Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5663/2015 ~ М-4766/2015 от 11.08.2015

Дело № 2-5663/15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 октября 2015 года                                                                                      г. Воронеж

Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи           Ермолова С.М.,

при секретаре                                       Бородкиной Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Жарой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ24 (ПАО) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Жарой Н.Н. был заключен договор № № о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО), путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО), подписания расписки в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО). Ответчиком была получена кредитная международная банковская карта с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей с взиманием процентов за пользование кредитом 22% годовых.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчицей Жарой Н.Н. своих обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО) по погашению долга и уплате процентов, Банк обратился в суд с указанным иском и просит взыскать с Жарой ФИО7 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> руб., из них: основной долг (остаток ссудной задолженности) – <данные изъяты> руб., задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по пенив размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения <данные изъяты> руб., задолженность по перелимиту – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

    Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Жарая Н.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена в установленном законом порядке.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о рассмотрении дела.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433, ст. 440, п. 1 ст. 441 Кодекса).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Жарой Н.Н. был заключен договор № № о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО), путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО), подписания расписки в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО).

Исходя из «Правил на предоставление и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», настоящие правила, заявление и расписка в получении карты в совокупности являются договором о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения клиента в целом и полностью к условиям правил путем подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в Банке (л.д. 10-17).

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей (л.д. 18-22).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленной кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, исходя из ст. 819 ГК РФ, п. 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П, п. 1.1.5 Правил, денежные средства, предоставляемые Банком на счет кредитной банковской карты в рамках кредитного лимита, выступают как предоставленный истцом ответчику кредит.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) свои обязательства по предоставлению банковской карты выполнил в полном объеме, так как на основании заявления ответчика был открыт банковский счет № № для зачисления суммы кредита; ответчиком была получена кредитная международная банковская карта, что подтверждается распиской (л.д. 8-9), согласно которой в получении банковской карты ответчику был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. 3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в п. 3.7.

Исходя из п. 7.1.2 Правил клиент обязуется осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит. В случае несанкционированного банком превышения доступного лимита по карте Клиент обязан незамедлительно вернуть Банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход банку пеню, установленную тарифами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности (п. 3.8 Правил). В соответствии с тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 22% годовых.

Исходя из п.п. 5.1, 5.3, 5.4 Правил погашение задолженности по кредиту производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств. Клиент обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в платежный период – в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В нарушение условий кредитного договора Заёмщик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Это подтверждается историей операций по кредитному договору - документом, в котором отражаются операции выдачи и погашения (уплаты) кредита, начисления и погашения (уплаты) процентов за пользование кредитом и неустоек (л.д. 23-26).

    В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту по состоянию на дату погашения задолженности по кредиту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно; размер неустойки за просрочку обязательств по кредиту установлен в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Так ДД.ММ.ГГГГ. Истец известил Ответчика о наступивших обстоятельствах, являющихся основанием для досрочного взыскания образовавшейся просроченной задолженности, и потребовал погасить задолженность в кротчайшие сроки (л.д. 30).

До настоящего времени задолженность по Кредитному соглашению Ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., из них: основной долг (остаток ссудной задолженности) – <данные изъяты> руб., задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по пени – <данные изъяты> руб., задолженность по перелимиту – <данные изъяты>.

Доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено.

Изучив расчет суммы задолженности, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ., суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильными. Контррасчет взыскиваемой суммы ответчиком не предоставлен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Истец представил доказательства обоснованности заявленных им требований.

Ответчик в судебное заседание не явился, процессуальную обязанность по доказыванию не исполнил, не предоставил в суд возражения относительно заявленных исковых требований, доказательств, которые могут обосновать возражения ответчика относительно заявленного иска, что расценивается судом как не желание воспользоваться своим правом.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом Банк ВТБ 24 (ЗАО), пользуясь предоставленным правом, предусмотренным ст. 9 ГК РФ, заявил требование о взыскании с ответчиков неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения.

Таким образом, сумма к взысканию заявленной банком пени составляет <данные изъяты> рублей и суд не находит оснований к дальнейшему ее снижению.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований к Жарой Н.Н., принимая во внимание расчет, представленный истцом, находя его обоснованным и законным с учетом уменьшенной к взысканию истцом суммы неустойки.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 4).

Таким образом, с ответчика в пользу истца с учетом размера удовлетворенных требований и положений ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Жарой ФИО8 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> руб., из них: основной долг (остаток ссудной задолженности) – <данные изъяты>., задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по пени – <данные изъяты> руб., задолженность по перелимиту – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего: <данные изъяты>

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                                                                    С.М.Ермолов

    Мотивированное решение

    составлено ДД.ММ.ГГГГ.