Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-503/2021 ~ М-462/2021 от 26.08.2021

дело № 2-503/2021

УИД 10RS0008-01-2021-001478-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2021 года                         г. Медвежьегорск

Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Ероховой Л.А., при секретаре Павковой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Богданову С.Е., Богдановой Н.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском по тем основаниям, 03.06.2017 заключило кредитный договор № 13767 с Богдановым Е.Я., по которому предоставило ему кредит в размере 107540 руб. под 17,55% годовых на срок 36 месяцев. Обязательства по кредитному договору заемщиком не были исполнены, поскольку 30.04.2019 Богданов Е.Я. умер. Предполагаемым наследником является сын Богданова Е.Я. – Богданов С.Е.. Учитывая срок неисполнения обязательств по возврату кредита и размер задолженности, полагая допущенное нарушение условий договора существенным, истец на основании ст. 450 Гражданского кодекса РФ просил расторгнуть кредитный договор и на основании ст. 1175 Гражданского кодекса РФ взыскать с Богданова С.Е. в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 04.06.2019 по 05.08.2021 в сумме 63365 руб. 90 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность 45442 руб. 30 коп., просроченные проценты 17923 руб. 60 коп.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8100 руб. 98 коп.

Определением суда от 16.09.2021 к участию в деле привлечены в качестве ответчика – Богданова Н.М., в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, - нотариус Медвежьегорского нотариального округа Шукалович А.В., ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением суда от 15.11.2021 приняты к производству измененные исковые требования ПАО «Сбербанк России» в части уменьшения взыскиваемой суммы. В окончательной редакции исковых требований ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с Богданова С.Е. и Богдановой Н.М. задолженность по кредитному договору в сумме 15333 руб. 31 коп., расходы по государственной пошлине 8100 руб. 98 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчики Богданов С.Е. и Богданова Н.М. в судебном заседании против иска возражали, пояснив, что 07.05.2019 они представили в ПАО «Сбербанк» заверенную нотариусом копию свидетельства о смерти Богданова Е.Я., в банке им сообщили, что задолженность будет погашена за счет страховой выплаты. Наследство после смерти Богданова Е.Я. было принято Богдановой Н.М. Иные лица наследство не принимали. 25.11.2021 Богданова Н.М. оплатила остаток задолженности. Просили в иске отказать.

Третьи лица не явились, извещены, просили о рассмотрении дела без своего участия.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав объяснения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее: ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

По смыслу закона, обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средств

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как указано в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 03.06.2017 между ПАО «Сбербанк России» и Богдановым Евгением Яковлевичем был заключен кредитный договор, по которому истец предоставил Богданову Е.Я. кредит в размере 107540 руб. на срок 36 месяцев под 17,55% годовых, а Богданов Е.Я. принял обязательство погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты путем внесения 36-ти ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3863,60 руб. в соответствии с графиком.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов начисляется пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки (п.12 договора).

Факт зачисления суммы кредита на счет заемщика подтверждается выпиской по счету.

30.04.2019 Богданов Е.Я. умер, что подтверждается свидетельством о смерти. На дату смерти Богданова Е.Я. обязательства по кредитному договору не были исполнены, что следует из выписки по счету, расчета долга и ответчиками не оспаривалось. Остаток основного долга составлял 45442 руб. 30 коп.

Судом также установлено, что к имуществу Богданова Е.Я. нотариусом Медвежьегорского нотариального округа Шукалович А.В. по заявлению супруги умершего – Богдановой Н.М. было заведено наследственное дело № 169/2019. Согласно материалам наследственного дела дети наследодателя – Богданов С.Е. и Богданов И.Е. отказались от причитающейся им доли в наследстве. Богдановой Н.М. как единственному наследнику, принявшему наследство, 20.01.2020 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк», на ? доли в праве собственности на а/м ВАЗ 21150 г.р.з. <данные изъяты>, на комбинированное ружье <данные изъяты> года выпуска, на ружье <данные изъяты> года выпуска, на ружье <данные изъяты> года выпуска.

