Судья – Гареева С.Ю. Дело № 33-18169/2015
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
«17» сентября 2015 года город Краснодар
Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе: председательствующего Булата А.В.,
судей Пархоменко Г.В., Старосельской О.В.,
при секретаре Ткаченко С.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО НБ «ТРАСТ» по доверенности Ермакова С.В. на решение Первомайского районного суда города Краснодара от 14 октября 2014 года.
Заслушав доклад судьи Краснодарского краевого суда Булата А.В.,
У С Т А Н О В И Л А:
Национальный банк «ТРАСТ» обратился в суд с иском к Лазаренко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Обжалуемым решением Первомайского районного суда города Краснодара от 14 октября 2014 года исковое заявление Национальный банк «ТРАСТ» к Лазаренко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору оставлено без удовлетворения.
В апелляционной жалобе представитель ОАО НБ «ТРАСТ» Ермаков С.В. ставит вопрос об отмене решения суда, ссылаясь на незаконность и необоснованность судебного постановления.
Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене по следующим основаниям.
Отказывая в удовлетворении искового заявления Национальный банк «ТРАСТ», суд первой инстанции сослался на то, что в нарушение ст.ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств получения ответчиком суммы кредита в размере 100000 рублей, а также доказательств заключения кредитного договора от 4 июля 2012 года и от 8 июля 2012 года, с предоставлением кредитной карты с лимитом на 100000 рублей.
Судебная коллегия не может согласиться с выводом суда.
Из материалов дела следует, что 08.07.2012 года Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Лазаренко Е.А. заключили кредитный договор <...> на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № <...>.
Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
Кредит по договору предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, условиях по расчетной карте, тарифах, тарифах по карте, тарифах по расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.
В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета (далее СКС), а условия, условия по карте, тарифы, тарифы по карте и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора 1.
В заявлении о предоставлении кредита ответчик выразил согласие с условиями по расчетной Карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.
На основании ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключений договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен псоле составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документа посредством почтовой, телеграфной, телетайповой, телефонной, электронной или иной связи позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК).
П. 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
08.07.2012 г. Лазаренко Е.А. обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с просьбой о получении кредита для приобретения мопеда на сумму 34 801,62 руб.
В тот же день 08.07.2012г. между банком и Лазаренко Е.А. заключен кредитный договор №<...>. Факт подписания кредитного договора <...> от 08.07.2012г. в ходе судебного разбирательства не оспаривался.
В заявлении на получение кредита заемщик просил банк открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, установить лимит разрешенного овердрафта по карте в размере до 500 000 руб. и осуществлять расчеты по операциям за счет собственных средств и установленного лимита разрешенного овердрафта.
Таким образом, ответчик, действуя добровольно и в своем интересе, направил предложение (оферту) о заключении договора о расчетной карте, открытии текущего счета. При этом, как следует из заявления на получение кредита, заемщик понимает и соглашается, что подписание им настоящего заявления является акцептом публичной оферты Банака об открытии ему текущего счета, а предоставление ему карты с установленным по ней разрешенного овердрафта является офертой о заключении договора на срок и на финансовых условиях, изложенных в составляющих договора настоящем заявлении, условиях предоствлеия обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта; тарифном плане, указанном в настоящем заявлении, с которыми заемщик ознакомился.
Подписание заявления на получение кредита на изложенных основаниях заемщиком не оспорено.
Подписывая заявление на получение кредита, заемщик дал свое согласие на соблюдение условий, указанных в заявлении, а именно: условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта и плане, действующем на момент его подписания.
Банк, рассмотрев предложение ответчика на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты, акцептовал ее оферту о заключении с ним договора, совершил действия по выполнению условий оферты - открыл ответчику текущий счет для осуществления операций по кредиту. С момента открытия счета договор о выпуске и обслуживании банковской карты считается заключенным.
Банком ответчику предоставлена расчетная карта на условиях заявления на кредит, условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов, предоставления и обслуживания международных расчетных карт с лимитом разрешенного овердрафта.
Кроме того, ответчик получил кредитную карту <...> при заключении кредитного договора, а именно 08.07.2015г., о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение кредита от 08.07.2012г..
Согласно п.5.13 условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.
В нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору 2, что подтверждается выписками по счету <...>; договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432. 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученнуюденежную сумму и уплатить проценты на нее.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).
Истец, заявляя исковые требования, в соответствии с расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по договору 2, предъявляет ко взыскнию задолженность, определенную на 10.04.2014г. в размере 152553, 40 рублей; а также процетов за пользование кредитом в сумме 52 584,88 руб..
Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо является существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что судом оставлено без парвовой оценки и внимания.
С учетом изложенного, судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда приходит к выводу об отмене обжалуемого решения Первомайского районного суда г. Краснодара от 14 октября 2014 г., которым оставлено без удовлетворения исковое заявление национального банка «ТРАСТ», с вынесением нового судебного акта по делу – об удовлетворении искового заявления Национальный банк «ТРАСТ» к Лазаренко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда,
О П Р Е Д Е Л И Л А:
Апелляционную жалобу представителя ОАО НБ «ТРАСТ» по доверенности Ермакова С.В. удовлетворить.
Решение Первомайского районного суда города Краснодара от 14 октября 2014 года отменить.
Принять по делу новое решение.
Исковое заявление Национальный банк «ТРАСТ» к Лазаренко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Лазаренко Е.А. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 152553, 40 рублей (сто пятьдесят две тысячи пятьсот пятьдесят три рубля сорок коп.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 251,07 рублей (четыре тысячи двести пятьдесят один рубль семь коп.).
Председательствующий:
Судьи краевого суда:
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>