Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1153/2015 ~ М-1104/2015 от 12.08.2015

     Дело № 2 – 1153/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«31» августа 2015 года п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Спиридонова Е.А.

при секретаре Васильчук Н.А.

с участие ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» с ФИО1 долга по кредиту в сумме 392035 рублей 40 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7120 рублей 35 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с настоящим иском, оплатив при подаче государственную пошлину в сумме 7120 рублей 35 копеек.

В исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 190473. В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 383000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 22,50 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 должен был погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами согласно утвержденному графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Тем не менее, платежи по кредиту не поступают, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая не погашается.

На основании п.4.2.3. кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 указанной статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами займа.

Поскольку п.3.1, п.3.2 кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное гашение кредита и процентов, т.е. по частям – к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п.2 ст.811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следуя положениям ст.809 ГК РФ и п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 8.10.1998 года в ред.Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 4.12.2000 года, Заемщик обязан уплатить по правилам основного долга проценты за пользование кредитом предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 22 июня 2015 года размер полной задолженности по кредиту составил 392035 рублей 40 копеек, в том числе: 313836,41 руб. – просроченный основной долг; 36514,80 руб. – просроченные проценты; 19833,18 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 21851,01 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Просит расторгнуть кредитный договор № 190473 от 29 мая 2013 года, взыскать досрочно в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредиту в сумме 392035 рублей 40 копеек и сумму государственной пошлины в размере 7120 рублей 35 копеек.

Представитель истца ФИО3, надлежаще извещенная о дате времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие представителя истца, надлежащим образом уведомленного о месте и времени судебного разбирательства.

Ответчик ФИО1 суду пояснил, что заявленные требования признает частично, согласен с заявленной суммой основного долга и процентов, но считает что сумма требуемой к взысканию неустойки чрезмерно завышена, просит ее снизить, так как не смог своевременно гасить задолженность по кредиту в связи с ухудшением состояния здоровья, о чем сообщил кредитору и обращался с заявлением о реструктуризации долга.

    Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Исследованный в судебном заседании кредитный договор № подтверждает, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 190473, в соответствии с которым кредитор - Банк предоставил заемщику – ФИО1 кредит в сумме 383000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ) под 22,5 % годовых, а заемщик, обязался возвратить кредитору - банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с заключенным кредитным договором, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита ФИО1 производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита согласно п.3.2. кредитного договора.

Согласно п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредитором - Банком, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены полностью, тогда как ответчиком – заемщиком ФИО1 в нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, неоднократно нарушались сроки погашения кредита, что не отрицается ответчиком и подтверждается представленным истцом расчетом задолженности с движением средств по счету, заявлением ФИО1 на реструктуризацию задолженности по кредиту.

В результате нарушения заемщиком ФИО1 сроков гашения кредита, на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 392035 рублей 40 копеек, в том числе: 313836,41 руб. – просроченный основной долг; 36514,80 руб. – просроченные проценты; 19833,18 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 21851,01 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Сумма задолженности по оплате по данному кредитному договору доказана в полном объеме материалами дела: кредитным договором № 212420, графиком платежей, историей движения счета, расчетом задолженности; расчетом просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов; расчетом просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга; справкой движения основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что ответчик, являясь стороной договора – заемщиком, существенно нарушил условия договора кредита, уклонившись от ежемесячной выплаты сумм по кредиту и начисленных процентов.

В силу ст.452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено в суд, только после получения другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Требованием от ДД.ММ.ГГГГ № доказано, что ДД.ММ.ГГГГ банк направил по месту жительства заемщика ФИО1 письменное требование о необходимости погашения задолженности на дату расчета в сумме 91514 рублей 29 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ и п.4.2.3 данного кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойка, в соответствии со ст.330 ГК РФ, определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательства.

Пунктом 3.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Сумма задолженности по неустойке за просроченный основной долг 19833 рубля 18 копеек, сумма задолженности по неустойки за просроченные проценты 21851 рубль 01 копейка, а в общей сумме составляет 41684 рубля 19 копеек.

Заявлением ФИО1 на реструктуризацию задолженности по кредиту с заключением о невозможности проведения реструктуризации кредита (л.д.21), его сведениями из трудовой книжки, в соответствии которыми у ответчика произошло понижение в должности, медицинским документами (история болезни) в соответствии с которыми у ответчика произошло ухудшение состояния здоровья, расчетом задолженности (л.д.8-9), требованием о досрочном возврате кредита (л.д.20), подтверждается, что по кредитному договору ФИО1 допущена просрочка погашения кредита с августа 2014 года, требование кредитора к заемщику о погашении задолженности направлено только ДД.ММ.ГГГГ, не смотря на то, что обязанность заемщика по своевременному возврату суммы кредита и начисленных процентов не исполнялись с августа 2014 года, и соответственно кредитор не предпринимал своевременных мер к взысканию образовавшейся задолженности по кредитному договору, с августа 2014 года не обращался в суд общей юрисдикции с соответствующим иском.

Поэтому при определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из принципа соразмерности меры ответственности и действительного размера ущерба, причиненного нарушением обязательств по своевременному возврату денежных средств по кредиту, признает неустойку в общей сумме 41684 рубля 19 копеек явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, и считает необходимым с учетом изложенного и в соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до 5000 рублей, удовлетворив в указанной части требования ответчика.

В удовлетворении требований истца о взыскании неустойки в остальной части, в размере 36684 руля 19 копеек, надлежит отказать.

Учитывая, что заемщик – ФИО1 нарушил обязательства по кредитному договору, что предусмотренный законодательством досудебный порядок расторжения договора не нарушен, следует расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 и взыскать с Заемщика – ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 355351 рубль 21 копейка из расчета: 313836 рублей 41 копейка – просроченный основной долг; 36514 рублей 80 копеек – просроченные проценты; 5000 рублей – неустойка за просроченный основной долг и за просроченные проценты.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд истец оплатил государственную пошлину в сумме 7120 рублей 35 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования, заявленные истцом, удовлетворены частично на общую сумму 355351 рубль 21 копейка, поэтому в соответствии со ст.88, 94, 98 ГПК РФ и п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину, уплаченную банком при обращении с иском в суд пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере 6753 рубля 51 копейка, а в удовлетворении заявленного требования, о взыскании с ответчика в пользу истца государственной пошлины в остальной части, истцу надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 355351 (Триста пятьдесят пять тысяч триста пятьдесят один) рубль 21 копейка, а также судебные издержки по оплате государственной пошлины в сумме 6753 (Шесть тысяч семьсот пятьдесят три) рубля 51 копейка, а всего в общей сумме 362104 (Триста шестьдесят две тысячи сто четыре) рубля 72 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных требований Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» к ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке течение месяца со дня составления мотивированного решения в Амурский областной суд через Бурейский районный суд.

Председательствующий             (подпись)

Копия верна:

Судья    Бурейского районного суда                    Е.А.Спиридонов