Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-394/2017 ~ М-360/2017 от 06.06.2017

Дело № 2-394/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Калач                                                                                                                        28.06.2017 г.

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Романова М.А.

при секретаре Колтуновой Е.С.,

с участием представителя ответчика адвоката Хвостиковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Ивановой Раисе Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (после организационно-правовой формы ПАО КБ «УБРиР») и Ивановой Р.П. был заключен договор потребительского кредита № № (в виде акцептованного заявления оферты №). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 199 875,78 руб. под 37,070 % годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, ПАО КБ «УБРиР» обратилось в суд с иском к Ивановой Р.П. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, которая составила 405 520,72 руб., из которых: 181 327,88 руб. – сумма основного долга, 224 192,84 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, кроме этого просил взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 255,21 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика адвокат Хвостикова Н.А. иск не признала, не согласна с суммой исковых требований, считает, что она завышена. Просила суд оставить исковое заявление по требованию банка к Ивановой Р.П. без рассмотрения. Считает, что банком не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, т.к. в деле нет уведомления о направлении должнику требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

Истцом предоставлены суду следующие доказательства: расчет задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8), выписка по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9), копия заявления о предоставлении кредита (л.д.10), копия анкеты-заявления и индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 11-13), копия договора комплексного банковского обслуживания (л.д.14), копия заявления на присоединение к программе коллективного добровольного страхования (л.д.15), копия устава (л.д.17), копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (л.д.18), копии выписки из ЕГРЮЛ (л.д.19-20).

Из обстоятельств дела следует, что между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР») и Ивановой Р.П. был заключен договор потребительского кредита № №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 199 875,78 руб. под 37,07 % годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ. На имя ответчика открыт карточный счет №, № счета №. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него с соблюдением графика, являющегося приложением к кредитному договору.

Согласно п. 4.1.1 условий кредитного договора за пользование кредитом процентная ставка устанавливается в размере 65% годовых со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п.4.1.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, и непогашении её в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки.

Согласно п. 4.1.2 условий процентная ставка – 30% годовых устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий:

- последовательной, своевременной и полной оплаты 6 (шести) ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.1. без допущения факта просроченной задолженности,

- предоставления документа, подтверждающего доходы заемщика в соответствии с требованиями, установленными тарифами банка по данному виду услуг, в период даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа до даты седьмого последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа,

- либо возникновения просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п. 1.4.3. Индивидуальных условий ДПК, и непогашении её в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки.

Согласно п. 4.1.3 процентная ставка 16% годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий:

- последовательной, своевременной и полной оплаты 6 (шести) ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.2. без допущения факта просроченной задолженности,

- предоставления документа, подтверждающего доходы заемщика в соответствии с требованиями, установленными тарифами банка по данному виду услуг, в период даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа до даты седьмого последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа (л.д. 11).

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил и перечислил сумму заемных средств на счет Ивановой Р.П.

Иванова Р.П. свои обязательства по возврату сумм кредита и начисленных процентов исполняла ненадлежащим образом, денежные средства в сумме полученного кредита, проценты за пользование кредитом в сроки, установленные договором, уплачены не были.

Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 405 520,72 руб., из которых: 181 327,88 руб. – сумма основного долга, 224 192,84 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом.

Истец в обоснование своих требований ссылается на то, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил.

Суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Предоставление банком кредита в сумме 199 875,78 рублей Ивановой Р.П. подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.2, п.4 Условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором и, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По состоянию на день рассмотрения дела в суде, неоплаченными являются в том числе: сумма основного долга – 181 327.88 руб., проценты на пользование кредитом – 224 192.84 руб.

          Требования банка подтверждены расчетом задолженности, представленный истцом суду расчет проверен и принят судом как арифметически верный, соответствующий условиям обязательства, ответчиком не оспорен, у суда нет оснований не доверять данному расчету.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что процентная ставка в размере 65% годовых устанавливается за 1-6 платеж, 30% годовых за 7-12 платеж при соблюдении одновременно условий, указанных в п.4.1.1 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», 16% за 13-35 платеж при соблюдении одновременно условий, указанных в п.4.1.2 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита».

В связи с тем, что ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ (7-й ежемесячный обязательный платеж) допущено нарушение срока погашения кредита, платеж не производился, а после ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита не вносились, то согласно условиям кредитного договора процентная ставка пользования кредитом на 7-й и последующие платежи установлена в размере первых шести месяцев пользования кредитом – 65% годовых.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п.1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст.14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Что касается доводов представителя ответчика о завышении исковых требований, суд считает их необоснованными. Иванова Р.П. не была лишена возможности обратиться за получением кредита в любую другую кредитную организацию. Стороны заключили договор в соответствии с собственным волеизъявлением. С индивидуальными условиями договора потребительского кредита Иванова Р.П. была ознакомлена, что следует из анкеты-заявления на предоставление персонального кредита, подписанной Ивановой Р.П. Заключение данного договора не являлось обязанностью ни для заемщика, ни для банка.

Суд не может согласиться с доводами представителя ответчика о необходимости оставления искового заявления без рассмотрения, в связи с несоблюдением банком претензионного, досудебного порядка при подаче искового заявления, поскольку, обращаясь в суд с настоящим иском, требований о расторжении кредитного договора банком не заявлено. Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по данному соглашению в порядке ст. ст. 810 - 811 ГК РФ, которая не предусматривает обязательного расторжения договора в порядке ст.450 ГК РФ. Между тем, для данной категории дел не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ расходы на уплату государственной пошлины должны быть взысканы с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

     Взыскать с Ивановой Раисы Петровны в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору в сумме 405 520 рублей 72 копейки и возврат госпошлины 7 255 рублей 21 копейку.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, т.е. с 03.07.2017 года.

Судья                                                М.А.Романов