Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2265/2012 ~ М-2203/2012 от 03.09.2012

Дело №2-2265/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2012 года Кировский районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего судьи Вдовина И.Н.,

при секретаре Мартюшевой Е.В.,

с участием представителя истца Година А.Б., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивановой Анны Викторовны к ФИО6 о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Иванова А.В. обратилась в суд с иском к ФИО7 о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что заключила с ответчиком кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно условиям договоров банк возложил на нее обязанность по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере по <данные изъяты> рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истица уплатила ответчику указанную комиссию в размере <данные изъяты>. Однако, положения кредитного договора об уплате истцом вышеуказанной комиссии не соответствует действующему законодательству и ущемляет права потребителя, поэтому истец просит признать недействительными данные условия кредитного договора и взыскать с ответчика в свою пользу возврат банковской комиссии в размере <данные изъяты>, а также проценты за пользование чужими денежными средствами, согласно ст. 395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом ежемесячной уплаты комиссии в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

Истица Иванова А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, доверила представлять свои интересы Годину А.Б.

В судебном заседании представитель истицы Годин А.Б. исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчик ФИО8 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания делу извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель истицы не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истицы, исследовав материалы дела, находит требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на не нее.

В соответствии с положениями статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №-П, утвержденным Центральным банком РФ ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за выдачу кредита (зачисление кредитных денежных средств на счет), как и за открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, действия банка по расчетному обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно Положениям о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязанность создания условия предоставления и погашения кредита, возложена на банк.

Поскольку обслуживание ссудного счета - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, условие договора о том, что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Возложение на потребителя платы за обслуживание ссудного счета по кредитному договору является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

Условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета, противоречит требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права заемщика, как потребителя, поэтому подлежит удовлетворению требование истица о признании условия договора, обязывающего заемщика уплачивать ответчику ежемесячную комиссию за обслуживание ссудного счета, недействительными в силу ничтожности.

В судебном заседании установлено, что между Ивановой А.В. и ФИО9 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №МК/2009-7 на сумму <данные изъяты> рублей. Согласно условиям указанного договора банк возложил на Иванову А.В. обязанность по уплате комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 2% от суммы кредита ежемесячно, т.е. в размере <данные изъяты>. В результате гашения кредита, согласно выписки по счету (л.д. 10-28), Иванова А.В. оплатила по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссию за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>, что ответчиком не оспаривается.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что в пользу Ивановой А.В. подлежит взысканию с ответчика <данные изъяты> - по указанному кредитному договору банковская комиссия за обслуживание ссудного счета.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Суд принимает расчет истца процентов за пользование чужими денежными средствами, согласно ст.395 ГК РФ, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №МК/2009-7, который является верным, произведен с учетом ежемесячных дат внесения комиссии Ивановой А.В., периода просрочки по каждому платежу отдельно на требуемую истцом дату ДД.ММ.ГГГГ, правильного количества дней просрочки, исходя из действующей ставки рефинансирования ЦФ РФ 8% на подачи иска. Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами составили в размере 5827 рублей 83 копейки.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Учитывая, что ответчиком до настоящего времени денежные средства, фактически оплаченные истицей по кредитному договору за ведение ссудного счета, ей не возвращены, степень вины ответчика, включившего в кредитный договор условия, противоречащие требованиям законодательства о защите прав потребителей, требования разумности и справедливости, а также степень физических и нравственных страданий, причиненных Ивановой А.В. в результате нарушения ее прав как потребителя, суд считает возможным частично удовлетворить требования последней, взыскав с ответчика в ее пользу в качестве компенсации морального вреда 3000 рублей. Требуемую сумму в размере 5000 рублей суд считает завышенной, не соответствующей степени физических и нравственных страданий потребителя.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствие со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истица понесла судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>

Решая вопрос об удовлетворении требования о взыскании издержек, связанных с рассмотрением дела—по оплате услуг представителя, суд исходит из сложности настоящего гражданско-правового спора, разумности таких расходов, количества судебных заседаний, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца соответствующие расходы в сумме 7000 рублей, с учетом отсутствия возражений ответчика относительно размера данных издержек.

В силу ст. 103 ГПК РФ, с учетом наличия исковых требований как имущественного характера, подлежащих оценке, так и неимущественного характера, с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты>.

В силу п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Суд считает, что с ответчика в пользу потребителя необходимо взыскать штраф в размере <данные изъяты> (50 % от суммы <данные изъяты> <данные изъяты> так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Ивановой Анной Викторовной и ФИО10», обязывающие заемщика уплачивать банку комиссию за обслуживание ссудного счета, недействительными в силу ничтожности.

Взыскать с ФИО11 в пользу Ивановой Анны Викторовны возврат комиссии в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, судебные расходы в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>

Взыскать с ФИО12 госпошлину в доход государства в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО13 в пользу Ивановой Анны Викторовны штраф в сумме <данные изъяты>

Ответчик вправе подать судье, вынесшему заочное решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему его копии.

Стороны вправе обжаловать решение в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Вдовин

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>