствии с ч.1 ст. 45 Конституции Российской Федерации, государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

    В соответствии с ч.ч.1,2,3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

    При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

    В силу ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должны быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. С силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившимся договором с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается неполученной.

В силу ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В таком случае форма договора считается соблюденной.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо ( должник) обязано совершить в пользу другого лица ( кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов… Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса РФ…

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ч.2 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426).

    В соответствии со ст. 426 Гражданского кодекса РФ публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий её обязанности по продаже товаров, выполнению работ, оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратиться (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжения, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.). Коммерческая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами. Цена товара, работ и услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.

    Согласно ч.ч.1,2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

    В соответствии с ч.1,3 ст. 947 Гражданского кодекса РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашениями страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

    Согласно ч.1 ст. 964 Гражданского кодекса РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

    В соответствии с ч.1,2,3 ст. 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами, 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования.

    В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 выполнила данную обязанность, сообщила страховщику о наступлении страхового случая в установленный договором страхования срок.

В ходе судебного разбирательства не установлены обстоятельства, предусмотренные ч.1 ст. 964, ч.1 ст. 961, ст. 963 Гражданского кодекса РФ, предоставляющие право ООО СК «ВТБ Страхование», отказать выгодоприобретателю ФИО1 в получении страхового возмещения в соответствии с условиями договора страхования. В силу договора страхования, у страховщика ООО СК «ВТБ Страхование», в связи с установлением заемщику ФИО1 инвалидности 2 группы, возникла обязанность по выплате выгодоприобретателю ФИО1 страховой выплаты. Ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие нарушение ФИО1 условий договора страхования, нарушения обязанности по уплате страховой премии страховщику. При таких обстоятельствах суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца в части взыскания страхового возмещения в сумме 300 000 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с претензией, указав требование о выплате страховой суммы в размере 300 000 рублей 00 копеек. Ответа на претензию не последовало.

Рассматривая требование истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему. Гражданским кодексом РФ, Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в РФ» ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена, следовательно, на правоотношения, связанные с оказанием услуги добровольного страхования распространяются положения Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей». В соответствии со ст. 22 Закона РФ «О защите прав потребителей», требование потребителя о возврате денежной суммы подлежит удовлетворению в течение 10 дней со дня предъявления соответствующего требования. Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителей неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги).

В соответствии со ст. 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами закона о добровольном страховании имущества граждан»).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой. Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку ФИО1 по договору коллективного страхования № уплачено страховая премия в сумме 54 000 рублей 00 копеек, неустойка рассчитывается и взыскивается из расчета уплаченной страховой премии, и не может быть взыскана выше данной суммы. При таких обстоятельствах суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истцу неустойку в сумме 54 000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Рассматривая требование истца о возмещении морального вреда и при определении размеров компенсации морального вреда, суд учитывает степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага. С учетом вышеуказанных норм права суд приходит к выводу об обоснованности заявленного истцом ФИО1 требования о взыскании денежной компенсации морального вреда. При определении размера денежной компенсации суд принимает во внимание обстоятельства, при которых был причинен вред, последствия, которые наступили в результате нарушения прав потребителя. С учетом объема и характера нравственных переживаний, суд полагает возможным определить денежную компенсацию морального вреда, подлежащую выплате ФИО1 в сумме 5 000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителе» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку требования истца ФИО1 не были удовлетворены ООО СК «ВТБ Страхование» в претензионном порядке с ответчика в пользу истца и в пользу Общественной организации Общества защиты прав потребителей <адрес> «Резонанс» подлежит взысканию штраф. 50% от присужденных истцу сумм составляет 179 500 рублей 00 копеек (300 000 рублей 00 копеек +54 000 рублей 00 копеек + 5 000 рублей00 копеек:2= 179 500 рублей 00 копеек). Из них 89 750 рублей 00 копеек подлежат взысканию в пользу ФИО1 и 89 750 рублей 00 копеек в пользу общественной организации.

В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, ГПК РФ предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов. В силу взаимосвязанных положений ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 88, ст.ст. 94, 98 и 100 ГПК РФ возмещение судебных расходов, в том числе расходов на оплату услуг представителя, стороне может производиться только в том случае, если сторона докажет, что несение указанных расходов в действительности имело место.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству с суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Согласно договору об оказании юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и ООО ЗПП <адрес> «Резонанс», квитанции от ДД.ММ.ГГГГ № истцом уплачено 3 000 рублей 00 копеек за оказание услуг по подготовке документов и представлению интересов в суде первой инстанции.

В силу ст. 45 ФЗ «Озащита прав потребителей» Общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) для осуществления своих уставных целей вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей. Однако для общественных организаций законодательством подобная обязанность не предусмотрена. Соответственно, на сторону, против которой было вынесено решение суда, не может быть возложена обязанность возмещать труд иных общественных объединений, которые оказывали услуги по предоставлению другой стороне правовой помощи бесплатно по своей инициативе.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается соответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Общественной организации общество защиты прав потребителей <адрес> «Резонанс» в интересах ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа – удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение 300 000 рублей 00 копеек, неустойку 54 000 рублей 00 копеек, денежную компенсацию морального вреда 5 000 рублей 00 копеек, штраф в сумме 89 750 рублей 00 копеек.

    Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Общественной организации общество защиты прав потребителей <адрес> «Резонанс» штраф в сумме 89 750 рублей 00 копеек.

    В удовлетворении требования Общественной организации общество защиты прав потребителей <адрес> «Резонанс» в интересах ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании расходов понесенных на оплату услуг представителя ФИО1 – отказать.

    Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования городской округ «<адрес>» государственную пошлину в сумме 6 740 рублей 00 копеек.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме, через суд его вынесший.

    Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                         Шишкина Н.Е.