Таким образом, надлежащим ответчиком по требованиям истца является Богданова Н.М., поскольку она является единственным наследником, принявшим наследство после смерти Богданова Е.Я.

Судом также установлено, что при заключении кредитного договора Богданов Е.Я. выразил согласие на присоединение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк» и был застрахован ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно документам, представленным по запросу суда ООО СК «Сбербанк страхование жизни» случай смерти Богданова Е.Я. был признан страховым и страховщик 06.09.2021 перечислил выгодоприобретателю (ПАО «Сбербанк») страховую выплату в размере 49235 руб. 79 коп.

Заявляя требования к наследникам умершего заемщика, истец просит взыскать задолженность по состоянию на 16.11.2021 в сумме 15333 руб. 31 коп., из которых ссудная задолженность (основной долг) 14764 руб. 75 коп., проценты 569 руб. 56 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части (п. 2 ст. 408 ГК РФ).

Согласно ст. 12, ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать суду обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно представленным ответчиками выписке по ссудному счету от 25.11.2021, заявлению на перевод денежной суммы 15397 руб. 20 коп., платежному поручению от 25.11.2021 на сумму 15397 руб. 20 коп., чеку от 25.11.2021 и справке Карельского отделения № 8628 Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» обязательства по кредитному договору № 13767 от 03.06.2017, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Богдановым Е.Я., полностью исполнены, остаток долга 15397 руб. 20 коп. погашен Богдановой Н.М. 25.11.2021.

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнены, правовые основания для расторжения договора отсутствуют и обязательство следует считать прекращенным. Кроме того, поскольку задолженность полностью погашена, оснований для её взыскания нет.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в иске.

Кроме того, судом установлено, что ПАО «Сбербанк России», являясь выгодоприобретателем по договору страхования и достоверно зная о смерти заемщика Богданова Е.Я., не принимал надлежащих и своевременных мер, направленных на исполнение договора страхования, получения страховой выплаты и погашения кредитной задолженности за счет страховой выплаты.

Исходя из условий договора страхования, в данном случае погашение кредитной задолженности Богданова Е.Я. напрямую зависело от действий ПАО «Сбербанк России» как выгодоприобретателя. При своевременном обращении за страховой выплатой кредитная задолженность была бы погашена, что повлекло бы прекращение обязательства исполнением и исключало бы дальнейшее действие кредитного договора и начисление процентов на основной долг.

В соответствии с положениями п. 9.6, п. 9.7 Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2 от 12.05.2015, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк», страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая, о котором ему стало известно, и представить документы для получения страховой выплаты.

Объяснениями ответчиков, материалами подтверждается, что Богданова Н.М. и Богданов С.Е. 07.05.2019 уведомили Банк о наступившей 30.04.2019 смерти заемщика, представили заверенную нотариусом копию свидетельства о смерти Богданова Е.Я. Таким образом, ответчики действовали добросовестно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от них требовалась по характеру обязательства.

Письмом от 11.05.2019 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» запрашивало в ПАО «Сбербанк» заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования. Из представленных страховщиком документов следует, что истец в период с мая 2019 года по август 2021 года действий, направленных на исполнение договора страхования, не принимал.

С учетом положений ст. ст. 1, 10, 401, 406 ГК РФ, разъяснений п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25, самостоятельным основанием для отказа в требованиях суд считает злоупотребление правом, что в данном случае выразилось в длительном без уважительных причин неисполнении ПАО «Сбербанк России» обязанностей страхователя и выгодоприобретателя по договору страхования, повлекшее искусственное продление срока действия кредитного договора и создание кредитной задолженности. В связи с чем наследники умершего заемщика не могут нести ответственность за убытки банка, являющегося страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования и не принимавшего мер для исполнения обязательства.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в иске, оснований для взыскания с ответчиков государственной пошлины нет.

Руководствуясь ст. 194 ГПК РФ, суд

                         РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме.

Судья                                     Л.А. Ерохова

Решение в окончательной форме составлено 03.12.2021.