Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1009/2016 ~ М-269/2016 от 25.01.2016

<данные изъяты>

Дело № 2-1009/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2016 года                  г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Тепляковой К.Г.,

при секретаре Магуриной Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивашкевич ИА к КПК «Экспресс деньги» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Ивашкевич И.А. обратилась в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что между ней и ответчиком КПК «Экспресс деньги» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа № на сумму 3 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика о расторжении договора займа, поскольку в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты займа в рублях подлежащие выплате, договор является типовым, его условия были заранее определены банком в стандартных формах, и истец был лишен возможности повлиять на его содержание. В соответствии с п.2.2 Договора – «За пользование займом Заемщик выплачивает Займодавцу проценты из расчета 2% в день от суммы займа, что на дату, указанную в п.1.2 настоящего договора составляет 1 800 руб. Размер процентов по займу, а также размер неустойки значительно превышает сумму основного долга, что значительно выше ставки рефинансирования за период действия договора займа. Кроме того, установленные 1% неустойки является злоупотреблением права, такая неустойка несоразмерна последствию нарушенного ею обязательства по договору займа. Истец, считает, что начисленная неустойка в размере 1% несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту, в связи с чем просит об ее уменьшении. В связи с чем, истец просит расторгнуть договор займа, признать пункты договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно п.2.2.,2.8 в части установления завышенного процента займа, снизить размер неустойки, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

Истец Ивашкевич И.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика КПК «Экспресс Деньги», извещенный надлежащим образом о времени и дате рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не уведомил, возражений по иску не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, с учетом представленного ходатайства, а также в отсутствие не явившегося представителя ответчика надлежаще извещенного о рассмотрении дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу положений ст. 3 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; при этом заемщиком выступает физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем).

В соответствии со ст. 4 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовой организацией признается юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно положений ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ, юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

В то же время, Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» определяет правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов.

Согласно ст. 1 ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив – это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). В силу положений ст. 2 Федерального закона «О кредитной кооперации», кредитный кооператив является некоммерческой организацией, деятельность которой состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Кредитный кооператив помимо организации финансовой взаимопомощи своих членов вправе заниматься иными видами деятельности с учетом ограничений, установленных ст. 6 Федерального закона «О кредитной кооперации», при условии, если такая деятельность служит достижению целей, ради которых создан кредитный кооператив, соответствует этим целям и предусмотрена уставом кредитного кооператива. В соответствии со ст. 4 Федерального закона «О кредитной кооперации», кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании:

1) договоров займа, заключаемых с юридическими лицами;

2) договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О кредитной кооперации».

Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии со ст. ст. 16, 17 ФЗ «О кредитной кооперации» в кредитном потребительском кооперативе в обязательном порядке создается фонд финансовой взаимопомощи, который является источником займов, предоставляемых только членам кредитного кооператива граждан. Передача денежных средств кредитным потребительским кооперативам граждан своим членам оформляется договором займа.

Как установлено в судебном заседании, между истцом Ивашкевич И.А. и ответчиком КПК «Экспресс Деньги» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа №, согласно которому Ивашкевич И.А. получила займ в сумме 3000 руб. (л.д. 8).

Согласно п. 2.2 договора займа за пользование займом Заемщик выплачивает Займодавцу проценты из расчета 2% в день от суммы займа, что на дату, указанную в п.1.2 настоящего договора составляет 1 800 руб.

Согласно п. 2.8 договора займа в случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа, указанного в п.1.2 настоящего договора, Займодавец вправе требовать с заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 1% от всей суммы задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до возврата всей суммы займа.

Ответчик КПК «Экспресс Деньги» свои обязательства по договору займа исполнил, передал Ивашкевич И.А. наличные денежные средства в размере 3 000 руб., что не было оспорено истцом Ивашкевич И.А.

В силу положений ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. При этом, если общие условия договора потребительского кредита противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита, применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Суд приходит к выводу о том, что все необходимые условия кредитного договора были доведены до заемщика по тексту договора займа, поскольку согласно п.2.2 договора займа процентная ставка по договору займа составляет 2% в день от суммы займа, что на дату, указанную в п.1.2 договора составляет 1 800 руб. Данные условия были согласованы сторонами, договор займа был подписан заемщиком (истцом) и сотрудником КПК «Экспресс Деньги».

Доводы истца о непредоставлении информации о полной стоимости кредита являются необоснованными. Договор займа содержит сведения о размере процентной ставки, полной стоимости кредита. Своей подписью истец выразила согласие с условиями договора займа, подтвердила, что ознакомлена с полной стоимостью и суммой займа, подлежащей выплате ею.

Договор займа с установлением уплаты 2 % в день от суммы займа заключен в соответствии с волеизъявлением обеих сторон, стороны добровольно установили данный процент, который имеет свое действие на весь срок действия договора, поскольку согласно ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Доводы истца о том, что ответчиком были в значительной части ущемлены права истца при заключении стандартной формы договора, на содержание которого она не мог повлиять, суд находит безосновательными, поскольку стороны свободны в заключении договора, истец имел возможность отказаться от его заключения, либо предложить свои условия. Каких-либо доказательств того, что со стороны банка имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора и у истца не имелось возможности заключить договор на иных условиях, либо отказаться от заключения договора, им суду не представлено.

Условиями договора займа (п.2.8) предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока возврата суммы займа, указанного в п.1.2 настоящего договора, Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 1% от всей суммы задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до возврата всей суммы займа.

Довод истца о том, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту является несостоятельным, поскольку в соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства может быть определен договором. Сторонами при заключении договора займа было достигнуто соглашение о неустойке.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, для удовлетворения судом требования о расторжении, об изменении условий договора необходимо наличие одновременно четырех условий, перечисленных в ч. 2 ст. 450 ГК РФ, то есть лицо, требующее расторжения, изменения действующего договора, должно доказать как наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, так и совокупность перечисленных в п.п. 1 - 4 ч 2 ст. 450 ГК РФ условий, а именно: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Согласно статье 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Заявляя требование о расторжении договора, истец в качестве основания такого требования ссылается на существенное нарушение договора банком. Вместе с тем, таких нарушений со стороны банка судом не установлено.

Кроме того, в силу ст. ч.2. ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В качестве доказательства обращения к ответчику с требованием о расторжении договора истцом представлена копия претензии от ДД.ММ.ГГГГ При этом доказательств отправления именно данной претензии от Ивашкевич И.А. суду не представлено. Представленная истцом суду копия претензии не подтверждает факт надлежащего обращения истца в банк, так как документ не содержит отметку банка о принятии претензии, им не представлено уведомление о получении почтового отправления ответчиком и описи вложения почтового отправления, в связи с чем, установить, направлялась ли претензия ответчику и какого содержания, не представляется возможным, в связи с чем, требования Ивашкевич И.А. о расторжении договора не подлежат удовлетворению.

При этом суд также исходит из того, что существенного нарушения условий договора со стороны банка в ходе судебного разбирательства не установлено.

Отказывая в удовлетворении требования истца о расторжении договора займа, суд приходит к выводу, что Займодавцем КПК «Экспресс Деньги» выполнены условия договора, истцу наличными выданы денежные средства в сумме 3 000 руб., истец выразила намерение на заключение договора займа, пользовалась предоставленными денежными средствами, что свидетельствует о том, что КПК «Экспресс Деньги» надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства.

Учитывая, что требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда является производным от основного требования, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст. 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Ивашкевич ИА к КПК «Экспресс деньги» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                К.<адрес>

Копия верна: судья                            К.<адрес>

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.